Мудрото инвестирање во ЦД-а може да зависи од вашите околности
Ако инвестирате за нешто како пензионирање кое е многу години далеку, ЦД-а можеби нема да биде најдобриот избор, бидејќи ризикувате шанса за губење пари на долг рок.
Ризици за загуба на пари
Како може да ги загубите парите во безбедна инвестиција како ЦД? Да претпоставиме дека размислувате за ЦД-а од 10 000 долари што ќе созрее за пет години. Таа плаќа 3 отсто годишно во интерес, па ќе произведува дополнителни 300 долари годишно. Сега претпостави дека плаќате даноци со 25-процентна федерална стапка и 5-процентна стапка на државата. Секоја година ќе плаќате 90 долари годишно во даноци за интерес на ЦД-а.
Да претпоставиме дека инфлацијата е 3 проценти годишно. На крајот на годината, со стапка на инфлација од 3 проценти, ќе треба да се платат 309 долари за да се купат 300 долари за стоки и услуги. Но, откако даноците, вашиот CD испорачал само 210 долари.
Даноците и инфлацијата може да предизвикаат да всушност губат пари со текот на времето во инвестиции како што се ЦД-а кои се чини дека се безбедни и безбедни.
Сертификати за депозити за пензиски приход
Ако одвоите време да дизајнирате план за пензионирање, треба да знаете која минимална стапка на поврат ќе ви биде потребна во текот на годините, ако сакате да ги постигнете целите за пензионирање.
Ако ви треба само 4-процентна стапка на враќање за да ги задоволите вашите цели за пензионирање и можете да најдете CD кој плаќа 4 проценти или повеќе, ЦД-то би можело да работи и да биде добра инвестиција за вас.
Во овој случај, можеби ќе можете да креирате скалила со ЦД-а што созреваат на различни датуми што ќе доведат до датумот на вашето пензионирање.
Ова може да се заштити од намалување на каматните стапки, и ако ЦД-ата не ја достигнат стапката на враќање, треба да ги постигнете своите цели, сеуште ќе имате неколку решенија. Можете да реинвестирате во други возила за пензионирање како што истекува секое CD, опции кои би можеле да постигнат повисока стапка на поврат. Или можеби ќе одлучите да работите повеќе или да пронајдете начин да ги намалите трошоците за живеење за да ги постигнете целите за враќањата понудени од вашите ЦД-а.
Цените на ЦД постојано се менуваат. Како што се менуваат каматните стапки и како што се менуваат вашите цели, не заборавајте да ги преиспитате вашите инвестициски избори. Важно е да се задржи чекор чекор-по-чекор со економијата.
Најдобри кандидати за сертификати за депозити
Во принцип, ЦД-а се добра инвестиција ако:
- Се наоѓаат во ниска даночна заграда
- Не сакам инвестициски ризик
- Имаат примарна цел за зачувување на капиталот
- Имајте предвид специфичната употреба на средствата во иднина што одговара на датумот на достасување на ЦД
- Може да се заклучи со стапка на поврат поголема од инфлацијата во текот на временскиот период што ви е потребен.
На пример, ако сте во ниска даночна заграда, не ви требаат средства за 10 години, можете да купите 10-годишен ЦД кој плаќа 5 отсто, а вие очекувате дека инфлацијата ќе изнесува 3 отсто, да биде добра инвестиција.
Ако сте во повисока даночна заграда, размислете за алтернативни CD-а како што е iBonds, фиксни ануитети, ултра краткорочни обврзници или обврзници или краткорочни општински обврзници или обврзници.
Најлошите кандидати за сертификати за депозити
ЦД-а се лоша инвестиција ако:
- Дали губите пари откако ќе фактор во даноците и инфлацијата
- Имаат примарна инвестициона цел на раст или приход.
ЦД-ата може да бидат соодветна инвестиција за цел на приходи во повисока каматна стапка.
Сертификати за депонирање поврзан со акциите и обележани врски
Ако сакате безбедност, инвестирајте за безбедност. Ако сакате раст, инвестирајте за раст. Со ЦД-а на капитал, можете да ја имаат сигурноста на вашиот главен, во зависност од условите на ЦД-то, а потенцијално може да учествувате во повисоки повратни извори ако берзата добро се одвива. Но, имајте на ум дека FDIC советува дека користите претпазливост кога инвестирате во акции компатибилни со ЦД-а.