Една од тие реформи се нарекува тест за средства. Тоа е пресметка за да се утврди дали должниците (оние кои поднесуваат барање за банкрот) имаат доволно пари оставени за секој месец за да направат значајно плаќање кон намалување на нивниот необезбеден долг. Необезпениот долг нема колатерал. Тоа вклучува салда на кредитни картички, кредити за исплата на ден, кредити за потпис, медицински записи, неплатени сметки за комунални услуги и слично. Тоа може да вклучува и неплатени даноци (или други).
Во другите статии од оваа серија, разговаравме за тоа што е направен за тест на средствата , како функционира , што е "претпоставката за злоупотреба" и какви видови приходи се вклучени или исклучени од пресметката.
Проектиран расположлив доход
Што значи да бидете во можност да "си дозволите" да направите плаќања самостојно или преку план за отплата на глава 13 ? Тестот за средства е дизајниран да излезе со број, наречен "проектираниот расположлив доход", кој би требало да претставува износ на дополнителни пари што ги оставивте секој месец, имајќи го предвид вашиот приход и вашите разумни и неопходни трошоци.
Знам што мислиш. "Јас немам ништо оставено, јас сум во дупка на крајот на месецот. Затоа моите кредитни картички се извлечени". Па, тестот за средства гледа на вашиот приход и на вашите трошоци на начин кој може да биде различен од начинот на кој ќе ги погледнете. Таа применува многу произволни правила и броеви, некои врз основа на национални или регионални просеци, кои можеби немаат основа во реалноста на вашиот живот.
Прво, вашиот приход
Тестот за средства најпрво го разгледува вашиот приход за да утврди дали паѓате во горната половина од заработувачите или долуната половина од заработувачите во вашата држава, пари. Ако паднете во долниот дел, автоматски го поминавте тестот за средства. Ако сте во горната половина, тестот за средства, исто така, ги разгледува трошоците за да утврди дали поминувате или не. Во оваа статија се концентрираме на тоа како се третираат тие трошоци.
Следно, вашите трошоци
Многу од одземањата на трошоците не се засноваат на она што всушност го трошите секој месец, но она што IRS смета дека е нормален износ за семејството со големина на твоето живеење каде што живеете. Да, реков на IRS - истите луѓе кои ги собираат даноците. Кога УЈП собира даноци, користи формула за да утврди што даночните обврзници можат да си дозволат да платат и колку често. Кога Конгресот го усвои реконструкцијата на законите за стечај кои вклучуваа тест за средства, тие одлучија да не го преиспитаат тркалото, но наместо тоа, побараа проверка на средствата да се исцртаат на табелите развиени од страна на УЈП. Овие износи може или не може да ја одразуваат вашата лична ситуација.
Овие фиксни износи може да се најдат на веб-страницата која Американскиот доверител ја одржува на тестирање на средства и спаѓа во три широки категории што ќе ги наречеме лични, домување и транспорт.
Лично
Оваа категорија вклучува:
- Храна
- Домашни работи
- Облека и услуги (како хемиско чистење)
- Производи за лична нега
- Разно
- Трошоци за здравствено осигурување надвор од џеб (под 65 години и над 65 години)
Овие износи се сметаат за национални стандарди и се применуваат без оглед на вашата локација.
Домување
Стандардите за домување се поделени на ниво на државата и округот. Тие вклучуваат фиксни износи за
- Хипотека или изнајмување
- Даноци на имот
- Интерес
- Осигурување
- Одржување и поправки
- Комунални услуги, вклучувајќи гас, електрична енергија, вода, масло за греење, собирање на ѓубрето, телефон, мобилен телефон, интернет и кабел
Транспорт
Ако имате возило, трошоците за вашето возило доаѓаат во два дела. Едниот е трошок за сопственост, кој опфаќа месечен заем или плаќање на лизинг и оперативните трошоци (одржување, поправки, осигурување, гориво, регистрации, лиценца, инспекции, паркирање и патарини).
Овие износи се разграничени по региони.
Ако имате автомобил, но нема плаќање, обично може да го примени само дозволениот трошок за оперативните трошоци.
Ако плаќањето на автомобилот е помало од стандардот, само ќе можете да го земете износот на плаќањето на автомобилот како трошок за сопственост.
Ако сте единствена пополнувач, добивате само кредит за еден автомобил. Ако се пријавувате заедно со вашиот брачен другар, добивате само кредит за два автомобила, дури и ако имате зависни лица кои имаат потреба од сопствени автомобили.
Други неопходни трошоци
За многу видови на трошоци, пресметката за тест на средствата ви овозможува да го одземете просекот на реалните износи што ги трошите за себе и за вашите зависни лица. Многу од нив се поставени во самата форма:
- Даноци: федерални, државни и локални, вклучувајќи приход, самовработување Социјално осигурување и Medicare, но не и недвижен имот и даноци за продажба
- Вработување: предмети потребни за вашето вработување, како синдикални такси и унифицирани трошоци, и задолжителни пензиски придонеси (не доброволни пензиски придонеси)
- Судски наплатени плаќања: на пример, брачен или детски исплати, освен ако тие не се достасани
- Осигурување на живот
- Образование за вработување или за физичко или ментално соочено дете
- Грижа за деца
- Трошоците за здравствена заштита, во висина на фиксните износи дозволени погоре, кои не се надоместени со осигурување или се исплатени од здравствена штедна книшка
- Телекомуникациски услуги: освен основни услуги за домашна телефонска и мобилна телефонија - вклучени во трошоците за домување погоре - до степен неопходен за вашето здравје и благосостојба или за вашите зависни лица.
- Трошоци за здравствено осигурување, инвалидско осигурување и здравствени штедни влогови
- Продолжени придонеси во грижата за членовите на семејството или семејството кои се постари, хронично болни или хендикепирани
- Заштита од семејно насилство според Законот за превенција и услуги за семејно насилство или друг применлив федерален закон
- Добротворни придонеси да не надминуваат 15% од вашиот бруто месечен приход
Дополнителни разумни и потребни трошоци
Може да се побараат следните трошоци, ако можете да покажете, обично со документација, дека трошоците се разумни и неопходни;
- Вишокот на трошоците за енергија за дома
- Трошоци за образование за деца под 18 години (но не и за приватно училиште)
- Дополнителен трошок за храна и облека: Ако трошокот за храна и облека го надминува стандардниот износ што е одбиен погоре, може да побарате дополнителни 5%
Плаќање на долг
Плаќањата на необезбедени долгови, како што се медицинските сметки, кредитни картички и заемните кредити не се дозволени како трошоци за тестот за средства. Следните долгови може да се одземат како трошок
- Плаќања на обезбедени побарувања, вклучувајќи кредити за купување на недвижен имот, автомобили и други лични сопственост.
- Плаќања за "приоритетни побарувања", како даноци на приход, плаќања за деца и алиментација.
- Административни трошоци: пресметката на тестот за средства исто така го одзема износот кој проценува што планира вашето просечно месечно плаќање поглавје 13, заедно со надоместокот што го подигнал повереникот од Глава 13 за администрирање на случајот.
Квалификувани пензии Дедукции
Во случај на Поглавје 13 само тест, можете да го одземете доброволниот придонес на сметката за пензионирање на ERISA, како 401 (k), како и плаќањата кои ги вршите на кредитите земени од сметката за пензионирање.
Посебни околности
Ако мислите дека ви презентирате посебни околности кои ги оправдуваат дополнителните трошоци за кои не постои разумна алтернатива, формуларот за проверка на средства ви дава можност да ги наброите тие трошоци и да објасните зошто сметате дека тие трошоци треба да се бројат во вашиот случај. Мора да бидете подготвени да обезбедите документација за поддршка на вашето барање.
За да дознаете повеќе за видовите ситуации кои можат да доведат до посебни околности, посетете го тестот за средства - надминување на претпоставката за злоупотреба .
Ажурирано декември 2017 година од страна на Каррон Никс.