Сакате да го удрите вашиот долг кон тротоарот? Овие совети ќе помогнат
Во една типична година, просечниот потрошувач троши илјадници долари за долг од кредитни картички, автомобилски кредити и хипотекарни плаќања. Почнувајќи од 2015 година, просечното домаќинство должи 15,762 долари во долг на кредитни картички. (Извор: 2015 Студија за долг на американската куќа за кредитни картички од NerdWallet.)
Со оглед на тоа што многу кредитни картички имаат каматна стапка од 15-25 проценти, потрошувачите трошат стотици долари камата секоја година.
Еве седум совети кои можат да ви помогнат да се ослободите од вашиот долг.
Направете буџет
Луѓето се задолжуваат затоа што трошат повеќе пари отколку што прават. Буџетот ви помага да го избегнете тоа. Тоа ви овозможува да видите колку пари заработувате и каде одат тие пари. Тоа ви овозможува да ги посочите областите каде што трошите пари со јадење во скапи ресторани или купување кафе од 5 долари секој ден.
Создадете голи коски кои ви дозволуваат да платите за неопходностите како што е вашата кирија / хипотека и комунални услуги. Отстранете сè друго за да го отплатите вашиот долг што е можно побрзо. Држете за купување луксузни предмети додека не сте го освоиле вашиот долг. Нагласување на вашата коса, купување на нова облека и јадење во рестораните се луксуз, а не потреби.
Замрзнување на вашите кредитни картички
Престанете да користите кредитни картички ако имате долг . Наместо тоа, почнете да носите пари. Се држи до буџетот што го создадовте и купувајте само за што можете да платите со готовина.
Кредитни картички имаат високи каматни стапки. Единствените луѓе кои треба да носат кредитни картички се оние кои можат да го избегнат искушението да ги надминат. Ако мислите дека може да се свртиме кон искушението, целосно отстранете ги кредитни картички од сликата. Оставете ги вашите картички дома. Уште подобро, замрзнете ги кредитни картички во еден мраз, па не можете да го користите на импулс.
Плаќајте повеќе од минималното
Компаниите со кредитни картички профитираат од нивните каматни стапки, знаејќи дека многу корисници го прават минималното месечно плаќање. Добро е за компаниите со кредитни картички, но лошо за вашиот паричник.
Да речеме дека имате 5.000 долари во долг со кредитна картичка со 18% камата, а вие само го плаќате минималното плаќање од 150 долари месечно (3 проценти од вкупната сметка). Ќе ви требаат 3 години и 11 месеци за да го исплатите долгот, а вие ќе потрошите 2.000 долари исклучиво на камата. Тоа е многу пари.
Одговорните сопственици на кредитни картички ја плаќаат целата своја сметка од месец до месец. Ако не можете да го направите тоа, тогаш барем да платите повеќе од минималната исплата секој месец додека долгот не го нема.
Најголем долг прв
Добивте многу долгови од кредитна картичка? Многу потрошувачи се толку преоптоварени од нивниот долг што не знаат од каде да почнат. Еве два методи за да го направите тоа:
На снежни топки Метод - Започнете со картичка со најмалиот долг. Концентрирајте се да го исплатите сето тоа што е можно поскоро, дури и ако тоа значи дека можете да направите минимално плаќање само на други кредитни картички. Колку побрзо долгот го нема, толку подобро. Откако ќе се исплати најмалата картичка, повторно започнете го процесот со вториот најмал додека не се платат сите картички.
Метод на штаферање - Започнете со картичка со највисока каматна стапка. Плаќајќи го што е можно поскоро, а само со минимално плаќање на други кредитни картички. Откако ќе се исплати долгот со највисок интерес, фокусирајте се на сите ваши напори на картичката со втората највисока каматна стапка.
Реконструира хипотекарни стапки
Реконструирањето на вашата домашна хипотека каматна стапка ви овозможува да заштедите повеќе пари месечно. На пример, ако вашата каматна стапка падне од 7% до 5% на хипотека од 150.000 долари, ќе заштедите 192 долари месечно. (Тогаш можете да ги примените овие пари кон исплата на вашите кредитни картички!)
Не секој може да преговара за нивната хипотека, но ако страдате од финансиски тешкотии поради губење на работа или сериозна болест, многу заемодаватели ќе преговараат доколку ова е за вашиот примарен престој.
Многу заемодавци, исто така, учествуваат во Програмата за доделување на домови преку федералната влада.
Квалификации за оваа програма наведуваат дека мора да ви должам 729.750 долари или помалку да трошите повеќе од 31% на вашата хипотека и да сте ја добиле вашата хипотека пред 1 јануари 2009 година.
Рефинансирање Хипотека стапки
Рефинансирањето е уште една опција за сопствениците на куќи кои сакаат да излезат од долгови. Рефинансирање не се исплати (или прости) вашиот долг. Наместо тоа, го реструктуира вашиот хипотека во пониска каматна стапка.
Иако рефинансирањето ги намалува вашите месечни трошоци, исто така ќе мора да платите за трошоците за затворање. Затворањето на трошоците варира од неколку стотици до неколку илјади, во зависност од вредноста на вашиот дом и големината на вашата хипотека.
Во некои случаи, трошоците за затворање може да бидат поскапи од реалните заштеди што ги заработувате од рефинансирање. Споредете колку ќе заштедите преку намалени каматни стапки наспроти она што ќе го платите при затворање на трошоците. Изберете опција која ви дава најголема заштеда во целост, дури и ако тоа значи да се справите со повисоки месечни плаќања на краток рок.
Започнете со зачувување
Откако ќе завршите со исплата на долгот од вашата кредитна картичка, почнете да ставате екстра пари во штедна сметка, наместо да брзате да купите друга скапа ставка со кредитна картичка. Направете навика за заштеда однапред за купување, наместо да одам во долг за нив.