Рефинансирање, дури и за подводни хипотеки
Програмата за доделување на рефинансирање дома (HARP) е иницијатива дизајнирана да им помогне на сопствениците на куќи да ги рефинансираат своите домови. HARP 2.0 е вториот обид за добивање на програмата од земјата, по ограничен успех на првиот обид. Сопствениците на домови претходно можеа да рефинансираат само со заем од вредност од 125% или помалку.
Што може да направи HARP 2.0 за заемопримачите?
HARP е навистина за допуштање на сопствениците на куќи за рефинансирање на историски ниски стапки, што може да им помогне да заштедат пари за домување.
Со куќи длабоко под вода, многу сопственици на куќи не можеле да ги рефинансираат.
Рефинансирање кога стапки се ниски, исто така, може да им помогне на сопствениците на куќи да влезат во хипотека на обичен ванила. Тие би можеле да се префрлат на краткорочни кредити без драматични промени во нивната месечна исплата, тие би можеле да се префрлат во заеми што ќе се амортизираат или ќе се исплаќаат (за разлика од само заеми), или тие би можеле да се движат од стапката на прилагодливи стапки (ARM) на фиксна стапка кои ќе останат ниски за времетраењето на заемот.
Како може ова да ви помогне? Стартувајте ги броевите за да дознаете дали има корист за рефинансирање. Може да завршите со пониска исплата, да бидете способни побрзо да го отплаќате кредитот или да трошите помалку за интерес во наредните години. За да добиете одговори, да дознаете како да пресметате заеми или да дозволите нашиот калкулатор да го направи тоа за вас.
Определување на HARP 2.0
- Не е важно колку далеку сте во подводни - неограничен број на заем за вредност е дозволен за рефинансирање на хипотеки со фиксна стапка
- Во повеќето случаи проценките се поништени (што ги намалува трошоците за затворање)
- Ако немате приватна хипотека за осигурување (PMI) порано, тоа нема да биде додадено кога ќе рефинансирање под HARP
- Можеби ќе можете да го отстраните нечие име од заем (како што е поранешен брачен другар)
- Лошиот кредит е помалку важен отколку што би бил, ако аплицирате за рефинансирање без користење на HARP
- Инвестициските својства и втората куќа - како и основното живеалиште - може да се рефинансираат
- Надоместоците и стапките може да бидат помали отколку што би биле ако самите рефинансирате (ако рефинансирањето е можно дури и без ХАРП)
Документирањето на вашиот приход и имот може да биде помало оптоварување отколку ако самите го рефинансирате
Размислување зад HARP
Зошто администрацијата на Обама, преку Програмата за изработка на почетни домови, обидувајќи се да го стори тоа толку лесно за рефинансирање? Кредитите се веќе на книги, па ризикот од неисполнување на обврските е веќе со Фани Меј или Фреди Мак. Дозволувајќи ви да рефинансирате со пониска стапка, веројатно е дека ќе го отплатите кредитот во целост. Ако сте заглавени во домот со високи исплати, поголема е веројатноста дека ќе го поминат кредитот или само ќе заминете.
Запомнете дека, ако се квалификувате за HARP, сепак ги извршувавте вашите исплати, така што ризикот од неисполнување на обврските само се намалува.
Подобност барања
За да се квалификувате за рефинансирање под HARP, мора да ги исполнувате следните критериуми:
Можеби не знаете дали вашиот заем е дел од Fannie Mae или Freddie Mac - не претпоставувајте дека тоа не е само затоа што плаќате на "Велс Фарго" или која било друга банка. Вие вршите плаќања на вашиот заем, но сопственикот на заемот може да биде различен ентитет.
Трошоци за рефинансирање на HARP
Рефинансирањето под HARP е слично на рефинансирање под било какви други околности; тука се вклучени затворање на трошоците. Можеби ќе можете да ги намалите повеќето од тие трошоци во заемот, што значи дека не мора да плаќате од џеб за рефинансирање, но ќе плаќате камата на тие трошоци за многу години што доаѓаат. Во спротивно, вашата цена е каматната стапка што ја плаќате на заемот. Ако програмата работи за вас, таа стапка треба да биде помала од она што сте ја плаќале.
Забележете дека пониската месечна исплата не мора да значи дека заштедувате пари (иако може да ви помогне да останете во живот засега). Навистина мора да ги извршите броевите за да бидете сигурни. Ако го зголемите балансот на кредитот со тоа што ќе ги намалите трошоците за затворање и ќе го зголемите бројот на години што ќе ви платат камата, можеби нема да добиете колку што мислите.
Преместување напред со HARP 2.0
Ако сакате да го користите HARP 2.0 за рефинансирање, разговарајте со хипотекарниот заемодавател. Постојниот заемодавач можеби ќе може да се справи со тоа, или можеби ќе треба да барате на друго место. ХАРП има свои правила, но секој заемодавач има свои правила - можеби не е подготвен или не може да ви помогне да ја користите програмата. Ако мислите дека сте подобни, но вашиот заемодавач вели дека не сте, обидете се со друг заемодавач.
Ако имате прашања, секогаш можете да ја повикате HOPE Hotline на ходникот на 888-995-HOPE (4673).
Недостатоци на HARP 2.0
Програмата за домашно рефинансирање сигурно може да ви помогне да заштедите пари за месечните исплати. Сепак, тоа не го менува фактот дека вашиот заем е наопаку, а вие сепак треба да се справите со таа реалност. Можеби ќе бидат потребни години за да се вратите наназад, и треба да ги оцените сите алтернативи (како што се кратки продажби и модификации). Ако планирате да го задржите вашиот дом на долг рок, HARP 2.0 може да има смисла.
Пред да потрошите пари за затворање на трошоците, дознајте ја вашата стратегија за излез: како и кога мислите дека ќе го продадете вашиот дом?
- Вашиот заем е во сопственост или гарантирано од Фани Меј или Фреди Мак
- Тоа беше со Фани или Фреди на или пред 31 мај 2009 година
- Коефициентот за заем во вредност е над 80%
- Вие сте актуелни на вашата хипотека, и правеа исплати за изминатата година
Следно, да дознаете дали вашиот заем се одржува од страна на Фани Меј или Фреди Мак.
- За заеми од Фани Меј, побарајте тука
- За заеми на Фреди Мак, погледнете овде