Што се случува кога сте почетна?
Не е изненадувачки, задолжувањето на заемот доаѓа со последици.
Специфите зависат од вашата ситуација (како што се видот на заемот, опишан подолу), но обично може да сметате на штета на вашата кредитна и дополнителни трошоци.
Кредитни и правни проблеми: Вашиот кредит ќе страда кога не успеете да ги направите потребните исплати. За првите 30 дена по давањето на исплата, веројатно сте во јасна. После тоа, заемодавците пријавуваат пропуштени исплати на кредитни бироа , што резултира со пониски резултати од кредитот . Пониските резултати го отежнуваат добивањето заеми во иднина, а ниските оценки за кредит може да влијаат на неколку други области од вашиот живот. На пример, може да имате потешко време за изнајмување, вработување, добивање комунални услуги и услуги за мобилни телефони и купување на осигурување .
На крајот, неплатените долгови може да се испратат до агенциите за собирање. Колекции го оштетуваат вашиот кредит, може да доведат до правни пресуди против вас и може да бидат скапи. Како што напредуваат работите, заемодавците можеби ќе можат да ги украсят своите плати или дури да земат средства од вашите банкарски сметки .
Високи трошоци: За да ги влошиш работите, вашиот финансиски товар веројатно ќе се зголеми ако се заобиколиш на заем. Задоцнетите плаќања за плаќање, казни и правни трошоци може да се додадат на вашата сметка, со што се зголемува вкупниот биланс што го должите.
Видови кредити
Во зависност од видот на кредитот што го задавате, може да се случат различни работи.
- Обезбедени кредити: Доколку е обезбеден заем со колатерал како вашиот дом или автомобил, давателот може потенцијално да го земе тој имот и да го продаде.
- Лични заеми: За необезбедени кредити (кои немаат поврзан колатерал), заемодавателите можат само да го оштетат вашиот кредит и да се обидат да се соберат со преземање правно дејство.
Домашни заеми: Ако купивте или рефинансирате дом со вашиот заем (или позајмил врз него со кредитна кредитна линија или втора хипотека ), вашиот заемодавач би можел да ве присили преку запленување и да го продаде својот дом за да го наплатиш билансот на заемот . Ако продажбата не го покрива целиот износ што го должите, сепак може да ја должите разликата или " недостатокот ", во зависност од државните закони.
Автомобили: Авто кредит се слични. Ако стандардно за кредит за автомобил, возилото може да се поврати и да се продаде . Повторно, може да ви должам било каков недостаток ако автомобилот продава за помалку од долгот (што може да се случи поради брза амортизација , или ако сте некако добиле наопаку на кредитот ). Враќањето е можно за оригиналниот заем што го користевте за купување на возилото, како и за сите титули заеми што сте ги направиле за екстра пари.
Студентски кредити: Студентски кредити ви дозволуваат да ги отплаќате користејќи различни опции и можеби дури и одложите (или " одложите ") исплати кога ќе паднете во тешки времиња - но обично ги губат тие опции кога сте неисполнети на студентски кредити.
Исто така, студентските кредити се познато тешко да се ослободат од банкрот. Сојузните студентски кредити се релативно заемни за позајмувачи , но ако не ги исполнувате овие кредити:
- УЈП може да го задржи данокот поврати да го платат долгот.
- Одделот за образование може многу лесно да ги украсува вашите плати .
- Може да добиете пониски исплати за социјално осигурување.
Кредитни картички: Постигнувањето на заемот со кредитна картичка е веројатно најбезбедната стандардна вредност, но вашата кредитна сигурно ќе страда, а вашата сметка најверојатно ќе биде испратена во колекции. Очекувајте да видат такси додадени на вашиот долг, а агенциите за собирање ќе направат бесконечни телефонски повици и други обиди да се соберат.
Алтернативи: Избегнување на стандардно
Со оглед на последиците, најдобро е да се избегне стандардно. Со тоа ги држи вашите опции отворени - секогаш може да се постави подоцна, но тешко е да се исчистат работите откако ќе го преминете тој праг.
Комуникацијата е од суштинско значење кога наидувате на финансиски проблеми. Дозволете му на вашиот заемодавател да знае дали имате тешко време да вршите плаќања. Од перспектива на вашиот заемодавач, стандардно може да изгледа еден од два начина:
- Вашиот давател добива глава и има можност (потенцијално) да работи на решение со вас.
- Заемодавачот гледа дека едноставно престанав да плаќам, па почнуваат да прават напори да се соберат.
Првата опција е веројатно најдобра за сите вклучени.
Ако изготвувате секаков вид "аранжман", документирајте ги сите комуникации и писмени договори пред да преземете дејство. Можеби ќе треба да обезбедите лични податоци, како што се вашите месечни примања и издатоци, но секој тип на програма за помош ги бара тие детали.
Студентски кредити имаат најдобри опции за олеснување , вклучувајќи:
- Одложување
- Терпение
- Плаќања базирани на приходи
- Други аранжмани што го олеснуваат плаќањето
Единствениот начин да знаете кои се вашите опции е да разговарате со вашиот заемодавач. Со студентски кредити, вашиот кредит е стандардно по 270 дена. Контактирајте со вашиот заемодавач брзо за да можете да добиете се што е добро поставено пред роковите.
Домашните заеми може да создадат дробење на долг, и постојат неколку начини да се справи со тој долг.
- Модификација на заемот може да обезбеди олеснување и да ви овозможи да го задржите вашиот постоечки заем во место.
- Неколку владини програми постојат за да им помогнат на сопствениците на куќи во неволја.
- Рефинансирањето може да ви помогне да ги намалите месечните исплати, но ќе треба да се квалификувате за кредитот (владините програми може да помогнат ако веќе имате потешкотии).
За долг во целина , би било корисно да разговарате со лиценциран кредитен советник кој може да ви помогне да ја оцените вашата финансиска состојба и кој дури може да воспостави план за управување со долгови (ако е соодветно во вашата ситуација).