Како да се спречат и спречат работодавците од преземањето на вашата исплата
Сојузната влада (и приватните заемодаватели) може и ќе гарнира плати. За федерални студентски кредити како Стафорд и ПЛУС кредити, нема потреба од судска пресуда против вас - администрацијата е дозволена на украдените работи (но приватни кредитори треба успешно да ве однесат на суд).
Не се само учениците кои се изложени на ризик: родителите кои земале кредити за своите деца - и секој кој поттикнал студентски кредит за некој - може да ги види и платите.
За жал, повеќето сервисни службеници за заем (компанијата на која испраќате плаќања) не ви даваат доволно информации за тоа како да запрат плата за плаќање поради студентски кредити. Тие можеби не знаат што се сите ваши опции, и тие генерално немаат поттик да потрошат време помагајќи ти да сфатиш сè.
Надвор од земањето на заработувачката, Одделот за образование има дополнителни начини да се собере за студентски долг, вклучувајќи враќање на данок на задржување, намалување на бенефициите како што се социјално осигурување и земање средства од вашите банкарски сметки .
Како да се запре гарнитурата за студентски кредити
Кредиторите генерално само ги украсуваат платите откако ќе се обидат да собираат други пристапи. Ќе добиете многу пошта (електронски и старомоден) што ве информираат дека треба да направите плаќања.
Секогаш е најдобро да останете во комуникација со заемодавците, дури и ако не можете да испраќате пари. Барем ќе знаете што да очекувате и какви се вашите опции.
Оваа страница првенствено ги покрива федералните студентски кредити. Ако имате приватни кредити , вашите опции може да бидат различни.
Ние ќе ги покриеме деталите подолу, но за брз преглед, постојат најмалку четири начини за спречување или запирање на украси:
- Победи го слухот
- Консолидирајте ги студентските кредити во нов заем
- Рехабилитација на заем
- Исплати го долгот (или барем да влезе во договор за отплата)
Ако не правите ништо, федералната влада едноставно може да почне да зема 15% од вашата плата за секој период на исплата додека не се исплати заемот со користење на Административна награда за наградување (AWG).
Писмото
Пред започнувањето со гарнитури, Министерството за образование мора да ве извести за намерата да ги украсува вашите плати. Ќе добиете писмо најмалку 30 дена пред времето што ќе ви даде важни детали. Ако добиете известување за намери:
- Прочитајте го писмо што е можно побрзо - треба да дејствувате брзо за да спречите газење да започне
- Прочитајте ги информациите внимателно - ги објаснува вашите права
- Потврди дека долгот е легитимен и дека износот е точен
- Контактирајте со вашиот заемодавач за да разговарате за сите алтернативи што ви се достапни
- Оценка на вашите опции (вклучувајќи консолидација во нов заем, но бидете внимателни за премин од федерални студентски кредити на приватен заемодавач)
- Побарајте помош ако ви е потребна - контактирајте со локален кредитен советник или адвокат
Вашето писмо ќе ви објасни точно кога ќе почне да се исплати, какви било рокови за правење жалби и како можете да дознаете повеќе за вашиот долг. Ако не одговорите пред крајниот рок (обично 30 дена), garnishment ќе продолжи.
Сепак, секогаш можете да поднесете жалба подоцна, откако ќе почне да се украси - ако го добиете вашиот слух, тогаш ќе заврши гарнитурата.
Побарајте го вашиот случај
За да спречите да ги платите вашите плати, побарајте расправа со Одделот за образование. Ова ви дава шанса да ја објасните вашата страна на нештата и го одложувате датумот на почеток на вашиот измама. Постојат неколку начини да излезете од украси (листата подолу содржи некои од вашите опции, а може да има и други).
Потешкотии: предложеното украдување ќе создаде "екстремни финансиски тешкотии" за вас или за вашите издржувани лица. Ќе треба да обезбедите документација, со детали за вашите финансии, со цел да докажете дека сте соочени со тешкотии.
Вработување: сте биле во вашата тековна работа помалку од 12 месеци, и вие сте биле неволно прекинати од претходната работа (отпуштена или отпуштена, на пример).
Стечај: неодамна сте поднеле барање за стечај, или на кредитот веќе сте го решиле банкрот.
Не стандардно: го вративте заемот, тековно сте на кредитот, или веќе сте во програма за отплата со вашиот заем за услуги (и сте моментално на тие плаќања). Вашиот заем, исто така, може да се квалификува за прошка ако сте работеле во јавниот сервис повеќе од 10 години. Во некои случаи, сте биле збунети со некој друг поради грешка.
Кражба на лични податоци: не сте го зеле заемот - некој друг го злоупотребил вашето име и број за социјално осигурување лажно.
Консолидирање на кредити
Ако не можете да добиете расправа, консолидирањето на вашиот студентски долг е уште еден начин да се запре наградната плата (или да се спречи тоа да се случи на прво место). Консолидацијата се случува кога добивате еден голем заем за да исплатите повеќе помали заеми . Потоа, само да направите една месечна исплата додека долгот не го нема. Се разбира, вие всушност не го намалите износот на долгот - вие само го преместувате.
Како помага консолидацијата? Можеби ќе можете да добиете пониска (повеќе прифатлива) месечна исплата - изненадувачки ниска во некои случаи. Што повеќе, ќе имате сосема нов заем во добра состојба наместо вашите стари обврски. Со цел да се консолидира заем кој веќе е стандардно, Министерството за образование бара да користите заем за консолидација со опција за отплата управувана со приход (или да добиете договор од вашиот моментален заемодавач), како што се:
- Плаќај како да заработите план за отплата (PAYE)
- План за отплата на приходите (IBR)
- План за отплата на приходите (МЦП)
Добивањето на заем со прифатлива исплата ви помага да излезете од штедење, а исто така ве ставате на пат кон подобри резултати од кредитот . Вашиот кредит се подобрува со секое успешно плаќање, така што постепено ќе го обнови вашиот кредит . Само бидете сигурни да ги направите сите ваши плаќања на време и да комуницирате со вашиот заемодавач ако имате проблеми со плаќањата. Тие можеби ќе можат да ги прилагодат вашите исплати, или можеби ќе се квалификувате за одложување или воздржување .
Ако одлучите да се консолидирате, бидете внимателни околу преминувањето од федералните студентски кредити и во приватни заеми. Сојузните заеми имаат одредени бенефиции кои нема да се искористат ако излезете од федералниот систем - и ретко е добра идеја да се откажат од тие придобивки. Сепак, некои приватни кредитори нудат атрактивни услови , така што ќе треба да ги оцените ризиците и придобивките од двата вида заеми.
Реконструкција на заем
Со рехабилитација на заем, ќе ги задржите вашите постоечки заеми - но ќе ги извадите од стандардните услови откако ќе се вратите на вистинскиот пат со исплатите. Вашиот заем оди во стандардно откако ќе отидете 270 дена без плаќање, и ќе ја изгубите подобноста за одредени бенефиции (како одложување, воздржаност и простување) додека сте во стандардно.
Генерално, треба да направите 10 успешни месечни исплати за да го отстраните стандардниот статус. Сепак, можете да престанете да платите платени по пет успешни исплати (заемот сеуште ќе биде во стандардна состојба додека не ја завршите програмата за рехабилитација, но барем вашиот работодавач ќе престане да зема пари од вашата плата).
Оваа опција може да биде тешка кога парите се тесни. Вие во суштина ќе направите две месечни исплати на вашиот студентски кредит: износот на наплатата земен од вашата плата и исплатата што ја барате од вас во рамките на програмата за рехабилитација - наплатата се смета посебно. На светла страна, можно е дека вашата рехабилитација плаќање ќе биде релативно мал (толку ниско, како 5 $, во зависност од вашиот приход).
Разговарајте со вашиот кредитор за да започнете рехабилитација. Како што го правите тоа, разговарајте што се случува по рехабилитација - колку се вашите исплати и дали се достапни алтернативни планови за плаќање?
Исплати го долгот
Конечната опција е едноставно да го платите кредитот - или барем да влезете во програма за отплата која ги задоволува вашиот заемодавач, застапник на заем или агенција за наплата. Се разбира, ако сте имале такви пари на располагање, нема да бидете во стандардно, но секогаш е можно вашите околности да се променат или вашиот заемодавач е подготвен да работи со вас.
Однесување на работодавачот
Работите може да бидат малку непријатни на работа (кратко), но тоа навистина не треба да биде голема работа.
Ако вашиот работодавач доби наредба од Министерството за образование за да ги украсува вашите плати и да ги исплати вашите студентски кредити, вашиот работодавец едноставно треба да се усогласи. Меѓутоа, вашиот работодавец не може да ве отпушти поради тоа што имате еднократно плаќање од вашата плата (ако должите на повеќе долгови или обврски, можно е да бидете прекинати, но законите се разликуваат од држава до држава).
Гарнирањето на вашата плата создава малку дополнителна работа за работодавците, но работата не е надвор од опсегот на нивните нормални должности. На работодавачите може да им биде дозволено да наплатат мала надокнада за секое плаќање, но тие не можат да прават дискриминација и не можат да споделуваат информации за вашата наплата со друг персонал (ова е приватна работа, а работодавачите се соочуваат со тешки последици за кршење на законот).
Со оглед на сето тоа, не очекувајте вашиот работодавец да биде среќен за гарнирање на вашата плата или да биде особено корисен кога имате прашања. Не земај го лично - има добри шанси дека твоите контакти со платен список немаат одговори што ги барате (затоа што тие едноставно не знаат), а вашиот работодавец е загрижен поради тоа што погреши и се впушти во правни проблеми .