Во зависност од тоа како работите одат, ко-потпишувањето за тој заем може да помогне или да ги повреди вашите кредитни оценки. Се разбира, најлошото нешто што може да се случи е доцнењето (или пропуштеното) плаќање на заемот за кого сте потпишале договор.
Вашиот кредитен извештај
Кога соработувате, тој заем треба да се појави во вашите кредитни извештаи. По сите, вие сте 100% одговорен за враќање на заемот - исто како и лицето што го помагате - дури и ако немате намера да вршите никакви плаќања. Кредитните извештаи им помагаат на заемодавците да разберат колку би можеле потенцијално да ги должите и има многу реална можност дека ќе мора да ги отплатите сите заеми што ќе ги потпишете (заемопримачот може да биде одговорен, но се случуваат работи - загуби на работни места, природни катастрофи, и авто несреќи може да потрае способноста на заемопримачот да го отплати).
Овој потенцијален долг може да ви го отежне позајмувањето.
Кредитните резултати ги оценуваат неколку критериуми, а резултатите ќе бидат засегнати кога ќе го потпишете. На пример, категоријата Износи Оуд во вашиот кредитен рејтинг на ФИКО - што сочинува 30% од вашиот резултат - разгледува:
- Колку сте позајмуваат (вкупно)
- Колку од вашиот достапен кредит кој сте во моментов го користите (толку е пониско, толку подобро)
- Колку сметки имате со биланси (премногу кредити со кредитни картички може да изгледаат лошо)
- Колку од заемот се уште се должи (сосема нови кредити сеуште ќе имаат високи биланси)
Ко-потпишувањето ќе влијае на сите овие фактори - не мора нужно на добар начин. Ако имаш цврст кредит (на пример, имаш FICO резултат над 800 и имаш добар кредит со години), ефектот може да биде минимален.
Но, ако имате "тенка" кредитна или никогаш немате воспоставено кредит, ќе сакате да бидете внимателни. Тоа, рече, ко-потпишување за заем може да ви помогне изгради својата кредитна - види подолу.
Не е невозможно да се позајмите откако ќе се ко-потпишете, но ќе ја намалите способноста за позајмување. Заемодавателите проценуваат колку е веројатно дека ќе отплаќате врз основа на неколку фактори покрај вашиот кредитен рејтинг. На пример, тие гледаат колку од вашиот месечен приход е на располагање за да се исплатат нови кредити (вашиот долг кон приход сооднос ). Заемот кого сте го потпишале ќе го намали видното гледиште на заемодавателот за тоа колку можете да си ги дозволите.
Добрата вест
На светла страна, ко-потпишување за заем може да ви помогне да го подобрите вашиот кредит. Ова е особено точно ако никогаш не сте користеле кредит во минатото или сте имале неколку негативни ставки во вашата кредитна историја.
Кога кредитите се исплаќаат на време, вашиот кредит се подобрува. Да се биде поврзан со (и одговорен за) заем кој успешно се исплаќа може само да помогне. Меѓутоа, ако има задоцнето плаќање - или ако вие и другиот заемодавач (и) не го плаќате заемот - ќе ја платите цената како да сте единствено одговорни за заемот.
Друг начин на кој ко-потпишувањето ви помага да изградите кредит е во категоријата на кредитни микс на вашиот FICO кредитен рејтинг.
Додека оваа категорија само изнесува 10% од вашиот резултат, секој малку помага. Категоријата "Кредитни микс" изгледа на кои видови кредити сте користеле. Ако само позајмувате со кредитни картички (или ко-знак за сметки со кредитни картички), нема да добиете многу подобрување. Но, ако сте поврзани со други рати заеми како авто кредит и станбени кредити, ќе го подобрите миксот на сметки во вашите кредитни извештаи - и тоа е добра работа.
Најважното нешто
Без разлика дали вашата загриженост е да се избегне оштетување на вашите резултати или подобрување на вашиот кредит, најважно е дека сите плаќања се направени на време. Ако сте потписник, ова е многу ваш бизнис (и вашиот проблем, ако тоа не се случи). Задоцнетите плаќања ќе го оштетат добар кредит и значително ќе го одложат успехот што го имате со кредитот за градење.