Помош со огромниот долг
Кога имате повеќе кредити отколку што можете да ги пратите - и имате тешко време да вршите плаќања - програмата за консолидација на долг може да понуди олеснување. Пред да се пријавите, научете како работат и оценуваат дали навистина треба да го користите.
Што е програма за консолидација на долг?
Програмата за консолидација на долг е услуга која вклучува комбинирање на повеќе кредити во едно плаќање. Во повеќето случаи, "програма" е услуга понудена од компанија за советување или организација за кредитирање: вие ќе направите единствена исплата на компанијата, и тие ги доставуваат вашите исплати до доверителите.
Условите можат да се збунат. Кредит за консолидација на долг (наспроти програма) е сосема нов заем кој се користи за исплата на други заеми .
Двата пристапи имаат слични резултати, иако тие работат многу поинаку:
- Вие направите единствено плаќање наместо повеќекратни плаќања
- Веројатно имате помала месечна исплата отколку што сте имале претходно
- Може да завршите со земање повеќе време за да го платите вашиот долг
- Се надевам дека ќе добиете пониска каматна стапка, иако сепак би можеле да потрошите повеќе за интерес во целост
Повторно, главната разлика помеѓу заемот за консолидација на долг и програмата за консолидација на долгот е тоа што заемот резултира со менување на вашиот долг кон нов заем. Програма , која ќе објасниме подолу, е услуга која ќе ви помогне да ги исплатите долговите каде што се.
Ако имате добар кредит и доволен приход , заемот за консолидација на долг може да ви биде најдобрата опција. Споредба на надоместоците што ќе ги платите за заем или програма и одлучете што е најдобро.
Како функционираат програмите за консолидација на долг
Програмата за консолидација на долг е услуга која ќе ви помогне да управувате со вашиот долг.
Со помош на непрофитна агенција за кредитни совети или непрофитна компанија, ќе поставите план и систем за елиминирање на долгот во рок од три до пет години.
Започнете со советување: првиот чекор од програмата за консолидација на долг е советување. Ќе разговарате со вработените кај давателот на услуги за да одредите дали може да помогнат или не и да постават план.
Ова е добра можност да дознаете за вашиот долг - и да прашате за такси и начинот на работа на организацијата. Ако имате лошо чувство, пробајте друга компанија.
Ќе плаќате такси: иако некои организации се непрофитни, очекувајте да платите надоместок за поставување и месечни надоместоци. Споредба на надоместоците меѓу организациите пред да изберете еден. Кога се борите финансиски, тие пари се важни.
Само необезбедени кредити: програмите за консолидација на долг се само за необезбеден долг. Со други зборови, заемот не може да се обезбеди со колатерал (на пример, станбените кредити и авто кредит не функционираат). Необезбедени долгови вклучуваат заеми како што се кредитни картички, лични заеми и некои студентски кредити.
Ќе ги задржите вашите сметки: со програмата за консолидација на долгови, вашите заеми ќе продолжат да постојат таму каде што се сега - не добивате нов заем или го преместувате долгот. Ќе направите една месечна исплата на вашиот оператор и средствата потоа ќе бидат дистрибуирани до вашите различни доверители. Вашиот обезбедувач на услуги комуницира со вашите доверители за време на процесот на поставување и додека програмата напредува.
Нема нов долг: целта е да се елиминира долгот, па додавањето на долг нема да функционира. Ќе треба да ги затворите повеќето од вашите кредитни картички и да се согласите да не преземате нови заеми додека ги отплаќате старите заеми.
Пониски плаќања? Идеално, ќе плаќаат помалку секој месец, но повеќе од тие пари ќе одат кон намалување на долгот. Вашите каматни стапки, исто така, може да се намалат за да помогнат во исплатата, а можеби дури и да ги видите прекршоците за казните. Звучи премногу добро за да биде вистина? Постои компромис, се разбира (да не ги спомнуваме таксите што ги плаќате на вашиот оператор).
Ефект врз кредит: користењето програма за управување со долгови може да го оштети вашиот кредит. Вашиот обезбедувач на услуги ќе преговара со заемодавателите, а најверојатно ќе плаќате помалку отколку што требаше да го платите секој месец. Како резултат на тоа, вашите кредитни резултати може да паднат. Ако сте имале совршен кредит пред програмата за консолидација, дефинитивно ќе забележите хит. Ако ви недостасувале исплати и доцни доцна, ефектот може да биде скромно.
Избор на програма за консолидација на долг
Постојат бројни бизниси таму кои сакаат да ви помогнат да управувате со долгот.
Како знаеш кој е најдобар?
Побарајте наоколу, прочитајте ги коментарите и давателите на истражувања. Започнете со организации кои имаат силна репутација. Националната фондација за кредитно советување (NFCC) ги потврдува советниците и поставува одредени барања за организациите членки, а тоа е добро место за почеток.
Запомнете дека можеби дури и не ви е потребна програма за консолидација на долгови: можете сами да направите нешто од ова. Наместо да плаќате такса, ќе потрошите време и енергија - но можеби ќе имате повеќе време и енергија од пари. Разговарајте со доверителите за да видите дали е достапно какво било олеснување. Ако немате многу среќа, или ако сакате да пријавите искусен помошник, разговарајте со кредитен советник.