Дали треба да дозволите некој да земе над плаќања со автомобили?
Краток одговор: дури и ако некој може да го најде твоето место, многу е подобро да го продаде автомобилот или целосно да излезе од закупот.
Искушението
Со секој заем, без разлика дали поседувате куќа или правите плаќања на камион, изгледа како одлична идеја: најдете некој кој е подготвен и способен да ги изврши потребните плаќања и да замине од договорот. Купувачот има корист од ниски однапред трошоци и предвидливо плаќање. Заемодавачот добива да продолжи со наплатата на исплатите како да не се случило ништо. Што е најважно, добивате слобода да продолжите - сите победуваат.
За жал, тоа е покомплицирано од тоа.
Ризик
Сè уште сте одговорни за исплатите се додека не ги комплетирате сите договори што сте ги направиле. Ако аплицирате за заем, вашиот кредит е на линија, и вие сте одговорни за добивање на заем исплатена. Овој ризик не се пренесува на некој кој едноставно го зема вашиот автомобил и почнува да плаќа.
Ако плаќањата престанат да пристигнуваат (од која било причина - вашиот заемопримател може да умре, да се премисли, да ја изгуби својата работа или да го уништи автомобилот), заемодавачот или компанијата за закуп ќе преземе акција против вас (кредиторите не законски имаат право да одат по вашиот "купувач" затоа што немаат потпишан договор).
Тоа може да вклучува испраќање на вашата сметка во колекции, поднесување на тужби, прибирање на плата и друго.
На крајот на краиштата, вашиот купувач нема никаква кожа во играта - го правите.
Најдобро решение
За да го отстраните ризикот, отстранете ја вашата одговорност за отплата, продавајте го автомобилот (дури и ако сеуште должите пари ) и исплатете го заемот.
Со едно помалку месечно плаќање, може да биде полесно да се квалификува за нов заем .
Сигурно може да побарате од вашата банка за пренос на заемот на некој друг. Малку е веројатно дека ова е опција, но никогаш нема да знаете сигурно се додека не прашате.
Ако сте го изнајмиле возилото, може да се обидете да го продадете и да го платите закупот. Вашето возило има вредност, и можете да го искористите тој капитал за да генерирате готовина (можеби нема да добиете доволно за да го отплатите целосно, но барем ќе направите нешто за нештата).
Исто така, можно е да се пренесе закупот во трансакција каде одговорноста за враќање официјално се префрли на некој друг. Неколку веб-страници нудат оваа услуга - но направете го вашето истражување за да се осигурате дека работите со реномирана (и бидете сигурни дека вашата одговорност е 100% елиминирана).
Алтернативни пристапи (добрите и лошите страни)
Ако не можете законски да се ослободите од одговорноста за враќање, имате уште неколку (иако помалку атрактивни) опции.
Рефинансирање:
Во зависност од вашите потреби, рефинансирањето на заемот може да понуди олеснување. Особено ако вашиот кредит се подобри откако сте го купиле возилото, нов заем може да дојде со пониска стапка и пониски плаќања.
Ако рефинансирате, може да биде примамливо да одите за најниско можно плаќање.
За да го направите тоа, би го избрале најдолг период на заем (на пример, пет години или повеќе), додавајќи ги тие години на врвот на времето што сте го потрошиле за заем. Но мора да внимаваш: додека е ниска исплата привлечна, истегнување на заемот ќе ве чини повеќе на долг рок . Ќе започнете со нов заем, што значи дека ќе се вратите назад во првите години на заем кога вашите каматни трошоци се на највисоко ниво.
Трговија
Ако сакате друго возило, можете да тргувате со вашето постоечко возило и да додадете неизплатен заем за балансот на вашиот нов заем. Но, тоа е ретко добра идеја - исто како и исплата на заем (што чини повеќе од интерес), само добивате огромен заем за вашиот нов автомобил.
Вторник
Ако ниту една од горните опции не работи (и треба да излезете од заемот), можеби е најдобро да ги предадете клучевите на вашиот заемодавач.
Ако доброволно го предадете возилото , нема да ги плаќате целосните трошоци за враќање - но сепак ќе бидете одговорни за неплатено салдо, и вашиот кредит ќе страда. Но, барем ќе ослободи готовински тек и може да започнете со процесот на движење. Зборувајте со кредитен советник пред да престанете да вршите плаќања или да го предадете вашето возило.