Враќањето на вашиот автомобил на вашиот заемодавач, исто така познат како доброволно враќање, може да биде добра опција. Но, важно е да се разбере како функционира процесот пред да ги отпуштите копчињата.
Што е доброволно враќање?
Во доброволно враќање, вашето возило го враќате на заемодавачот кога не можете да извршите плаќања.
Вие го информирате вашиот заемодавател дека нема да направите исплати да напредуваат и дека сакате да го предадете автомобилот. Потоа, поставивте време и место, го носите возилото (како и возење дома), и ги превртувате копчињата.
Процесот е доброволен затоа што барате и организирате сè, наместо да го чекате вашиот заемодавач да дојде и да го добие возилото.
Кога ќе добиете закуп или авто кредит, возилото што го купите го обезбедува заемот .
Со други зборови, вашиот заемодавач може да го земе (или "поврати") возилото и да го продаде ако престанете да вршите плаќања. Приходите од продажби го намалуваат вашиот заем, и можете да престанете да вршите исплати, но заемот можеби нема да се исплати целосно. Ако сѐ уште има неплатено салдо, сеуште ќе треба да ги плаќате парите на заемот.
Зошто да оди доброволно?
Со доброволно враќање, го елиминирате хаосот и трошоците за справување со репо-човекот.
Полесно искуство: Во стандардна (не-доброволно) репосседување, заемодавците испраќаат агенс за повраќање за да го соберат возилото - и никогаш не знаете кога тоа ќе се случи.
Агентот може да го добие возилото од вашиот дом, вашата работа, или каде и да го оставите паркиран. Агентите за рефесија можат да ве следат, или тие може да користат GPS за лоцирање на возилото. Ако не сте подготвени да го предадете вашиот автомобил, тоа може да биде вознемирувачка и непријатна ситуација: Што ако тие го земат вашиот автомобил кога сте далеку од дома и што треба да ги земете вашите деца?
Трошоци: Традиционалното одземање е скапо. Но, вие доброволно може да го известите вашиот заемодавател дека нема да направите исплати да напредуваат и да направите аранжмани за предавање на вашиот автомобил. Поставивте време и место, го носите возилото (како и возењето дома), и ги превртувате копчињата.
Кредитна историја? Друг бавен ефект на повторното враќање - дали доброволно или не-е штета на вашиот кредит. Меѓутоа, предавањето на вашето возило доброволно може потенцијално да направи помалку штета.
Ќе рефесија ќе му наштети на вашиот кредит?
Вашиот кредит ќе страда во секое време што ќе ви се одложи за заем . Кредитните резултати се обидуваат да утврдат дали или не ќе престанете да вршите исплати и тие првенствено го базираат предвид дали сте го направиле тоа во минатото. Но, ништо не е трајно: Стандардите најчесто ги намалуваат вашите кредитни извештаи по седум години, а вашите резултати треба да почнат да се подобруваат во рок од неколку години од повторното враќање. Дури можеш повторно да го изградиш кредит по враќањето со добивање на нови кредити и плаќање на истите во следните години.
Доброволното враќање во суштина е исто што и недоброволно: заостанатиот заем. Или еден ќе ги одолговлекува резултатите од кредитот. Но, постои мала разлика: Доброволното предавање се покажува поинаку на вашите кредитни извештаи, и тоа може да биде важно за некој кој рачно го чита вашиот извештај.
На пример, кредитен службеник во една мала кредитна заедница може да чита преку секоја ставка во вашиот извештај. Компјутеризираните модели на бодување, од друга страна, веројатно нема да ги третираат доброволните предавања поинаку.
Ако некој ви каже дека доброволното враќање нема да му наштети на вашиот кредит, процени што има предрасудите што тој ги има. Дали тие ќе имаат корист финансиски (со продажба на некој производ или услуга, на пример) ако одлучите да го вратите вашиот автомобил? Ако е така, побарајте совет на друго место.
Комуникацијата е клучна
Мудро е да комуницирате со заемодавателите кога имате проблеми со плаќањата. Со тоа се отвора вратата за алтернативи, и доброволното враќање е само една алтернатива. Ако сте проактивни, може да најдете дека вашиот заемодавач е подготвен да работи со вас. Тие ќе заработи повеќе ако го задржите автомобилот, дури и ако тие мораат да го модификуваат кредитот со намалување на вашите плаќања или каматна стапка.
Сепак, можеби ќе имате поголема корист ако го вратите автомобилот.
Ако едноставно престанете да вршите плаќања, вашиот заемодавач ќе претпостави дека имате намера да го задржите автомобилот онолку долго колку што ви дозволуваат. Тие на крајот ќе испратат репо човек (и Марфивиот закон вели дека ќе пристигне во најлош можен рок), и ќе бидете заглавени со сите трошоци. Дури и ако враќањето е вашата единствена опција, подобро е да комуницирате.
Што е со компании кои нудат да преговарате со вашиот заемодавач за вас? Внимавај. Вашата најдобра опција е да работите директно со вашиот заемодавач. Трети лица облека ветува модификација на заемот понекогаш може да ги влоши работите.
Не можете ли да го продадете автомобилот?
Кога вашиот заемодавател ќе продава автомобил кој е зафатен, веројатно нема да се продаде за најдобра можна цена. Заемодавателите се задолжени со закон да добијат пристојна или "комерцијално разумна" цена, но тоа е веројатно помалку отколку што би добивале ако го продавате автомобилот себе. За жал, тешко може да се продаде автомобилот.
Предизвикот е тоа што вашиот заемодавател има залог на возилото, така што не можете да го префрлите насловот на купувачот додека не го ослободите залогот. За да го продадете автомобилот себе, прво ќе треба да го платите кредитот - што е можно како дел од продажбата. Се разбира, ако имате доволно пари за да го отплатите кредитот, најверојатно ќе продолжите да плаќате. Самото продавање на автомобилот може да биде опција ако имате пари на располагање (или флексибилен купувач) и само сакате да излезете од заемот.
Како да го зачувам автомобилот
Кога се соочуваат со повторна употреба, постојат неколку начини. Можете да го задржите автомобилот (или да го вратите назад) ако го откупите возилото или повторно го вратите кредитот, и може да спречите повторно враќање со поднесување барање за стечај и добивање заштита под автоматски престој. Прочитајте повеќе за овие опции во нашиот преглед на повторното враќање .