Од основни сметки до штедливи алтернативи
Најчестите места за да го намалите вашиот готовина се:
- Основни заштеди
- Онлајн штедни сметки
- Пари сметки на пазарот
- Сертификати за депозит (ЦД)
- Проверка на интерес
- Специјални сметки (студентски заштеди и целни-ориентирани сметки, на пример)
Ќе ги ископаме деталите од тие сметки подолу.
Заработка интерес: Сите сметки опишани на оваа страница плаќаат интерес, што ви помага да ги зголемите вашите заштеди - иако стапката на раст може да биде бавна. Како што ќе ги споредите опциите, проценете ја каматната стапка, која често се цитира како годишна процентуална стапка (APY) за да одлучи која сметка е најдобра. Вие не мора да ја изберете сметката со највисока каматна стапка - само да добиете конкурентна цена. Особено со помали салда на сметки, каматната стапка не е толку важна како и другите функции на сметката, како што се ликвидноста и надоместоците.
Плаќање такси? Надоместоците се штетни за здравјето на вашата штедна книшка. Со релативно ниски каматни стапки, сите давачки може да ја избришат вашата годишна заработка или дури и да предизвикаат намалување на состојбата на сметката со текот на времето.
Внимателно проверете ја изјавата за вашата банкарска сметка пред да депонирате пари.
1. Основни штедни сметки
Во наједноставна форма, штедна книшка е само место за одржување пари. Вие депонирате на сметката, заработувате камата и земајте пари кога ви е потребно. Постојат ограничувања за тоа колку често можете да ги повлечете средствата (до шест пати месечно за претходно одобрени повлекувања - но неограничено лично) и можете да додадете на сметката толку често колку што сакате.
- Повеќе детали: Зошто да отворите штедна сметка?
Нема ништо погрешно во користењето на една од овие обични сметки на ванила, но има и други видови на штедни сметки кои би можеле да бидат подобро погодни за вас. Оние други сметки се сите варијации на традиционалната штедна книшка. Тоа, рече, ако вашите потреби се прилично едноставни, веројатно можете да отворите штедна книшка во банка со која веќе работите и да се направи со неа.
2. Онлајн штедни сметки
Определување на онлајн банкарски сметки вклучуваат:
- Високи каматни стапки на вашите депозити
- Ниски (или не) месечни надоместоци
- Нема минимални барања за рамнотежа
- Водечка технологија
Овие типови сметки првично беа достапни преку интернет-банки. Но, повеќето банки од тули и малтер сега вклучуваат онлајн способности како плаќање преку интернет и далечински депозит , а некои банки имаат опции само на интернет со пониски надоместоци и високи стапки од нивните стандардни сметки.
Самопослужување: Онлајн штедни сметки се најдобри за само-доволни технолошки познати потрошувачи. Вие не може да влезете во филијала и да добиете помош од касетофон - вие сами ќе го направите најголемиот дел од своето банкарство преку интернет. Сепак, управувањето со вашата сметка е лесно, и секогаш можете да ја повикате услугата за корисници за помош (забележете дека некои банки од тули и малтер го ограничуваат честото повикување на услуги на клиентите и можат да наплатат такси за помош од човечко суштество).
За среќа, можете сами да ги завршите повеќето барања - кога и каде е погодно за вас.
Поврзани сметки: За да користите онлајн сметка, обично ви е потребна и банкарска сметка од тули и малтери (речиси секоја сметка за проверка ќе се направи). Ова е вашата "поврзана" сметка , и тоа е типично сметката што ќе ја користите за првичниот влог. Откако вашата онлајн сметка ќе се активира, можете да направите и депозити од други извори - веројатно можете дури и да депонирате чекови на сметката со вашиот мобилен телефон .
Трошење пари: Ако нема физичка гранка, може да се прашувате како да ги потрошите парите ако ви треба брзо. За среќа, некои онлајн банки исто така нудат онлајн проверка на сметки кои ви дозволуваат да пишувате чекови, да плаќаат сметки преку интернет и да користите дебитна картичка за купување и подигање готовина. Ако треба да ги преместите парите на вашата локална банкарска сметка, тој пренос обично се случува во рок од неколку работни дена.
Плус, некои онлајн банки ви дозволуваат да нарачате проверки на благајната кои одат по пошта.
Варијации на штедни сметки
Ако ви требаат повеќе од стандардна (или онлајн) штедна книшка, постојат и други видови сметки кои плаќаат камата додека нудат дополнителни бенефиции.
Сметки на пазарот на пари (ММС): сметките на пазарот на пари изгледаат и се чувствуваат како штедни сметки. Главната разлика е во тоа што имате полесен пристап до вашата готовина: обично може да пишувате чекови против сметката, а можеби ќе можете да ги потрошите тие средства со дебитна картичка. Сепак, како и со било која штедна книшка, постојат ограничувања за тоа колку пати месечно можете да направите повлекувања. Сметките на пазарот на пари често плаќаат повеќе од штедни сметки, но, исто така, можат да бараат поголеми депозити. Тие се добра опција за итни заштеди затоа што имате пристап до вашата готовина, но сеуште стекнете интерес. Дознајте повеќе за сметките на пазарот на пари .
Сертификати за депозити (ЦД-а): ЦД-а се слични на штедните сметки, но тие обично плаќаат повеќе. Компромисот? Морате да ги заклучите вашите пари во ЦД за одредено време (6 месеци или 18 месеци, на пример). Можно е рано да се повлечат средства, но ќе треба да платите казна , така што ЦД-ата имаат смисла за пари што нема да ви требаат во скоро време. За повеќе информации, прочитајте ги основите на ЦД-а .
Проверка на интерес: Ако навистина ви треба пристап до вашата готовина (и сеуште сакате да заработите камата), може да добиете што ви треба од сметка за проверка. Традиционалните сметки за проверка не плаќаат камата, но некои типови на сметки ви дозволуваат да заработувате и трошите толку често колку што сакате. Онлајн банките нудат проверка на сметки кои плаќаат малку интерес (обично помалку од штедна книшка). Плаќањата за проверка на награда плаќаат уште повеќе, но квалификациите може да бидат тешки.
Студентски штедни сметки
Со исклучок на онлајн банките, штедните сметки може да бидат скапи ако не чувате голем биланс на вашата сметка. Банките наплатуваат месечни надоместоци, и тие плаќаат малку или без камата на мали сметки. За учениците (кои го поминуваат поголемиот дел од своето време да студираат - не работат), тоа е проблем. Некои банки нудат "студентски" штедни сметки, кои им помагаат на учениците да избегнуваат такси додека не добијат работа и можат да се квалификуваат за ослободување од месечна претплата.
Ако сте ученик, студентска сметка за заштеда во банка или банкарство од тули и малтери е одлична опција за вашата прва банкарска сметка. Бидете свесни дека сметката може да се претвори во "редовна" сметка во одреден момент, и ќе треба да се потсетите на надоместоците по таа конверзија.
Сметководствени штедни сметки
Можете да заштедите за ништо - или ништо посебно - на штедна книшка, но понекогаш тоа е корисно да се резервираат средства за одредена цел.
На пример, можеби ќе сакате да изградите заштеди за ново возило, за прв дом, за одмор, па дури и подароци за најблиски. Некои банки нудат штедни сметки кои се специјално дизајнирани за тие цели.
Главната корист на овие сметки е психолошки. Вие генерално не заработувате повеќе за вашите заштеди (иако некои банки и кредитни сојузи нудат бакшиш за да се охрабрат редовните заштеди), но може да биде поголема веројатност да достигнете заштеда цели ако одредена сметка е врзана за нешто што го цениме. Ако тоа звучи како нешто што ќе го искористите, побарајте програми за "штеден клуб" (или слични). Можете исто така да дизајнирате своја сопствена програма: Погледнете како да го направите ова во SmartyPig , или можете да креирате "подрачја" или повеќе сметки (со описни прекари) во повеќето интернет банки.