ЦД-а се големи инвестиции ако сакате да ги задржите парите безбедно. Средствата може да бидат осигурени од FDIC (каде што е применливо) и можете да заработите повеќе интереси отколку што ќе добиете од штедна книшка .
Но ЦД-а се дизајнирани да бидат долгорочни инвестиции. За разлика од вашата сметка за проверка , која им овозможува на повеќе трансакции (депозити и / или повлекувања) секој ден, цедеата треба да бидат оставени сами.
Пример казна распоред
Ако се повлечете рано, банките обично ви наплаќаат казна што изнесува дел од каматата што би ја заработиле доколку сте го задржале ЦД до доспевање. Може да видите дека тоа е цитиран како "90 дена од интерес" за рано повлекување. Не постои максимална казна износ, така бидете сигурни дека ќе го прочитате парична казна печати. Временскиот распоред на казна може да изгледа како:
- 11 -месечни ЦД-а или пократки наплаќаат тримесечен интерес
- ЦД-а од 12 до 59 месеци наплаќаат шестмесечен интерес
- 60-месечно или подолго ЦД-а наплаќаат 12-месечен интерес
Повторно, банките ги поставуваат своите сопствени политики, кои можат да бидат повеќе или помалку простувачки. Проверете кај вашата банка пред да купите ЦД - и, секако, пред да заработите рано.
Одење далеку со помалку
Во прилог на пропуштањето на парите што би ги заработиле, всушност можете да изгубите пари и да заминете со помалку отколку што сте депонирале во ЦД-то.
На пример, 12-месечно ЦД е лесно да се замисли ако го изгубите после 11 месеци. Веројатно ќе шетате со повеќе отколку што првично ќе го ставите во ЦД-то (не толку колку што можеше , но барем сте заработиле нешто). Но, што ако добиете по 2 месеци? Вие сеуште не сте заработени шест месеци вреди интерес и никогаш нема да - но банката сепак ќе го земе тој износ.
За да го сторат тоа, тие ќе "нападне директорот" или ќе направат некои од вашите првични депозити.
Како да избегнете ЦД-казни
Ако апсолутно морате да заработите рано, проверете дали постои начин да се избегне казнување. Прво, никогаш не боли да прашам. Ако сте во пријателска институција или помала кредитна унија , персоналот може да се откаже од казната за вас. Ако не, сите што можат да кажат е "не". Ќе треба да го направите тоа во лице (или по можност преку телефон) ако сакате да побарате откажување - автоматски систем, најверојатно, нема да ви направи никакви услуги.
Исто така, може да се квалификувате за откажување од смрт, инвалидитет, пензионирање и други животни настани. Ова е местото каде што е важно (уште еднаш) да зборувате директно со претставник и да дознаете дали можете да се квалификувате за откажување.
За да избегнете казни во иднина (без предвидување на иднината), можете да се обидете да користите пофлексибилни опции. ЦД-а не се лоши опции - заработувате повеќе за ветување дека ќе си ги оставите парите сами - но може да има и подобри алтернативи ако продолжите да плаќате казни.
- Течни ЦД-а се слични на стандардните ЦД-а, но тие ви дозволуваат да ги извлечете парите рано. Постојат понекогаш граници за тоа колку рано и колку, но тие вреди да се оцени.
- ЦД-ата за скалирање е стратегија каде што периодично имате ЦД зрелост, давајќи ви можност да ги земате казните бесплатно. На пример, може да имате CD созревање на секои три до шест месеци, давајќи ви опции .
- Сметките на пазарот на пари плаќаат повеќе од штедни сметки, но генерално не како ЦД-а. Предноста е што можете да направите ограничени трошоци од сметката користејќи дебитна картичка или чекова книшка.
- Кредитните картички се скап начин за позајмување, но ако ви се потребни пари брзо и вашиот ЦД-а ќе созрее наскоро, тоа би можело да чини помалку да ставате итни трошоци на картичката (и да ја платите веднаш штом ЦД-тото созрева). Се разбира, многу подобра идеја е да се задржи цврст итен фонд .
Причината зад CD казни
Банката очекува да ги задржите вашите пари инвестирани за минимален период (како 6 месеци, една година, или 5 години). За возврат, банката е подготвена да ви понуди повисока цена. Банката има корист од тоа да имате извесна сигурност колку долго може да ги искористи вашите пари и немате чести трансакциски трошоци со тие пари.
Зошто банката не може само да ви даде повисока цена и да ви ги користи парите секогаш кога ќе се чувствувате така?
Бидејќи банката, исто така, направи обврски со пари. Банката позајмува пари на други купувачи и ги купува инвестициите кои имаат рок на доспевање многу слично на ЦД-а.
Ако ги побарате вашите пари рано, банката можеби ќе мора да плати "казна" на друго место. За повеќе детали, видете како банките прават пари со вашите пари.