Опција за низок ризик / враќање
Сертификати за депозит
ЦД-а се исклучително безбедни инвестиции од банките и кредитните унии .
Тие плаќаат камата на вашата готовина, и тие често плаќаат повеќе отколку што можете да заработите на стандардна штедна книшка. Со цел да заработите повисока стапка, треба да ги оставите вашите пари недопрени на таа сметка одредено време (на пример, 18 месеци или две години).
Во замена за таа обврска, вашата банка плаќа повеќе интерес. Но, што ако ви требаат вашите пари порано? ЦД-ата често ви дозволуваат да ги подигнете вашите средства пред да заврши терминот, но обично ќе ви биде наплатено казна за рано повлекување . Сепак, некои ЦД-а се течни ЦД-а , овозможувајќи ви да ги извлечете некои или сите ваши пари рано без казна. Имајте на ум дека не може да има никаква казна од банката, но можеби ќе треба да платите даноци или казни на УЈП доколку ги отстраните средствата од ИРА.
ЦД-ата се едноставна инвестиција: одбирате временска рамка со која сте задоволни и точно знаете колку ќе заработите. Вие исто така може да добиете понапредни и да користите стратегии како што се CD скали за управување со промените во каматните стапки и потенцијалната потреба за пари.
Индивидуални сметки за пензионирање
IRAs се тип на сметка дизајнирана за заштеда во пензија. Тие нудат одредени даночни бенефиции (кои доаѓаат со компромиси, се разбира), кои, се надевам, може да ви помогнат да изградите повеќе за пензионирање:
- Придонесите може да се одбиваат од данок (во зависност од вашиот приход и видот на ИРА што го користите)
- Каматата заработена во сметката може да биде заштитена од тековните даноци (или ослободени од данок, повторно во зависност од видот на ИРА што го користите)
Постојат два основни типа на ИРА: традиционални и Рот. Со традиционалните IRAs, имате можност (потенцијално) да го одземете вашиот придонес - проверете со вашиот подготвител за да дознаете дали можете да го одземете. Подоцна во пензија, ќе мора да плаќате данок на доход за овие повлекувања. Со Рот ИРА, вашите придонеси не се одбиваат. Сепак, имате можност (потенцијално) да ги повлечете вашите пари без никаква натамошна даночна обврска - претпоставувајќи дека ги следите сите правила на УЈП и добивате одобрение од вашиот даночен изведувач.
Во замена за нудење на одредени даночни бенефиции, исто така има и жици поврзани со ИРА . Во некои случаи, ако ги повлечете своите средства рано, можеби ќе треба да платите дополнителни даночни казни. Бидете сигурни дека ги разбирате правилата пред да ставите пари во ИРА.
Користење на ЦД-а Внатре во ИРА
ИРА е тип на сметка која ви овозможува да користите многу различни видови на инвестиции - ЦД-ата се само една опција. Исто така, можете да поседувате ЦД-а надвор од вашите пензиски сметки: можете да ги поседувате индивидуално, или заедно со сопружник, на пример.
CD IRA е сметка за пензионирање која е целосно вложена во ЦД-а.
Ова е стратегија што би можеле да ја користите ако сте конзервативен инвеститор кој сака да бидете сигурни дека не губите пари на берзите. Под претпоставка дека вашата банка (и вашите средства) се осигурени од FDIC , имате владина гаранција дека нема да загубите пари на таа сметка.
Со вашата ИРА инвестирана во ЦД-а, можете да очекувате да заработите малку повеќе отколку што би добиле од штедна книшка. Тоа малку е корисно, но можеби не е доволно да ви помогне да ја надминете инфлацијата во текот на долг рок. Во зависност од вашите потреби и цели, може да вреди да се гледаат други видови инвестиции. Разговарајте со локален, лиценциран финансиски планер за да дознаете што е најдобро за вас.
Користењето на ЦД-а (или не) во ИРА не е нешто црно-бело. Можете да поседувате ЦД-а и други видови на инвестиции.
Важно: даночните закони се комплицирани, а правилата се менуваат од време на време.
Зборувајте со локален надлежен даночен советник пред да донесувате одлуки за тоа што да направите (или не) со вашите пари.