Ако имате сметка за наплата за која сакате да се грижите, но не можете да си дозволите да ја платите во целост, можеби ќе можете да преговарате за подостапна исплата со колекционерот на долг. Дури и ако не можете да го натежите колекторот да прифати пониска плата, можеби ќе можете да изготвите аранжман за да го отплатите долгот на рати. Знаејќи како да преговарате со собирачите на долгови ќе ви помогне да разработите платено решение кое работи во ваша корист и да се грижи за сметката за наплата на долгови за добро.
1. Разберете колку работат колекционерите на долг
Колекциите на долг може да се случат дури и на најфинансиски одговорни потрошувачи. Предлог-законот може да го лизне вашиот ум, може да имате спор со доверителот околу тоа колку навистина ви должам, или изјавите за наплата може да се изгубат по поштата пред да знаете дека долгот постои. Повремено, собирачите на долгови сочинуваат бонуси и се обидуваат да ги плашат потрошувачите да ги плаќаат.
Без разлика колку можеби ќе сакате да ја игнорирате колекцијата , грижата за сметките за собирање обично е подобра за вас и вашиот кредитен рејтинг на долг рок. Откако ќе платите, ќе престанете со повици и писма за колекција за добро, ќе ја подобрите вашата кредитна историја и ќе го отстраните ризикот да бидете тужени за долгот.
Како и со било какви преговори, знаејќи колку што можете за другата страна ве става во подобра позиција да го добиете она што го сакате од договорот. Целта на собирачот на долгови е да се направат што е можно повеќе пари од наплата на долгот и тоа го прават на два начина.
Сборниците на долгови можат да додадат надоместоци за долгот што е дозволено од државниот закон. Или, купувачите со отсутен долг заработуваат профит за долгови што ги купиле за само пени за доларот.
Колектори само прават пари кога потрошувачите го плаќаат долгот. Тие не можат да го одземат имотот или да земат пари од банкарски сметки на потрошувачите, освен ако не тужат и да добијат судска пресуда и дозвола да ги украдат платите на потрошувачот .
2. Запознајте ги вашите права
Пред да зборувате со собирач на долгови, запознајте се со вашите права . Инаку, собирачите на долгови кои се поумни и искусни отколку што можете лесно да ги искористите од вас.
Еве неколку работи што треба да ги знаете:
- Колекционерите на долг може да ве повикаат само од 8 до 21 часот.
- Тие не можат да те малтретираат или да користат профана јазик кога зборувате со вас.
- Тие не можат да се закануваат да преземат акција која е нелегална или дека нема намера да го следат.
- Собирачите на долгови можат да контактираат само со вашиот работодавец , членови на семејството и пријателите за да контактираат со вас.
Сборниците на долгови може да се обидат да соберат од вас со повикување, испраќање писма и наведување на долг на вашиот кредитен извештај се додека долгот е во рамките на времето за известување за кредитот. Можете да престанете со повици и писма со барање на колекторот на долгови да престанат да ве контактираат. Сепак, генерално не можете да отстраните колекција од вашиот кредитен извештај, освен ако не е неточна или надвор од времето за известување за кредитот .
3. Бидете сигурни дека тоа е вашиот долг
Не земајте здраво за готово дека колектор на долгови кој ве контактира е извршување легитимен долг. Познато е дека собирачите на долгови имаат заложни долгови или дури се обидуваат да соберат на долгови што веќе се платени.
Пристапете до сите колекции на долгови со здрава доза на скептицизам.
Имате право да побарате од колекторот на долг да докаже дека долгот е ваш и дека тие се овластени да го соберат. Овој процес е познат како валидација на долгови . Имате 30 дена од првичниот контакт со собирачот на долгови да побарате, во писмена форма, дека собирачот на долгови ви испрати доказ за долгот. Откако колекторот ќе го прими барањето за валидација на долгови, тие не можат да продолжат да собираат од вас додека не го испратат доказот што го побаравте.
Откако колекционерот ќе го испрати доказот и ќе бидете задоволни, долгот е легитимен, можете да продолжите со останатите преговори. Во спротивно, ако колекторот не испрати доволно докази, испратете го колекционерот да престане и да го откажете писмото со барање да прекинат да ве контактираат и да го оспорите долгот кај кредитните бироа.
4. Земете некои поткрепа
Има неколку работи кои можат да работат во ваша корист кога преговарате со колектор на долгови. Прво, ако собирачот на долгови има помали шанси да добие судска постапка против вас, можеби е поголема веројатноста да прифатат делумно плаќање.
Статутот на ограничувањата влијае на временскиот период кога долгот е законски извршен. Откако статутот ќе помине, собирачот на долгови ќе има потешко време да добие судот за да ве присили да го платите долгот, ако го искористите истечениот рок како одбрана во судот. Само бидете сигурни дека случајно не го рестартирате статутот на ограничувања со тоа што ќе го прифатите долгот или ќе направите делумно плаќање. Статутот на ограничувањата варира според состојбата и видот на долгот и започнува со вашата последна активност на сметката.
Друг временски период кој може да работи во ваша корист е временскиот рок за известување. Овој временски период влијае на тоа дали долгот може да се наведе на вашиот кредитен извештај. Ако некој долг паднал од вашиот кредитен извештај, или треба да се откаже наскоро, има помалку поттик за да го платите - тоа веќе не влијае на вашиот кредит. Меѓутоа, може да се почувствувате мотивирани да го платите долгот поради морална обврска, да ги запрете собирачите на долгови да ве контактираат за долгот за добро или да го отстраните ризикот да бидете тужени. Користењето на истечен рок за известување за кредитот како потпора може да го охрабри собирачот на долгови да работи со вашиот буџет.
Општо земено, постариот долг, толку е поголема веројатноста дека може да го убеди колекторот на долг да прифати помалку од целосна исплата. Истражувајте и проверете го статусот на ограничувања и времето за известување за кредитот пред да започнете да преговарате со собирачот на долгови.
5. Дознајте што можете да си ги дозволите да платите
Плаќањето на вашата наплата на долгови е важно, особено ако ве чува од подобрување на вашиот кредит или добивање одобрен за други кредитни картички и заеми. Пред да понудите исплата на колектор на долгови, разгледајте ги другите финансиски обврски. Погледнете го вашиот буџет - вашите приходи и расходи - за да дознаете што можете да си го дозволите да платите кон долгот. Размислете дали можете да го платите сето тоа во една паушална сума или да го прекинете во неколку плаќања. Имајте на ум дека собирачите на долгови ќе сакаат да соберат онолку колку што можат колку што можат, така што ширењето на вашите плаќања во текот на повеќе од неколку месеци нема да биде опција.
Можете, на пример, може да платите паушална сума од 3000 долари за долг од 5.000 долари. Ќе побарате колекционерот да ја почитува вашата исплата како целосна сатисфакција на долгот, што значи дека колектор ги откажува останатите 2.000 долари. Или, можеби ќе понудите да направите четири месечни исплати од 1.250 долари за целосно да го исплатат долгот. Бидете сигурни дека можете да си дозволите да платите што сте понудиле. Откако собирачот на долгови ќе прифати, може да имате само мал прозорец за плаќање. Овој процес е познат како порамнување на долгот .
6. Дознајте како ќе влијае на вашата исплата
Бидете свесни за тоа што значи вашата понуда за вас. Вашата исплата ќе се пријави во кредитни бироа ако долгот е сѐ уште во рокот за известување за кредит - што е седум години за повеќето долгови. Плаќањето во целост обично изгледа подобро од решавање на вашиот долг, но плаќањето изгледа подобро од неплаќање.
Секое плаќање на долгот ќе го рестартира статутот на ограничувања на долгот што му дава на собирачот на долгови повеќе време за да те тужи. Важно е да имате договор што ќе го задоволи долгот и ќе го отстрани ризикот да бидете тужени во иднина.
Порамнувањето на вашиот долг може да има даночни импликации. Ако повеќе од $ 600 од вашиот долг е откажан, собирачот мора да го пријави откажаниот износ до УЈП. Ќе ви биде испратен Образец 1099-C за да го вклучите откажаниот долг како приход на вашата следна даночна пријава.
7. Бидете подготвени за противговорник
Започнете со преговорите нудејќи плаќање малку пониско од она што навистина сакате да го платите. Колекционерот на долгови веројатно ќе се спротивстави со износ поголем од вашата понуда или можеби ќе инсистира да го платите целиот износ. Целта е конечно да се добие колекционерот на долг да се согласи со износ од или помалку од она што сте го одлучиле вие може да си дозволите да платите.
8. Ставете ја вашата земја
Собирачите на долгови ги користат сите информации што можат да ги добијат за вас да го соберат долгот од вас - па бидете внимателни за она што го откривате во разговорите. Останете под контрола на вашите емоции без оглед на тоа и зборувајте само за вашата понуда. Избегнете да дискутирате за вашиот приход или за други финансиски обврски, освен ако не сте сигурни дека давањето на овие информации ќе биде од корист за вашите преговори.
Бидете свесни дека собирачите на долгови имаат пристап до вашиот кредитен извештај и може да ги користат информациите во неа - како нови заеми или навремени плаќања на другите сметки - за да ве присилат да плаќате повеќе отколку што сте понудиле. Останете во контрола на разговорот и стојте цврсто во она што сте спремни и способни да ги платите. Не дозволувајте колектор да те малтретираат да ги оставите вашите други финансиски обврски слајд.
Можеби ќе треба да одите неколку круга со собирачот на долгови пред да постигнете договор. Немојте да бидете изненадени ако завршите со разговор со неколку различни луѓе во агенцијата за наплата. Бидете белешки на сите ваши комуникации со собирачите на долгови, забележувајќи со кого разговаравте и со деталите за разговорот.
9. Добијте го Договорот за пишување
Откако вие и собирачот на долгови ќе пристигнете во износ за исплата кој ќе работи за вас, договорот ќе го добиете во писмена форма. Ова е особено неопходно ако сте разработиле аранжман за плаќање или износ за порамнување. Не плаќајте се додека не добиете писмен договор од собирачот на долгови.
Чувајте копија од договорот и доказ за плаќањата што ги правите само во случај кога некогаш постои прашање дали сте задоволни со долгот.
За некои, полесно е да напишеш чек за целосен износ и да се направи со долгот целосно. Но, ако барате да заштедите пари на долгот или едноставно не можете да си дозволите да ја платите во целост, преговорите за помало плаќање се вредни за напор. Можете да го направите тоа самостојно, дури и ако морате да напишете писмо за да ги започнете преговорите. Тоа е поевтино отколку ангажирање на компанија за отпишување на долгови да преговара во ваше име.