Прв дел од серијата
Некои инвеститори сметаат дека немаат време, енергија или талент за истражување и идентификуваат акции за нивното портфолио, а уште помалку управуваат со своите пари ефективно. Нивните потреби одат надвор од опсегот на берзански брокер - можеби им се потребни услугите на квалификуван финансиски советник.
Во оваа дводелна серија, ќе разберам што може финансиски советник да направи за вас и да разговараат за различните видови финансиски советници и како тие работат со вас.
Оваа статија ги опфаќа придобивките што можете да ги очекувате од финансиски советник.
Еден добар финансиски советник ќе работи со вас за да развиете игра план кој одговара на вашите финансиски околности и прилагодува план за остварување на вашите цели.
Некои луѓе сметаат дека им е поудобно да го прават своето "сопствено нешто" и не сакаат да ги трошат парите што може да ги чини добар советник.
Од друга страна, многу луѓе со задоволство ги превртуваат деталите за развивање на финансиски план за експерт.
Што прават финансиски советници
Повеќето финансиски советници сакаат да ја разгледаат целата своја финансиска слика - сите ваши приходи и обврски. Тие сакаат целосна слика за тоа каде сте финансиски, за да можат да нацртаат мапа од каде сте до каде сакате да одите. Еве некои од придобивките од користењето на финансиски советник:- Големата слика - финансиски советник ќе развие сеопфатен профил на вашиот финансиски статус. Овој профил ќе ги идентификува областите на силни и слаби страни.
- Неемисиона проценка - Финансискиот советник ќе ви даде неевротична проценка за тоа што треба да се направи. Парите се емотивна тема за многу луѓе, што често доведува до лоши одлуки.
- Распределете ресурси - Најверојатно имате конкурентски приоритети, како што е испраќање на деца на колеџ додека градите фонд за пензионирање. Финансиски советник може да ви помогне да ги распределите ресурсите, така што двата цели добиваат соодветен дел од долари.
- Минимизирање на даноците - Повеќето одлуки за инвестирање носат некој вид краткорочни или долгорочни импликации за данок. Вашиот советник може да ви помогне да ги обликувате вашите инвестиции на начин што ќе ги држи даноците на минимум и ќе инвестирате повеќе од вашите долари.
- Планирање на имот - внимателното планирање ќе помогне да се осигури дека вашиот имот ќе помине на саканите на начин што ќе ги штити колку што е можно повеќе од неговата вредност.
- Пензионирање сметки како 401 (k) s, IRAs, и така натаму
- Осигурување вклучувајќи медицински, живот, инвалидитет, одговорност
- Образовни цели за колку деца во која возраст
- Даноци и лични и деловни, ако само вработените или поседуваат бизнис
- Другите финансиски цели, како втор дом, купуваат бизнис, се пензионираат рано
Планот
Во зависност од видот на финансискиот советник што го користите, ќе добиете некоја форма на финансиски план кој ги опишува наодите на советникот и ќе обезбеди план за постигнување на вашите цели.Планот може да вклучува опции за постигнување на вашите цели кои вклучуваат различни нивоа на посветеност од ваша страна (прочитајте ги тие долари).
Заклучок
Во вториот дел од оваа серија, ќе гледам како различни финансиски советници ги извршуваат своите планови и колку чини нивните услуги.Финансиските советници доаѓаат во различни вкусови, секој со свои силни поени.
Вториот дел од оваа серија испитува како овие финансиски советници се разликуваат во извршувањето и компензацијата.