Можете да реплицирате некои од нивните услуги ... Но, тоа нема да биде лесно.
Робо-советниците се прекрасен начин за оние со речиси никакво знаење за инвестирање да изградат добро водено портфолио кое е оптимизирано за нивните уникатни потреби. Но, робо-советниците не се бесплатни, со такси обично почнувајќи од околу 0,25 проценти од вредноста на вашето портфолио годишно. Имајќи го тоа на ум, може да се прашувате дали можете да го направите она што вашиот робо-советник го прави сам, истовремено плаќајќи помалку во такси.
Одговорот е дека можете да направите голем дел од она што робо-советник го прави сам, но не можете да направите сè што нуди робо-советник.
Ајде да погледнеме што можете да направите за да имитирате робо-советник самостојно, и кога ќе одлучите дека е вредно да го предадете вашето портфолио за да инвестирате компјутер.
Како можете да емулирате Robo-советник
Во основа, робо-советник е компјутерска програма која избира нискобуџетни инвестициски фондови засновани на вашата толеранција, возраст и инвестициски цели. Ако имате основно разбирање за тоа како функционираат взаемните фондови и инвестицискиот ризик, лесно можете сами да купувате заеднички фондови без да плаќате некого, или компјутер, за да го направите тоа за вас.
Повеќето робо-советници купуваат акции од нискотарифни инвестициски фондови и ЕФО од одредени семејства на фондови. Семејствата на популарни фондови за робо-советници вклучуваат Авангард, Ишхарес (Блекрок), Државна улица (СПДР), Фиделити и други. Робо-советниците немаат пристап до какви било посебни средства што не сте ги направиле. Во принцип, ако робо-советник може да го купи, па можете и вие.
Повеќето робо-советници се фокусирани на помагање да заштедите и да инвестирате за пензионирање.
Можете да поставите периодични автоматски трансфери на средства и да поставите автоматски инвестиции секој ден на исплата во омилените пензиски инвестиции .
Најважниот дел е тоа што вие ги одбирате вистинските взаемни фондови со ниски цени или ETF за вашите цели и игнорирајте ја нестабилноста на пазарот. Ако инвестирате постојано во текот на подолг временски период, пазарите секогаш се зголемуваа.
Без разлика дали вашите средства ги чува робо-советник или на друга сметка за вложување или за пензионирање, резултатите треба да бидат слични.
Што не можете да направите
Додека вие лесно можете да изградите портфолио кое изгледа речиси идентично со она што го добивате со робо-советник, робо-советодавните алатки прават повеќе отколку само да ги изберат взаемните фондови и ETFs за вас. Особено, овие три робо-советник карактеристики е тешко да се имитира како соло инвеститор управување со свој портфолио:
- Даночна загуба бербата
- Автоматско ребалансирање
- Прилагодување на вашите фарми со текот на времето
Можете да достигнете одредено ниво на споредливост на овие функции самостојно, но можеби нема да биде лесно или вреди да се вклучи времето. Тука е расчленувањето на она што робо-советниците го прават и како можете да се обидете да го следите заедно.
Загуба на даночните загуби
Бербата на даночни загуби е техника за продажба на инвестиции за загуба кога тие се намалуваат, и веднаш повторно се враќа слично средство. Ова доведува до загуба за даночни цели во вашето портфолио, кое можете да го користите за да ги надоместите капиталните добивки од освоените инвестиции. На пример, ако поседувате акции од фондот за индекс Vanguard S & P 500 и доживувате загуба од 1.000 долари, можете да го продадете фондот Vanguard S & P 500 и да купите друг индексен фонд (можеби индексен фонд на Schwab S & P 500 или само друг Vanguard фонд ) со средствата.
На крајот на краиштата имате приближно истото средство, но бидејќи сте продале инвестиција со загуба , можете да ја одземете таа загуба од 1.000 долари од вашите даноци.
Ова можете сами да го направите рачно, но тоа е ефикасно и ефикасно практично со полно работно време. Робо-советниците постојано ги скенираат пазарите за можностите за снимање на загубите во вашето портфолио, и вие реално не може да ги добиете истите резултати самите. На пример, Betterment - еден од најголемите и најпопуларните советници за реклами - рекламира дека клиентите можат да очекуваат подобар даночен повраток од 0,77 отсто на нивните инвестиции со својот производ за заштеда на даноците.
Автоматско ребалансирање
Кога ќе го креирате вашето портфолио, треба да работите кон целната алокација на средствата . На пример, можеби ќе сакате агресивно портфолио што е составено од 90 проценти акции и 10 проценти обврзници.
Но, со текот на времето, вашите акции веројатно ќе пораснат побрзо од вашите обврзници, и на крајот може да најдете вашето портфолио 95 проценти акции и 5 проценти обврзници, или нешто друго што е надвор од вашата целна распределба.
Ако сте единствениот возач зад вашата сметка, во одреден момент во иднина можеби ќе сакате да продавате некои акции на акциите и да купите некои обврзници за да го вратите вашето портфолио во вашата целна траса . Како човечки инвеститор, ќе треба сами да ја донесувате одлуката и ќе ви треба нешто како календарски потсетник за да не заборавите да го поминете процесот на рачно балансирање.
Robo-advisors може да го стори тоа за вас додека спиеш. Не ви се потребни никакви потсетници. Вие не треба да изберете средства за купување и продавање. Иако можете сами да го направите тоа, робо-советниците имаат тенденција да направат многу подобра работа. На крајот на краиштата, тие размислуваат за вашите пари 24 часа на ден, додека најверојатно имате други работи на ум.
Прилагодување на вашите холдинг во текот на времето
Последно, но не и најмалку важно, робо-советниците се многу подобри од луѓето во префрлањето на вашите средства во поконзервативно портфолио со текот на времето. Секако, можете да продадете акции во вредност од неколку процентни поени и да купите повеќе обврзници, но овие мали измени може да бидат тешки и лесно да се заборават.
Можете сами да го реплицирате со фондови со средства од цел ден , но робо-советниците може да се грижат за тоа додека сте на одмор, зафатено на работа или правите нешто друго, но трошите време да работите на вашето портфолио. Плус, целниот датум средствата имаат тенденција да наплатат такси споредливи со она што веќе сте биле плаќаат робо-советник.
Еден од најголемите предизвици во управувањето со себе е самодисциплина. Со текот на времето можете да го прилагодите вашето целно портфолио, но дали навистина ќе го направите тоа? Повеќето инвеститори сметаат дека е многу полесно да се предадат овој вид минутни детали за инвестициски професионалци, кои можат да бидат финансиски советник или советник за робови. Со советник за робови, знаете дека добивате водечка услуга во индустријата на мал дел од трошоците за советување на луѓето, а имате многу малку загриженост во секојдневното управување со вашите инвестиции.
Пресудата: Робо-советници се вредни за трошоците (обично)
Дури и за добро образованите, искусни инвеститори, робо-советниците можат да направат во трепкање на окото што ни треба луѓето часа за да се сториме. Можеби ќе можете да реплицирате некоја од нивните вредности преку користење на средствата за целната дата и вашето активно управување со портфолиото, но можеби не вреди да се потроши време. И ако правиш оданочливи инвестиции, односно не вложувате во индивидуална сметка за пензионирање одложено од данок, тогаш добрата берба што ја нудат повеќето советници е добро вреди.