Што да знаете за трансфер на смртта
ТОД сметки може да се формираат за инвестициски сметки, вклучувајќи ги и взаемните фондови и акциите и обврзниците кои се чуваат на брокерска сметка.
Некои држави, исто така, ги признаваат деловите на TOD . Општо земено, сите што корисниците на TOD-сметката ќе треба да ги направат за да пристапат кон преостанатите инвестиции откако сопственикот ќе умре е да му обезбеди на инвестициската компанија оригинална потврда за смртта на сопственикот.
Инвестициите кои останале на сметката на TOD ќе бидат префрлени на корисниците назначени од сопственикот во образецот за назначување на корисникот во досие со инвестициската компанија во наведените проценти. Забележете дека ако отповиклива животна доверба е именувана како корисник на сметката на TOD, по умирање на сопственикот на сметката, мора да се добие идентификациски број на вработениот (EIN) за довербата пред да може инвестициите да се пренесат на повереникот на довербата .
Како да знам дали ТОД сметка е во право за вас
Ако размислувате за воспоставување на TOD сметка, тогаш размислете за следните предности и недостатоци од овој тип на инвестициска сметка:
- ТОД сметки лесно се утврдуваат. За да воспоставите сметка на TOD, едноставно контактирајте со вашата инвестициска компанија и прашувајте како да отворите нова TOD сметка или да ги промените вашите постоечки сметки во TOD сметки.
- ТОД сметките минуваат директно на корисниците надвор од пробен период. ТОД сметка ќе помине на корисниците на TOD, дури и ако сопственикот на сметката имал последната волја и доказ или отповикачка животна доверба и без оглед на тоа што вели волјата или довербата. Ова значи дека ако ги именувате сите четворица ваши деца како корисници во вашата волја или доверба, а само двајца од нив во вашиот ТОД сметка корисничка ознака, тогаш инвестициите кои остануваат во вашата TOD сметка кога ќе умрете ќе им се исплатат само на две деца именувани во назначувањето на корисникот. Затоа, треба внимателно да ја координирате вашата волја или доверба со корисниците што сте ги именувале за ТОД сметките.
- Може да се утврдат заеднички TOD сметки. Повеќе сопственици може да одржуваат заедничка сметка која ќе помине на корисници на TOD откако сите сопственици ќе умрат. Меѓутоа, за брачните парови, откако еден брачен партнер ќе умре, преживеаниот брачен другар ќе има целосна контрола врз сметката на TOD и затоа може да ги промени корисниците на сметката. Затоа, ако вие и вашиот брачен другар сте во втор брак и имате деца од други бракови, тогаш тоа значи дека преживеаниот брачен другар може да ги дезинтегрира децата на првиот брачен другар да умрат.
- Корисниците на TOD треба да се ажурираат додека вашиот живот се менува. Како што се менува вашиот живот, исто така, треба да го користите вашиот ТОД корисници. Ова е особено важно ако некој корисник што ви го именувал предрасуди или паѓал од корист. Имајте на ум дека ако имате доверлива животна доверба и ја именувате како корисник на вашите TOD сметки, тогаш секој пат кога ќе ги промените корисниците на довербата исто така ќе ги промените корисниците на TOD, без да морате да го промените корисничкото име на TOD што го имате во датотека со вашата банка.
- Предупредување: Не ги именувајте малолетните лица како корисници на TOD сметки. Именувањето помали внуци како корисници на TOD на вашите банкарски сметки може да резултира со ненамерни последици ако внуците се уште се малолетници кога ќе умрете. Ова е затоа што помали корисници немаат никакво правно овластување да примаат инвестиции во TOD-сметка. Наместо тоа, ќе треба да се утврди старателско старателство за малолетникот додека тој или таа не достигне 18 години, кога малолетникот ќе има целосен пристап до инвестициите на ТОП без придружни жици.