Која банка е најдобра?
Што ви треба денес? За пет години?
Веројатно имате причина да барате банкарски сметки, и ќе сакате да ги задоволите вашите непосредни потреби.
На пример, можеби ви треба место за да ја платите вашата плата или се надевате дека ќе користите банка која наплаќа пониски надоместоци од вашата актуелна банка. Тоа е добро и добро, но намалете се и размислете како вашите потреби може да се променат во наредните години. Чувајте ги овие идните потреби на ум додека ги оценувате банките.
Работите се менуваат и тешко е да се предвиди иднината, така што повеќето луѓе почнуваат со фокусирање на проверка и штедни сметки.
Стапки и такси
Обрнете големо внимание на стапките и надоместоците кога купувате за една банка: колку ќе заработувате на заштеди, колку плаќате на заеми и колку плаќате за одржување и трансакции?
За проверка и заштеда, особено се важни ниските надоместоци. Нешто поинаква каматна стапка за штедењето нема да направи или ќе ве скрши финансиски, но месечните трошоци за одржување и суровите казни за пречекорување можат да направат сериозна застој во вашата сметка.
Кога станува збор за заработувачка на заштеди или сертификати за депозити (ЦД) , дури и разликата од 1% APY можеби не е толку импресивна.
Ако имате само 3.000 долари за заштеда, тоа е разлика од 30 долари годишно меѓу банките. Ако една од тие банки наплатува 10 долари месечно само за да ја задржите вашата сметка отворена, очигледниот избор е да се оди со која банка има пониски трошоци.
Кога позајмувате пари, дури не мора да позајмите од вашата банка. Можете да добиете заем од сосема нова кредитна задруга кога купувате автомобил, на пример (купувањето од одреден дилер може да ви овозможи да станете член на таа кредитна заедница).
Постојат и неколку добри онлајн кредитори таму - тие често наплаќаат помалку од локалните банки и кредитните унии. Ако позајмите да купите куќа , хипотекарниот брокер може (и треба) да купува меѓу бројните заемодаватели за вас - и не мора да бидете клиент на секоја потенцијална банка.
Видови на банки
Постојат неколку видови на "банки" што можете да ги користите. Повеќето од нив нудат слични производи и услуги (особено ако само барате проверка или штедни сметки и дебитна картичка за трошење ), но постојат разлики.
Големите банки се имињата што ги знаете. Ќе видите бројни гранки на зафатени улични агли во големите градови, а за вестите ќе ги прочитате за нив. Овие институции имаат национални (и мултинационални) операции.
- Достапни производи и услуги: речиси сè што можете да си замислите (и повеќе)
- Надоместоците имаат тенденција да бидат на висока страна, но можно е да се ослободат надоместоците (на пример со директни депозити)
- Стапките на заштедите и ЦД-а обично не се највисоки
- Локалитетот и банкоматите се многубројни ако се грижите лично за банкарството
Локалните банки работат во помали географски области. Тие имаат тенденција да имаат поголем фокус во заедницата, и тие се важен дел од вашата локална економија.
- Достапни производи и услуги: за повеќето корисници, сè што ви треба (големите бизниси и ултра-богатите можеби ќе треба да добијат одредени услуги од други провајдери)
- Надоместоците обично се разумни, а често се наплаќаат од плаќање такси
- Стапките за заштеди и ЦД-а се разликуваат, но се види за рекламираните "специјални"
- Локалните филијали и банкомати се достапни локално, но можеби ќе треба да платите надоместоци од мрежата ако банката не учествува во национална мрежа на банкомати
Кредитните унии се не-профитни организации со силен фокус на заедницата . За да отворите сметка, ќе треба да се квалификувате и да се приклучите како "член", но овој процес е генерално полесен отколку што мислите .
- Достапни производи и услуги: за повеќето корисници, сè што ви треба (најмалите кредитни унии може да понудат малку помалку, но секогаш можете да најдете проверки и штедни сметки)
- Надоместоците имаат тенденција да бидат ниски, а полесно е да се најде бесплатна проверка
- Цените на заштедите и ЦД-а се често повисоки од големите банки, но пониски од интернет-банките
- Локалитетот и банкоматите се ограничени - освен ако вашата кредитна унија учествува во споделена разгранетост (повеќето од нив прават), која обезбедува илјадници бесплатни локации низ целата земја
Онлајн банките се етаблираа како солидна опција, и вреди да се има само онлајн-сметка, дури и ако не го користите редовно. Тоа, рече, ќе 100% онлајн со вашите пари може да биде незгодно - физички локации се уште служат цел
- Достапни производи и услуги: бесплатна проверка и штедни сметки се главната атракција, но може да бидат достапни и други производи
- Надоместоците имаат тенденција да бидат ниски - повеќето сметки се бесплатни, освен ако не отскокнувате чекови или барате одредени трансакции (на пример, како жични трансфери )
- Цените на заштедите и ЦД-а се често повисоки отколку што можете да ги најдете на друго место
- Филијалата и банкоматите не постојат, но интернет-банките или учествуваат во стабилни национални мрежи или ги надоместуваат трошоците за банкоматите (до одредени ограничувања)
Сите типови банки наведени погоре можат да понудат основни сметки за проверка на бизнис и други услуги.
Технологија и погодност
Додека ја стеснувате вашата листа, погледнете во важните карактеристики што всушност ќе ги користите на ден-за-ден. Вие не сакате да се занимавате со вашата банка да биде мизерно искуство.
Далечен депозит: ако некогаш сте платиле со физичка проверка, најлесниот начин да го депонирате е да прибереш слика со апликацијата на вашата банка .
Банка за банкарски трансфери: побарајте банки кои нудат бесплатни електронски трансфери на други банкарски сметки. Ова е стандард кај повеќето онлајн банки, но банките со тули и малтери можат да го направат тоа. Ова го олеснува управувањето со вашите пари и менувањето на банките.
Испраќање текстуални пораки и е-пошта: сите ние сме зафатени и убаво е да добиеме глави од вашата банка доколку нешто се случува во вашата сметка. Можете исто така да сакате брзо ажурирање на вашиот банкарски биланс без да влезете во вашата сметка. Банките со опции за текст и автоматско известување прават банкарство лесно.
АТМ депозити: одење во филијала за време на банкарски часа не е секогаш можно (или погодно). АТМ депозити ви овозможи да банка на вашиот распоред , па дури и додадете средства на некои интернет банки.
Банкарски часови: дали лично ќе бидете во банка, дали часовите се соодветни за вашите потреби? Некои банки и кредитни сојузи нудат викенд и вечерните часови (барем на возење низ).
Збор за безбедност
Банките треба да бидат безбедно место за вашите пари. Осигурајте се дека било која сметка што ја користите е осигурана, по можност од страна на Владата на САД:
- Банките треба да бидат поддржани од FDIC осигурување
- Федералните осигурени кредитни унии треба да бидат поддржани од NCUSIF
Ако банката или кредитна сојуз не успее , не треба да изгубите пари се додека вашите депозити се под максималните граници (во моментов 250.000 $ по депонент по институција, а можно е да имате повеќе од 250.000 долари од "вашите" пари покриени во банка) .
Отворање сметки
Откако ќе одбереш сметка, време е да поминат низ формалностите за отворање и финансирање. Некои институции ви дозволуваат да направите се што е онлајн , и тоа е брза и лесна опција ако сте технички такт. Ако не, планирајте за посета на филијалата и внесете идентификација и почетна депозит (парични работи, или можете да напишете чек или да направите електронски трансфер).
Ако се преселите во нова банка, користете листа за проверка за да бидете сигурни дека ништо не паѓа низ пукнатините . Вие не сакате да пропуштите плаќања или да платите такси за грешки.
Повеќе сметки
Веројатно не постои ниту една најдобра банкарска сметка таму. Различни банки имаат различни предности. Онлајн банките плаќаат најголем интерес за вашите заштеди. Онлајн кредитори и кредитните унии се одлична опција за лични заеми и авто кредит. Во ред е да имате повеќе од една банкарска сметка - паметно е да ги добиете најдобрите функции каде и да ги најдете. Додека не плаќате повеќе надоместоци на повеќе банки, можете да имате што повеќе банкарски сметки што сакате.