Придобивките од живеењето без долг се лесно разбирливи, но важно е да знаете кои предизвици ќе се соочите и како да ги надминат ако престанете да играте со кредитна игра.
Не користи кредит значи дека нема да имате кредитна историја ќе имате низок кредитен рејтинг. Ова може да го отежне купувањето работи, и повторното влегување во светот на кредитни резултати може да биде болно ако вашите планови се сменат.
Заштеда на повеќе, трошење помалку
Еден од најголемите предизвици на животниот стил без долг е да плаќа за се што е со пари. Не мора да биде парична готовина; тоа може да биде дебитна картичка. За големи набавки, ова може да биде предизвик.
Ќе мора да заштедите значителен износ на пари за да купите возило без да го финансирате, а уште потешко е да купите дома. Ако не сакате да позајмите, потребно е повеќе време, повеќе заштеди или и двете да си дозволат големи купувања. За повеќето луѓе, склопот на решение е да чекаат подолго да купуваат и да купуваат помалку скапи работи.
Како да се трошат без кредитна картичка
- Секојдневни трошоци: Можете да плаќаат секојдневни трошоци - намирници, договори, забава, оброци итн. - со пари или дебитна картичка. Парите го олеснуваат буџетот ако го користите методот на ковертот , но чувањето пари е ризично. Дебитна картичка поврзана со вашата сметка за проверка ви ја дава секоја погодност на кредитна картичка, но вие ќе потрошите само пари што всушност имате .
- Месечни сметки: Ако сте навикнале да плаќаат месечни сметки, како што се вашиот мобилен телефон, комунални услуги или фитнес членство со кредитна картичка, тоа е лесна навика да се скрши. Префрлете се на исплати преку интернет, за да вашата банка ги испраќа средствата до вашиот наплатувач со чек или електронски трансфер. Исто како со кредитна картичка, можете да поставите работи за да се изврши исплата автоматски. Алтернативно, можете да ги плаќате овие сметки со вашата дебитна картичка.
- Припејд картички: Ако немате сметка за проверка, можете да користите припејд дебитна картичка наместо стандардна дебитна картичка. Припејд картичките се "вчитани" со средствата пред да ги користите, а потоа можете да ја префрлите картичката или да направите исплати преку Интернет преку вашата вчитана рамнотежа. Картата престанува да работи откако ќе ја искористите рамнотежата.
- Дебитни наспроти кредитни картички: Дебитни картички и припејд картички се поризични за секојдневно трошење од кредитни картички. Ако некој го краде бројот на вашата дебитна картичка и ги покрива трошоците, тие средства доаѓаат директно од вашата сметка за проверка. Вие сте генерално заштитени од измама и грешки , но ќе мора брзо да ја известите вашата банка за најдобрата заштита. Вистинскиот проблем е дека вашата сметка привремено може да се испразни, што предизвикува отфрлање на плаќањата , и ова може да резултира со домино ефект на мензи да се исчистат. Кога ќе се украде бројот на вашата кредитна картичка, крадците ќе потрошат пари на издавачот на картичката, што ви дава време да исчистите сè, без да добиете сметка за проверка.
- Замрзнати средства: Дебитни картички, исто така, може да бидат проблематични кога картичката ќе се извади пред да биде познат точниот износ на вашето трошење. Ова обично се случува кога изнајмувате автомобил или хотелска соба, или кога ќе отворите јазиче во ноќен клуб. Трговецот ќе ја пре-овласти вашата картичка и привремено ќе заклучи средства на вашата сметка за проверка . Овие трошоци треба да паднат по неколку дена, но бројните обвиненија во комбинација со сметка за проверка која е ниска може да предизвика проблеми. Може да имате многу пари, но ако банката нема да ви дозволи да ги користите вашите пари, вашата картичка ќе се одбие и проверките ќе отскокнат. Чувајте дополнителен тампон од готовина при проверка за да избегнете проблеми, и редовно проверувајте ја вашата достапна билансна сметка .
- Потребна е дебитна картичка: Дебитни картички работат речиси насекаде, дури и кога онлајн форма бара да внесете број на кредитна картичка. Во ретки случаи, агенцијата за изнајмување на автомобили ќе бара кредитна картичка наместо дебитна картичка за да направат резервација. Дознајте пред време кои картички се прифаќаат или што се бара ако имате дебитна картичка, особено ако треба да изнајмите автомобил.
Купување дом
За некои, аверзијата кон позајмувањето завршува при купување дом. Можете да заштедите и да платите пари за повеќето работи, но домовите може да чинат стотици илјади долари, за што ќе требаат децении екстремно заштеда за многу купувачи. Ако одлучите да добиете хипотека, ќе треба да работите малку потешко отколку повеќето должници поради недостатокот на кредит.
- Алтернативен кредит: Ќе мора да се одобри врз основа на "алтернативни" фактори, наместо традиционален кредитен рејтинг на ФИКО за да се одобри за заем. Ова го ограничува бројот на кредитори со кои ќе можете да работите, бидејќи некои заемодавци не сакаат да размислуваат надвор од кутијата. Исто така ги ограничува видовите на достапни кредити. Најверојатно ќе најдете заем гарантиран од страна на американската влада, како што е заем од ФХА . За да се утврди вашата кредитна способност, заемодавателите ќе бараат информации за редовните плаќања за време на време, како што се изнајмување, комунални услуги и премии за осигурување. Бидете сигурни дека плаќате на време најмалку 12 месеци пред да аплицирате за заем.
- Доход: Друг важен фактор е приходот што го имате на располагање за да го отплатите хипотекарниот заем. Кога правите мануелно преземање - што е она што ви е потребно ако немате традиционални кредитни кредитори, најверојатно ќе треба да го видите вашиот сооднос долг / приход помал од 43 проценти, а понизок е подобро.
- Резерви: Исто така е корисно да имате пари во банка. Ако сте штедач без долгови, веројатно веќе сте таму. Колку повеќе финансиски сте сигурни, толку е поголема веројатноста дека ќе добиете одобрение, дури и без кредитна историја.
- Стабилност: Заемодавците бараат сигурна работа, или барем колку што е близу до неа, како што можат да добијат. Долга историја на вработување е корисна бидејќи сугерира дека ќе продолжите да заработите доследен приход. Индустријата во којашто работите, исто така, може да биде фактор. Сезонските вработувања се помалку сигурни, додека владината работа често се смета за безбедна.
- Време за затворање: Без традиционални кредитни резултати, ќе потрае дури и подолго од нормалното за да се добие заем. Рачно преземање е процес интензивен за труд, бидејќи некој мора да ги прегледа и да ги оцени сите детали. Ова е сериозен недостаток ако купувате на продавач на пазарот, и може да биде фрустрирачки. Започнете со процесот колку што е можно поскоро ако живеете на жешко пазар, долго пред да направите понуда.
Треба ли да се откаже од кредитот целосно?
Пред да се откажете од долг за добро, знајте зошто можеби ќе сакате добар кредит, за да можете да направите повеќе информирана одлука без да ја направите.
- Не мора да чини пари за да се изгради кредит и да се одржуваат големи кредитни оценки. Само плаќате камата кога позајмувате пари. Ако не мора да позајмувате, користете кредитна картичка за секојдневно трошење и исплатете ја картичката секој месец. Имате грејс период од 30 дена пред да ги наплатите каматните трошоци, така што никогаш нема да може да платите денар во камата, да го задржувате кредитот и да имате дополнителна сигурност на кредитна картичка.
- Ако ви треба пари , убаво е да имате солидна кредитна историја. Повторно, долгот е само проблем ако предолго виси. Можете да ја задржите кредитна картичка отворена за итни случаи - едноставно не ја користите за да купите повеќе отколку што можете да си ги дозволите. Животот без долг е привлечен, особено откако сте виделе тешки времиња. Но, ако некогаш сте го смениле умот и сакате да позајмите, ќе мора да почнете од почеток, откако ќе дозволите целосно да се исуши кредит.
- Не можете да го избришете минатото. Дури и ако одите без долгови, вашата кредитна историја сè уште постои и може да продолжи да предизвикува проблеми. Долговите ќе паднат од вашите кредитни извештаи на крајот, а колекторите не можат да се обидат да се соберат откако статусот на ограничувања ќе истече, но тоа трае неколку години.
- Трошење е проблем. Кредитни картички и лесни заеми можат да ве наведат во замка со долгови. Лошата среќа и здравствените проблеми може да ги влошат работите. Најважната задача е да разберете каде одат парите и зошто сте го поминале начинот на кој го имате. Направете реален план и вашите шанси за успех ќе станат многу подобри.