Што да очекуваме кога чекорите отскокнуваат
Зошто проверките отскокнуваат?
Чек "одбиени" кога нема доволно пари во вашата сметка за проверка за да се покрие плаќањето.
Ова може да се случи поради неколку причини. Можеби автоматското плаќање беше одземено од вашата сметка пред да го очекувате, вашиот работодавач беше бавен да ја депонира вашата плата или вашата сметка беше заклучена неколку дена откако ја користевте вашата дебитна картичка .
За жал, тоа е полесно од кога и да е да отскокнување проверки: проверки на хартија често се претвораат во електронски проверки или "замена проверки" ( сето тоа е потребно е мобилен телефон или проверете скенер), и брзо се движат низ банкарскиот систем. Без оглед на причината, ако вашата банка вели дека немате доволно средства на вашата сметка, проверката ќе биде вратена неплатена.
Уште време?
Ако сфатите дека проверката ќе скока, но се уште не се случило, можеби ќе можете да го спречите тоа да се случи. Добијте пари на вашата сметка веднаш. Тоа може да потрае неколку дена за чек што го напишавте за да ја погодите вашата сметка - или повеќе ако вашиот примател е бавен за да го направите депонирањето. Најбрзиот начин да добиете средства заслужени на вашата сметка е да донесете пари во филијала.
Ако депонирате чекови на вашата сметка, вашата банка може да ги задржи овие средства за неколку дена (проверете ја политиката за достапност на средства за спецификите).
Дојдете
Веднаш штом ќе сфатите дека има проблем, стапи во контакт со кој и да пишувате чекови. Веројатно не се заинтересирани да ве казнат; тие само сакаат своите пари.
Да се биде проактивен - да стапите во контакт со трговецот или давателот на услуги наместо да чекате да преземат акција - покажува дека навистина имате намера да платите и може да ги задржи работите да се влошат. Идеално, ќе го направите ова пред некој да сфати дека сте напишале лоша проверка, но сепак вреди да се сними откако чекот ќе удри во вашата сметка.
Очекувајте надоместоци
Ако вашиот чек се депонира и одбие, тоа ќе ве чини. За почеток, ќе плаќате надоместоци на вашата банка: таксите за пречекорување или несоодветни средства (NSF) може да изнесуваат 35 долари. Вие, исто така, ќе треба да платите надоместок за кого ќе го напишете; тие се заобиколат за депонирање на лоши проверки, и тие ќе ги поминат тие трошоци за вас.
Откако чекот отскокнува еднаш, вашиот примател може да се обиде повторно да ја депонира проверката за да видат дали сте ја финансирале вашата сметка. Ако не, очекувајте да платите уште еден круг такси.
Конечно, може да се соочите со парични казни и казни по законска пресуда (видете подолу).
Вашиот кредитен извештај
Лошата проверка не мора да се појави на вашиот кредитен извештај или да ги намали вашите кредитни оценки , но може. Исто така, неколку бази на податоци ги следат проверените проверки (како што се Telecheck или Chexsystems ). Ако завршите со лош запис во тие бази на податоци, може да имате потешкотии да пишувате проверки на друго место (вашата проверка може да биде отфрлена откако благачот го скенира во самопослуга, на пример), и можеби нема да можете да најдете банка која ќе нека отвора сметка за проверка.
По премногу лоши проверки, вашата банка може да ја затвори вашата постоечка сметка за проверка.
Овие бази на податоци не се дел од вашиот FICO кредитен рејтинг, што е резултат користен за повеќето големи заеми како авто и станбени кредити. Но, "алтернативните" кредитни резултати би можеле да ги користат тие информации.
Ако проверката е за исплата на заем, поверојатно е дека вашиот кредит ќе страда. Бидејќи чекот одбиен, плаќањето никогаш не било направено, и може да завршите со исчезнување (или задоцнување) на месечна исплата. Доцна и прескокнати плаќања сигурно ќе го намалат вашиот FICO кредитен рејтинг.
Без разлика на кого го напишавте чекот, важно е да се направи добро на исплатата. Ако не, неплатениот биланс може да се предаде на агенција за наплата, и таа агенција, најверојатно, ќе го пријави вашиот неплатен долг кон кредитни бироа , што ќе резултира со пониски оценки за кредит. Агенциите за колекција (или дури и трговецот на кој првично го напишавте чекот), исто така, може да донесат правна постапка, а пресудите против вас ќе го повредат вашиот кредит.
Правни проблеми
Кои се законските последици од биењето чек? Не е дозволено да пишувате чек кога знаете дека нема да се расчисти (иако работите се нејасни кога станува збор за пост-статични чекови ). Ако не ги расчистувате работите брзо, можеби ќе се соочите со граѓански (треба да платите парични казни) или кривични (треба да служите во затвор) казни.
Правните последици за пишување на лоши проверки варираат од држава до држава и зависат од околностите. Ако случајно го отскокнувате чекот сега и тогаш, најверојатно се граѓански давачки (или никакви трошоци). Ако намерно или вообичаено пренесувате лоши проверки (особено големите), може да се соочите со кривични пријави. Во некои држави, имате можност да направите добро за исплатата пред да поднесете пријава (можеби имате 30-дневен прозорец, на пример).
Граѓанските обвиненија резултираат со дополнителни трошоци, а веројатно немате дополнителни пари - затоа чекот се одвивал на прво место - па најдобро е да се однесува брзо. Комуницирајте со вашиот примател (или агенција која собира пари во нивно име). Ако успеат да понесат тужба против вас, можеби ќе треба да платите судски трошоци, надоместоци за услуги или парична казна врз основа на износот на оригиналната проверка (на пример, два или три пати повеќе од износот на проверката).
Кривичните пријави имаат сериозен ефект врз вашето криминално досие, може да резултираат со затворска казна и најверојатно ќе дојдат со повисоки парични казни. Сепак, само затоа што сте под закана со кривични обвиненија, не значи дека тие можат успешно да поднесат случај против вас. Стапи во контакт со локалниот адвокат веднаш ако некој спомнува кривични пријави. За да преовлада, доверителот ќе треба да докаже дека долгот е навистина ваш (што не можат секогаш да го сторат), и тие ќе треба да преземат акција пред да помине некој статут на ограничувања.
Собирачи на долгови и окружни правобранители
Повеќето бизниси немаат ресурси за собирање на лоши проверки. Уште повеќе, повеќето агенции за спроведување на законот немаат ресурси за да ги пронајдат потрошувачите кои повремено отскокнуваат мала проверка. Како резултат на тоа, приватните агенции за наплата на долгови завршуваат со поголем дел од оваа работа.
Во некои области, собирачите на долгови соработуваат со локалните агенции за спроведување на законот: Окружните адвокати (ДА) обезбедуваат меморандуми и ги овластуваат собирачите на долгови да го користат логото на ДА, собирачите на долгови се справуваат со логистиката за наоѓање и контактирање на потрошувачите и ги делат приходите (такси и казни ) со канцеларијата на ДА.
За жал, некои од овие "програми за реституција со лошо проверување" се збунувачки за потрошувачите, кои веруваат дека добиваат официјална кореспонденција на владата. Потрошувачите може да доведат до уверување дека ДУ има намера да поднесе кривични пријави (кои можат или не можат да бидат точни) и не им дозволуваат на потрошувачите да се изјаснат за нивниот случај - всушност, никој во канцеларијата на ДА не го разгледал случајот. Примателите се обично исплашени и збунети, и тие едноставно се наложени да го платат износот кој треба да го плати (плус такси) и да се пријавите за финансиска класа на одговорност на свој трошок.
Ако одбиеш чек и контактирате со колекционер на долгови, осигурај се дека сте третирани праведно. Колекционерите на долг, дури и во партнерство со органите за спроведување на законот, треба да ги следат правилата утврдени од вашата држава, и можеби ќе треба да го следат Законот за пракса за собирање на праведни обврски (FDCPA) . Контактирајте со локален адвокат ако сте малтретирани.
Спречување на одбиени проверки
Можеби нема да можете да направите нешто во врска со проверка која веќе е одбиена, но можете да ја чувате од иднината. Еве неколку начини да избегнете проверка на вашата сметка додека сте без пари:
Балансирајте ја вашата сметка: Најважното нешто што можете да го направите е да ги следите состојбата на вашата сметка. Тоа значи дека треба да знаете колку имате и колку ќе ја напуштите вашата сметка во секое време. Бидете свесни за сите исплати што чекаат, извонредни проверки и автоматски трансфери од вашата сметка. Научете како да ја балансирате вашата сметка со различни алатки.
Чувајте перница: Дури и со добро планирање, се случуваат грешки (и одбиени чекови). Чувајте екстра пари во вашата сметка за да помогнете во покривање на изненадувања. Ако вашиот работодавец ви плаќа доцна или ако заборавите за автоматско плаќање на сметката, сигурносниот тампон може да ги задржи работите да се влошат.
Гледајте ја вашата рамнотежа: Тешко е да се следи сè. Уште повеќе, билансот на вашата сметка може да се замрзне на начини што не сте ги очекувале (на пример, ако ја користите дебитната картичка на бензиска пумпа, или се депонира ). Дознајте како лесно проверувате рамнотежата на сметката за да знаете за проблемите пред да биде предоцна. Пријавете се за предупредувања за да не бидете изненадени кога ќе се намали сметката на вашиот профил.
Размислете за пречекорување на заштита: Забраната за пречекорување може да биде скапа, но тоа не мора да биде. Ако го користите како заштитна мрежа (за разлика од тоа да се потпрете на пари за проток на пари), ретко ќе плаќате такса за пречекорување. Кога вашата банка ги покрива лошите проверки, трошокот треба да биде помал од пропуштените проверки (до трговците на мало) и надоместоците за NSF (до вашата банка). Може да бидете во можност да ги минимизирате надоместоците ако користите кредитна линија за пречекорување или да им наложите на вашата банка да ги повлече средствата од вашата штедна сметка кога вашата сметка за проверка нема доволно средства.
Плаќајте со дебитна картичка: Ако продолжите да ве потсетувате на чекови, направете купувања со вашата дебитна картичка (кога е можно). Ќе знаеш веднаш ако можеш да си ја дозволиш трансакцијата. Додека не сте дале дозвола на вашата банка да ги процесира овие давачки, вашата картичка ќе биде одбиена.