Што се случува ако пишувате лоши проверки?
Повеќето луѓе се запознаени со очигледните последици од биењето проверки :
- Надоместоци: вашата банка - и кој и да сте напишале чек - најверојатно ќе наплаќаат такси околу 35 долари или така кога се враќа чекот. Ако плаќате нешто со датум на достасаност, исто така ќе се соочите со "задоцнети плаќања" (и може да настанат и други компликации).
- Кредитни резултати: одбиен чек веднаш не го оштетува вашиот кредит , но треба да ги исчистите работите и да направите исплата. Ако заземете премногу време, вашиот доверител (без разлика дали е лекарска канцеларија, трговец или општински округ) може да ја испрати вашата сметка во агенција за наплата - и тогаш вашиот кредит ќе страда.
- Затворање на сметката: по премногу пробиени проверки, вашата банка може да ја затвори вашата сметка за да го минимизира ризикот
Листа на лоши проверки
Многу луѓе не се свесни дека постојат неколку компании за известување на потрошувачи кои ја следат активноста на вашата сметка за проверка. Ако одите под нулата на вашата сметка за проверка повеќе од само повремено, овие компании можат да создадат проблеми за вас. Многу од овие компании се регулирани со Законот за кредитни известувања (ФЦРА), исто како и големите агенции за кредитни известувања .
Двата главни типа на трансакции кои предизвикуваат проблеми се:
- Одјавување на чек - кога пишувате чек, но се враќа неплатено кога некој се обидува да го депонира или го наплати чек
- Недоволни средства - кога давачките на вашата сметка (вклучувајќи ги и чековите што ги пишувате, како и електронските трансфери на средства) ќе го доведат балансот на вашата сметка под нулата
ChexSystems е една од компаниите кои го следат вашето банкарско однесување. ChexSystems првенствено се користи од страна на банките и кредитните унии при оценување дали да отвори сметка за проверка за вас или не.
Ризично е да има клиенти рутински отскокнување проверки, толку многу банки се кандидира за пребарување на потенцијални клиенти пред отворање на сметки. Други компании, како TeleCheck, Certegy и Системите за рано предупредување, даваат слични извештаи.
Што е ChexSystems
ChexSystems води евиденција за луѓето кои имаат (во еден или друг начин) трошат повеќе пари отколку што биле достапни на нивните сметки за проверка, како и оние кои ги прекршиле другите банкарски политики. Ако сте биле одбиени од проверки во минатото или ви должиме пари во банка, има добри шанси дека сте во базата на податоци ChexSystems.
Банките и кредитните унии обезбедуваат информации за вашето банкарско однесување на ChexSystems, а исто така придонесуваат и други извори. Потоа, финансиските институции купуваат извештаи од ChexSystems за да дознаат дали сте имале проблеми во други банки.
Главниот извештај ChexSystems содржи само негативни информации . Со други зборови, сте запишале само во тој извештај, ако имате потврдени проверки или имате пречекорувања во вашите банкарски сметки. Ако во вашиот извештај ChexSystems нема ништо, тоа е добра работа - и тоа е различно од кредитни извештаи за позајмување , кои се подобри ако можете да покажете цврста историја на позајмување и враќање .
Негативните записи се чуваат со ChexSystems пет години, или додека банката или кредитна задруга која го пријавила проблемот бара да се отстрани.
Сепак, сите погрешни записи може да се оспорат (тие ќе бидат отстранети ако може да обезбедите доволен доказ за грешка или кражба на идентитет).
ChexSystems не одлучи дали ви е дозволено да отворите банкарска сметка. Банките ја донесуваат одлуката врз основа на нивните политики - но ќе имате подобра среќа ако вашиот извештај ChexSystems е чист.
Добивање резултати и извештаи
Како и кај сите агенции за известување на потрошувачите , ChexSystems е потребно да ви обезбеди бесплатна копија од вашиот извештај секоја година бесплатно. За детали за нарачување на извештајот, посетете ја веб-страницата ChexSystems. ChexSystems, исто така, создава оценка за потрошувачите, која е број кој се користи за да се обиде и да го предвиди вашето идно однесување. Можете исто така да нарачате вашиот резултат, кој се нуди бесплатно од ова пишување (но компаниите за известување на потрошувачите им е дозволено да наплатуваат надоместоци за резултати).
Втора шанса
Ако вашиот извештај ChexSystems го отежнува отворањето на сметка, ќе треба да најдете банка или кредитна задруга која е подготвена да работи со вас. Имаш неколку опции.
Нема проверка: не сите банки ги користат ChexSystems извештаите. Најдете еден, и тие нема да ве оттргнат врз основа на содржината на тие извештаи. Мали локални банки и кредитните унии се најдобриот залог.
Направете исклучок: понекогаш е можно да се изјасни за вашиот случај - објаснете што се случило со вашите сметки за проверка во минатото и зошто не очекувате истите работи да се случат во иднина. Повторно, вашите шанси се најдобри со мала институција.
Втор шанси: некои банки, според политика, се среќни да отвораат сметки за луѓе на лоши листи за проверка. Познат како "сметка за втора шанса", овие сметки ви даваат помалку слобода да трошите, но барем можете да се регистрирате за директен влог , да чувате средства и да заработите интерес. Со текот на времето можете да работите на патот назад до целосно функционална банкарска сметка.
Стоп бие проверки
За да избегнете проблеми во иднина, чувајте безбедносна перница за готовина на вашата сметка за проверка. Редовно балансирајте ја вашата чекова книшка и проверете дали алтернативните начини на плаќање функционираат подобро (како дебитна картичка , која веднаш ќе биде одбиена ако немате доволно средства на вашата сметка).