Избегнувајте плаќање, борба против измама и грешки во место
Во минатото, би ја балансирале вашата чекова книга на хартија. Нема ништо лошо да продолжите да го сторите тоа на тој начин, но можеби претпочитате дополнителни опции.
Значи, ако барате алатка која ќе ви помогне да ги следите нештата, неколку од нив се наведени подолу.
Откако ќе ја добиете вашата алатка за избор, ќе разговараме за тоа како и зошто да ја балансирате вашата сметка.
- Балансирање на хартија: Ако сакате да користите молив и хартија, проверете ја задната страна на изјавите на банката - таму веројатно е напишан образец. Можете исто така да ја преземете и испечатите оваа форма на PDF .
- Табеларни пресметки на Excel: За корисниците на Microsoft Office, постои едноставен образец на табела во Excel и поцврсти верзии кои ги следат вашите категории на трошоци за вас.
- Google Sheets: За да ги следите сите на вашата сметка на Google, користете ја оваа класична верзија на чекова книшка или едноставно одете со наједноставен можен дизајн.
- Отворена канцеларија: Фановите со отворен код имаат одличен шаблон.
Како да ја балансирате вашата сметка
Без разлика на формата што ја користите, треба да бидете во можност да остварите две критични задачи:
- Знам колку пари имате на располагање за трошење.
- Прегледајте трансакции на место на грешки или знаци на кражба на идентитет на вашата сметка.
Секој од горните обрасци ќе ви помогне да го направите тоа.
За да започнете, земете го најновиот баланс на сметката. Традиционално, го добивате тој број од вашата месечна изјава, но исто така можете да добивате нагорен биланс на интернет (сеуште има вредност во балансот на вашата сметка - дури и ако можете да видите биланс на сметката 24/7).
Чекор 1: Внесете го најновото салдо на вашата форма или табеларна пресметка. Побарајте запис со име како:
- Завршува биланс прикажан на изјавата
- Претходна завршна рамнотежа
- Почетен биланс
Чекор 2: А ДД недостасува депозити и кредити на билансот погоре. Ова се елементи кои сеуште не се прикажуваат како трансакции на вашата сметка, но дека сте сигурни дека ќе се кредитираат пред да потрошите пари.
На пример, можеби сте депонирале средства на банкомат во текот на викендот (и знаете од искуството дека вашата банка ќе го кредитира целосниот износ на вашата сметка во понеделник), или можеби знаете дека платите од вашиот работодавач ќе пристигнат во вашата сметка од одреден датум.
За табели и шаблони со посебни колони за депозити и повлекувања, депозитите одат во колоната со наслов "Кредити".
Чекор 3: Одземете извонредни предмети . Ова се повлекувања и плаќања кои сè уште не се прикажуваат како трансакции на вашата сметка, но знаете дека наскоро ќе ја удрат сметката. На пример, можеби сте напишале чек на некој кој сè уште не го депонирал (ќе имате евиденција на тие елементи во вашиот регистар за проверка ), или можеби знаете дека вашата хипотекарна исплата автоматски ќе се одземе во блиска иднина.
За табели и шаблони со одделни колони за депозити и повлекувања, повлекувањата и плаќањата одат во колоната со наслов "Дебити".
Чекор 4: Дали математиката. Сега имате следново:
- Билансот пријавен од вашата банка
- Додатоци на вашата сметка (чекор 2)
- Предмети за одземање од вашата сметка (чекор 3)
Така додадете се, и ќе дознаете колку пари навистина можете да ги потрошите од вашата сметка. Повторно, бидете внимателни во чекор 2: Додајте само ставки за кои сте сигурни дека ќе се кредитираат на вашата сметка пред да потрошите пари.
Чекор 5: Преглед на трансакции. Погледнете низ секоја трансакција во вашата изјава за банка (или онлајн) и споредете ги сите проверки што ги плаќате во вашиот чек-регистар. Ако не си сигурен што е нешто, разбери го - тоа би можело да биде знак за кражба на идентитет, банкарска грешка или "сива наплата" за претплата која претходно сте ја овластиле, но треба да ја откажете. Во ретки случаи, тоа може да значи дека сте направиле грешка и заборавиле нешто.
Еден лесен начин за преглед на трансакциите е да ги обележите трансакциите кои се легитимни и дека сте наизменични со вашиот регистар за проверка.
- Ако го правите ова на хартија , поставете знак за проверка до секоја ставка во вашиот чек-регистар откако ќе ја најдете на вашата банкарска изјава (и ставете ознака за проверка до секоја ставка во вашата изјава откако ќе ја најдете во вашиот чек-регистар ).
- Ако го правите ова преку Интернет , означете ги трансакциите што сте ги помириле со нешто како "1." На тој начин можете лесно да ги рарите вашите табеларни пресметки за да ги пронајдете трансакциите што го немаат тоа знаме. Алтернативно, обојте ги ќелиите за да може визуелно да скенирате и да видат дали нешто недостасува.
Чекори за бонус: Сега кога сте ја разгледале секоја трансакција, треба да бидете во можност да избегнете големи изненадувања. Но можете да направите уште повеќе за оптимизирање на вашата банкарска сметка.
- Поставете предупредувања така што вашата банка автоматски ќе ве извести за големи повлекувања - или ако вашиот биланс падне под одредено ниво. Повеќето банки и кредитните унии можат да праќаат текстуални или е-мејл известувања врз основа на правилата што ги специфицирате.
- Чувајте тампон од готовина на вашата сметка за да можете да ги апсорбирате изненадувањата. Недоволните парични надоместоци може лесно да чинат 35 долари или така, и вашата банка може да ги примени овие трошоци дури и ако се откажете од заштита од пречекорување.
- Оценете опции за пречекорување и одлучете дали сакате заштита од пречекорување на вашата сметка. Ако се потпирате на пречекорувања за да ги финансирате трошоците (или "избегнувате срам"), има проблем. Но, ако го чувате таму само во случај на итни случаи (и никогаш да не ги плаќате надоместоците) тоа може да има смисла. Некои опции, како трансфер од заштеди или кредит за пречекорување, може да бидат поевтини од традиционалната заштита од пречекорување.