Банкарски стапки и економија
Економските услови се најважниот фактор во каматните стапки на банките. Без разлика дали заработувате многу или малку зависи од стапките во светот како целина.
Во најголем дел, каматните стапки на банката ги следат другите стапки. Кога стапките "таму" се ниски, нема да заработите многу за вашите заштеди во банката; кога каматните стапки воопшто се зголемуваат, ќе следат банкарски стапки.
Стапките се најниски за време на бавното економско време. Нема многу побарувачка за пари, па затоа не сте наградени за предавање на вашата банка. Не постои линија на клиенти кои тепаат на вратата на банката барајќи заеми. Банката е среќна да ги земе парите, но тие не можат да сторат многу со тоа, така што ќе ви платат ниска стапка.
Различни банка, различна стапка
Повеќето банкарски каматни стапки се на исто ниво, но сигурно ќе има разлики. Некои банки плаќаат повеќе од други за истиот производ (на пр. Штедни сметки, на пример). Не е невообичаено да се најде разлика од 1 % APY или повеќе помеѓу банките, и тоа може да се додаде.
Зошто некои банкарски каматни стапки се повисоки од другите? Банките ги зголемуваат стапките кога сакаат да соберат пари.
Ако тие треба да добијат депозити во вратата, висока стапка на штедни сметки ќе привлече пари. Ако, од друга страна, не им треба пари, тие може да ги намалат стапките.
Банките имаат различни пристапи за заработување на пари . Некои земаат депозити и ги позајмуваат, додека други имаат поинаков пристап (заработуваат приходи и надоместоци од други услуги како кредитни картички и помошен бизнис).
Во зависност од економијата - можеби локалната економија за мали банки и кредитните унии - ќе откриете дека банките "позајмување и кредитирање" ги менуваат стапките, бидејќи нивните потреби се менуваат.
Организациската структура е исто така важна. Некои банки имаат акционери кои бараат банка да расте (и / или да споделува приходи со акционерите), и тешко е тие банки да плаќаат високи стапки за штедачите. Сепак, некои банки можат да ги задржат само она што им е потребно за да ги платат сметките и да го делат остатокот од приходите (од заеми, такси за банкомати итн.) Со имателите на сметки. Малите банки и кредитните унии најверојатно ќе се вклопат во вториот модел.
Добијте подобри каматни стапки на банките
Што можете да направите за да ги добиете најдобрите стапки ? Ако цените, воопшто, се ниски, не можете да направите многу за да ја промените економијата - но можете да ги пребарате стапките на повисокиот крај на опсегот на стапки што се на располагање.
Прво, дознајте дали вреди вашето време да бркате повисоки каматни стапки на банките. На повеќето луѓе не им е потребна највисока стапка (или дури и стапка на топ-десет проценти). Направи математика и да дознаете колку ќе заработите ако морате да ги менувате банките, и запомнете дека вашите пари може да бидат "неактивни" - не заработуваат интерес - додека го преместувате.
Ако треба да заработите повеќе, да пазарувате. Започнете со истражување на барем една од следните институции:
- Традиционални големи банки
- Помали банки во заедницата
- Онлајн банки
- Кредитните унии
Додека купувате наоколу, побарајте "специјални понуди". Кога банките сакаат да соберат средства, тие често поставуваат реклами во локални весници, билборди и други медиуми. Стапките што ги рекламираат не може да трае вечно, но знаете дека ќе направите добро - барем за некое време. Веб-страниците и форумите посветени на "договори" се исто така одлично место за проверка, вклучувајќи:
- Slickdeals.net
Конечно, разговарајте со вработените во мали банки и кредитните унии ако имате значителни средства. Прашајте што можат да понудат ако ги носите вашите депозити - претседателот на институцијата може да биде само по салата, и на самото место можете да добиете убава понуда. Размислете колку долго можете да ги заклучите и да побарате што можат да понудат за 12 или 36 месеци посветеност.
Ако се најдете себеси во институциите со кои не сте запознаени, бидете сигурни дека тие се осигурени од FDIC (или NCUSIF осигурени ако тоа е кредитна задруга ). Можно е да заработите повеќе со преземање на дополнителен ризик, но тоа можеби не е она за што сте заинтересирани.