Дали сте подготвени за повисоки каматни стапки?
Сите краткорочни каматни стапки ја следат стапката на наемни средства . Тоа е она што банките меѓусебно се наплаќаат за кредити во текот на ноќта на хранети фондови . Сојузниот комитет за отворен пазар ја зголеми стапката на наемни средства за 1/4 точка на состанокот на 21 март 2018 година.
Комитетот е поттикнат од постојан економски раст, извештаи за позитивни работни места и здрава стапка на инфлација. Сегашната стапка на искористените средства е 1,75 проценти. Комитетот почна да ги зголемува стапките во декември 2015 година, откако рецесијата беше безбедно завршена. Таа очекува да ја зголеми референтната стапка на 2 отсто во 2018 година.
Долгорочните стапки го следат 10-годишниот принос на државни пари. Почнувајќи од 21 март 2018 година, таа изнесуваше 2,89 проценти. Како што економијата се подобрува, побарувачката за Treasurys паѓа. Приносите се зголемуваат, бидејќи продавачите се обидуваат да ги направат обврзниците поатрактивни. Повисоките државни приноси ги зголемуваат каматните стапки на долгорочните кредити, хипотеките и обврзниците. Но, постојат пет чекори кои ве заштитуваат од повисоки каматни стапки .
Штедни сметки и ЦД-а
Каматните стапки за штедни сметки и сертификати за депозит ја следат Лондонската меѓубанкарска понуда . Тоа е каматната стапка банки наплаќаат едни со други за краткорочни кредити. Банките ви плаќаат малку помалку од Либор, за да можат да направат профит.
Штедните сметки ја следат месечната стапка на Либор, додека ЦД-ата следат подолгорочни стапки. Либор обично е неколку десетини од точката над стапката на наемни средства.
Стапки на кредитни картички
Банките база на кредитни картички стапки на премиерот . Тоа е она што тие им наплаќаат на своите најдобри клиенти за краткорочни кредити. Се зголеми на 4,50 отсто веднаш по зголемувањето на стапката на наемни средства.
Банките можат да наплаќаат од 8 до 17 проценти повеќе за стапките на кредитни картички, во зависност од вашата кредитна оценка и видот на картичката .
Насловна капитал линии на кредитни и прилагодливи стапка на кредитите
Стапката на наемни средства ги води води за прилагодливи стапки . Тука спаѓаат линии на кредитирање на домашен капитал и сите кредити со променлива стапка.
Автоматски и краткорочни кредити
Фиксните каматни стапки на кредитите од три до пет години не ја следат основната стапка, Либор или стапката на наемни средства. Наместо тоа, тие се околу 2,5 отсто повисоки од еден, три и петгодишен принос на државни записи . Приносите се вкупниот поврат инвеститори добиваат за држење на сметките.
Министерство за финансии на САД ги продава на аукција за фиксна каматна стапка која лабаво ги следи стапките на средствата на ФЕД. Инвеститорите потоа можат да ги продадат на секундарниот пазар. Многу други фактори влијаат на нивните приноси. Тие вклучуваат побарувачка за доларот од forex трговци. Кога побарувачката за доларот се зголемува, исто така, побарувачката за Treasurys. Инвеститорите ќе плаќаат повеќе за да ги купат. Бидејќи каматната стапка не се менува, вкупниот принос паѓа.
Побарувачката за Treasurys, исто така, се зголемува кога постојат глобални економски кризи . Тоа е затоа што американската влада гарантира отплата. Сите овие фактори подразбираат каматните стапки на долгорочниот долг не се толку лесно да се предвидат како оние врз основа на стапката на наемни средства.
Хипотекарни стапки и студентски кредити
Банките поставија фиксни стапки на конвенционалните хипотеки и малку повисоки од приносите на 10, 15 и 30-годишни државни записи и обврзници . Тоа значи дека каматните стапки на долгорочните кредити се зголемуваат заедно со тие приноси. Истото важи и за студентски кредити. Каматните стапки на хипотека имаат тесна врска со приносите од трезорската сметка .
Обврзници
Државните, општинските и корпоративните обврзници се натпреваруваат со САД Treasurys за долари на инвеститорите. Бидејќи тие се поризични од американските државни обврзници, тие мора да плаќаат повисоки каматни стапки. Еве неколку видови на обврзници .
Standard & Poor's го оценува ризикот од неисполнување на обврските. Бонд со најголем ризик, наречен висок принос обврзници , плаќаат најмногу се вратат. Кога приносите на трезорот растат, така и овие обврзници ќе останат конкурентни.