Секој може да позајми пари и да наплаќа камата, но тоа е обично банки. Тие ги користат депозитите од заштеди или проверка на сметки за финансирање на заеми. Тие ги плаќаат каматните стапки за да ги охрабрат луѓето да прават депозити.
Банките наплаќаат должници малку повисока каматна стапка отколку што плаќаат штедачите за да можат да профитираат. Во исто време, банките се натпреваруваат едни со други за штедачите и за позајмувачите. Конкурентната конкуренција ги задржува каматните стапки од сите банки во тесен опсег на едни со други.
Како функционираат каматните стапки
Банката ја применува каматната стапка на вкупниот неплатен дел од салдото на кредитот или кредитна картичка . Од клучно значење е да знаете што е вашата каматна стапка. Тоа е единствениот начин да се знае колку го додава вашиот долг . Мора да плаќате најмалку камата секој месец. Ако не, вашиот ненаплатлив долг ќе се зголеми, иако плаќате.
Иако каматните стапки се многу конкурентни, тие не се исти. Банката ќе наплаќа повисоки каматни стапки ако мисли дека има помала шанса долгот да се отплати. Од таа причина, банките секогаш ќе доведат повисока каматна стапка на револвинг заеми, како што се кредитни картички.
Овие видови заеми се поскапи за управување. Банките, исто така, наплаќаат повисоки стапки за луѓето што сметаат дека се ризични. Важно е да знаете што е вашиот кредитен рејтинг и како да го подобрите. Колку е поголем вашиот резултат, толку е помала каматната стапка што ќе треба да ја платите.
Банките наплаќаат фиксни стапки или варијабилни стапки.
Тоа зависи од тоа дали заемот е хипотека, кредитна картичка или неплатена сметка. Фактичките каматни стапки се определуваат со десетгодишната државна белешка или со стапка на наемни средства .
Фиксни стапки остануваат исти во текот на целиот живот на кредитот. Вашите првични исплати главно се состојат од плаќања на камати. Како што поминува времето, плаќате повисок и повисок процент од главниот долг. Ако направите дополнителна исплата, сето тоа оди кон директорот. Може да го исплатиш долгот порано на тој начин. Повеќето конвенционални хипотеки се кредити со фиксна стапка.
Променливите стапки се менуваат со највисоката стапка. Кога стапката се зголемува, така ќе плаќање на вашиот заем. Со овие заеми, мора да обрнете внимание на премиерот, кој се базира на стапката на наемни средства. Ако направите екстра плаќања, таа исто така ќе оди кон отплата на главницата.
Разбирање на АПР
Април претставува годишна процентуална стапка . Тоа ви овозможува да ги споредувате трошоците за различни опции за позајмување. Април вклучува какви било надоместоци што може да ги наплатат банките. Овие еднократни такси се нарекуваат "поени", бидејќи тие банката ги пресметува како процентуална точка од вкупниот број. APR може да ви помогне да го споредите заемот кој само наплатува каматна стапка на оној кој наплатува пониска каматна стапка плус поени.
Каматните стапки го водат економскиот раст
Централната банка на земјата ги утврдува каматните стапки. Во Соединетите Американски Држави, стапката на наемни средства е таа насочена стапка. Тоа е она што банките наплаќаат едни со други за кредити за преку ноќ. Банката на федерални резерви бара од банките да задржат 10 отсто од вкупните депозити во резерва секоја вечер. Инаку, тие ќе позајмуваат секој денар што го имаат. Тоа нема да дозволи доволно тампон за повлекувањата следниот ден. Стапката на наемни средства влијае врз понудата на пари во државата и на тој начин врз здравјето на економијата.
Каматните стапки ги прават заемите поскапи. Кога каматните стапки се високи, помалку луѓе и бизниси можат да си дозволат да позајмуваат. Тоа го намалува износот на кредитот достапен за финансирање на набавките, забавувајќи ја побарувачката на потрошувачите. Во исто време, тоа охрабрува повеќе луѓе да заштедат, бидејќи тие добиваат повеќе на нивната стапка на штедење .
Високите каматни стапки, исто така, го намалуваат капиталот на располагање за проширување на бизнисите, надувување на понудата. Ова намалување на ликвидноста забавува економијата.
Ниските каматни стапки имаат спротивен ефект врз економијата. Ниските хипотекарни стапки имаат ист ефект како и пониските цени за домување, стимулирајќи ја побарувачката за недвижен имот. Стапки на заштеда паѓаат. Кога штедачите сметаат дека добиваат помал интерес за нивните депозити, можеби ќе одлучат да трошат повеќе пари. Тие, исто така, би можеле да ги стават своите пари во малку поризични, но попрофитабилни, инвестиции. Тоа ги зголемува цените на акциите . Ниските каматни стапки ги прават деловните заеми попристапни. Тоа ја поттикнува деловната експанзија и нови работни места.
Ако тие обезбедат толку многу бенефиции, зошто едноставно не би ги задржале стапките на ниско ниво цело време? Во најголем дел, владата и ФЕД преферираат ниски каматни стапки. Но, ниските каматни стапки може да предизвикаат инфлација . Ако има премногу ликвидност, тогаш побарувачката ја надминува понудата и цените се зголемуваат. Тоа е само една од двете причини за инфлација .