Кој одлучува?
На пример, банката може да ги зголеми каматните стапки на кредитна картичка ако пропуштите плаќање.
Банката на федерални резерви влијае на краткорочните каматни стапки
Либор : Ова е стапка на банките наплаќаат едни со други за кредити во текот на ноќта за да ги исполнат задолжителните резерви на ФЕД. Тоа е акроним за London InterBank понудата стапка. Обично тоа е само неколку десетини од точката повисока од стапката на средствата на ФЕД.
Главен курс : Кои банки ги наплаќаат своите најдобри клиенти. Тоа е обично над стапка на средства на ФЕД, но неколку точки под просечната променлива каматна стапка. Каматните стапки полека влијаат врз економијата. Кога Федералните резерви ја менуваат стапката на средствата на ФЕД, може да потрае 12-18 месеци за ефектот на промената да се процени во целата економија. Како стапки се зголемуваат, банките полека позајмуваат помалку, а бизнисите полека ја одложуваат експанзијата. Слично на тоа, потрошувачите полека сфаќаат дека не се толку богати како што некогаш биле, и ги одложувале купувањата.
Аналитичарите и трговците на берзата внимателно ги следат месечните состаноци на ФОМЦ.
0.25 поени намалување на стапката веднаш испраќа на пазарот повисоко во радост, бидејќи знае дека ќе ја стимулира економијата. Од друга страна, зголемувањето на стапката од 0,25 може да го испрати на пазарот, бидејќи очекува бавен раст. Аналитичарите поминуваат над секој збор изговорен од некој во Банката на федерални резерви за да се обидат да најдат поим за тоа што ќе направи ФЕД.
Различни видови на каматни стапки се водени од различни сили. Променливите каматни стапки се токму она што го кажува името, тие варираат во текот на целиот живот на заемот. Банката на федерални резерви ја зголемува или ја намалува стапката на наемни средства со своите алатки.
Како државни инвеститори влијаат на долгорочните стапки
Стапките за долгорочни кредити, како што се стапката на хипотека со фиксна каматна стапка од 15 години и 30 години, се утврдени за времетраењето на кредитот, или 15 или 30 години. Истото важи и за каматните стапки на не-револвинг кредит. Овие се типични потрошувачки кредити за автомобили, образование и големи купувачи на купувачи како мебел. Овие каматни стапки се повисоки од основната стапка , но пониски од револвинг кредит. Бидејќи овие заеми обично се една, три, пет или 10 години, тие варираат заедно со приносите на една година, пет години и 10-годишни државни записи .
Овие каматни стапки воопшто не ја следат стапката на наемни средства. Наместо тоа, тие ги следат приносите на 10- или 30-годишни државни записи .
Овие се аукцирани од страна на Министерството за финансии на САД до највисокиот понудувач. Приносите одговараат на побарувачката на пазарот. Ако има голема побарувачка за овие белешки, тогаш приносите може да бидат ниски. Ако нема многу побарувачка, тогаш приносите треба да бидат високи за да привлечат инвеститори.
Како банките влијаат на други видови каматни стапки
Сè додека не дојде до бум во почетокот на 2000-тите години, тие варираа заедно со стапката на наемни средства. Тоа е целна каматна стапка директно контролирана од страна на Како што стануваат бум забрзан, нови типови на променливи каматни стапки се создадени. Некои варираат стапки според распоредот. Првата година беше 1 процент или 2 проценти, потоа стапката скокна во втората или третата година. Многу луѓе планираа да го продадат својот дом пред каматната стапка да скокаат, но некои се фатија кога цените за домување почнаа да паѓаат во 2006 година.
Уште полошо беше заемот со камата само . Заемопримачите само ја платиле каматата, и никогаш не ја намалиле главницата. Најлошото беше негативниот амортизационен заем . Месечната исплата беше помала од потребната за да се исплати каматата. Наместо тоа, директорот на овој заем всушност се зголемува секој месец.
Стапките на кредитни картички обично се највисоки каматни стапки на сите. Тоа е затоа што кредитни картички бараат многу одржување, бидејќи тие се дел од револвинг кредитна категорија. Овие каматни стапки обично се неколку поени повисоки од стапката на Либор .
Зошто каматните стапки се важни
Каматните стапки го контролираат протокот на пари во економијата. Високите каматни стапки ја намалуваат инфлацијата , но исто така ја забавуваат економијата. Ниските каматни стапки ја стимулираат економијата, но може да доведат до инфлација . Затоа, треба да знаете не само дали стапките се зголемуваат или намалуваат, туку што велат другите економски показатели.
- Ако каматните стапки се зголемат и индексот на трошоците на животот се намалува, тоа значи дека економијата не се прегрева, што е добро.
- Но, ако стапките се зголемуваат и бруто домашниот производ се намалува, економијата премногу забавува, што може да доведе до рецесија .
- Доколку стапките се намалуваат и БДП се зголемува, економијата забрзува, а тоа е добро.
- Но, ако стапките се намалуваат и ИПК се зголемува, економијата се движи кон инфлација.
Како каматните стапки влијаат на американската економија
Рецесијата во 2008 година, всушност, беше предвидена со крива на инвертен принос . Ова е кога долгорочните стапки на благајничките записи се пониски од краткорочните стапки. Приносите на трезорот достигнаа ниско ниво од најмалку 1,44 проценти. Оттогаш, приносот на 10-годишното Министерство за финансии е зголемен за над 2 отсто.
Како влијаат на висината на каматните стапки
Најдиректните каматни стапки на влијание имаат на вашиот дом хипотека . Доколку каматните стапки се релативно високи, вашите исплати за заем ќе бидат поголеми. Ако купувате дом , тоа значи дека можете да си дозволите помалку скап дом. Дури и ако не сте на пазарот, вашата домашна вредност нема да се зголеми и би можела да се намали дури и во време на високи каматни стапки.
Од друга страна, високите каматни стапки ја намалуваат инфлацијата. Ова значи дека цената на другите стоки како храна и бензин ќе остане ниска, а вашата плата ќе оди подалеку. Ако сте биле доволно паметни за да заклучите со заем со фиксна камата со ниска стапка, вашиот приход ќе се зголеми уште повеќе.
Ако каматните стапки предолго остануваат премногу високи, тоа предизвикува рецесија, која создава отпуштања додека бизнисите се забавуваат. Ако сте во циклична индустрија , или ранлива позиција, може да се отпуштите.