Еве како ќе ги искористите 401 (к) средствата по данок на Рот ИРА.
Еве неколку вообичаени прашања за тоа како функционира овој тип на превртување.
Слушнав дека регулативите на УЈП не се јасни за движењето на средствата по данок на Рот до Рот?
Долги години финансиското планирање и даночната заедница не беа сигурни дали средствата по данок во план на компанијата би можеле законски да се префрлат во Рот ИРА.
Во септември 2014 година одлуката на IRS ја разјасни оваа и одговорот е дефинитивен "Да". Како резултат на тоа, дозволено е да ги уплатите придонесите по данок од квалификуван план за пензионирање на Рот ИРА. За детали за прописите и толкувањето на правилата погледнете:
- IRS регулативи за rollovers на по-даночни придонеси во пензија планови
- Распределба на придонеси 401к за наплата на Рот
Администраторот ќе ги намали две одделни проверки
За да го олесни превртувањето на 401 (к) средства за данок по РДТ на Рот ИРА вашиот администратор на планот ќе ги скрати две проверки; еден за придонесите по данок и еден за пари пред данок. Можете да ги насочите придонесите после данок и да тргнете право кон Roth IRA профил, додека парите пред оданочување се претвораат во традиционална IRA. Вие би назначиле соодветна сметка за секој од соодветните типови на придонеси на вашата 401 (к) дистрибуција документи.
Што ако ги депонирате средствата во погрешна сметка?
Кога добивате проверка за превртување имате 60 дена да ја депонирате на соодветната сметка.
Ако го пропуштите крајниот рок од 60 дена, вашиот превртувач нема да се смета за превртување. По повод некој ми пишува дека се обидува да ја поправи таквата грешка. Подолу е едно такво прашање што го добив:
Јас само што неодамна се повлеков и имав можност да ги превртам моите 401 (к). Мислам дека направив многу голема грешка како што имав пари по оданочување што, како што јас разбирам, можев да се префрлам во Рот ИРА. Бидејќи тоа е минатото крајниот рок за превртување од 60 дена и јас ја депонирав проверката по оданочување на брокерска сметка, дали имам каков било регрес, бидејќи верувам дека навистина ја разнесам златната можност? (Можам да докажам дека сето тоа се сите пари по-даночни и сеуште седат на сметката во готово.)
За жал, одговорот на ова прашање е не, не постои достапна регрес. Исклучоци од временската рамка за превртување од 60 дена е тешко да се дојде до, освен ако вашата компанија за финансиски услуги не направила грешка. Можете да ги погледнете и другите начини да добивате пари во Рот со претворање на ИРА во Рот , или ако вие или вашиот сопружник сеуште сте заработиле приход отколку што би можеле да придонесете за Рот ИРА .
Избегнување на грешки
На пензионирање осигурајте се дека ги следите сите правила за превртување, за да не наидете на какви било негативни даночни изненадувања. Прочитајте ги сите документи внимателно пред да ги доставите до администраторот на вашиот план и проверете ги броевите на сметките пред да направите депозити. Можете да ја разгледате вашата најнова 401 (k) изјава за да видите колку треба да бидат во средствата по оданочување и да бидете сигурни дека износот за чек што го депонирате на вашата Рот е приближно иста сума (веројатно нема да биде точно ист износ како на вашата изјава како средства флуктуира секојдневно како инвестиции се промени во вредност).