Запознајте се со добрите и лошите страни на позајмување од вашиот 401 (к)

Преземањето на заемот може да значи двојно оданочување на интерес

Постојат добрите и лошите страни за земање на заем од вашиот 401 (к) план. Можете да позајмите само од вашиот план ако во моментов сте вработени од компанијата која го нуди планот, па дури и тогаш, не сите планови на компанијата дозволуваат кредити. Значи, ќе треба да ги проверите правилата на вашиот план за да видите дали заемите се дозволени со читање на вашите документи или разговор со вашиот претставник за човечки ресурси или план. Ако имате право да позајмите пари од вашиот 401 (к) план, размислете за добрите и лошите страни пред да одлучите да го заземете кредитот.

Добрите

• Не е потребно апликација за кредит.
• Не е потребна минимална кредитна оценка.
• Вие го отплаќате заемот со автоматско одбивање на плата во максимален рок до пет години.

Конс

• Двојно оданочување на каматната компонента. Вие сега плаќате камата во вашиот 401 (к) план со пари по оданочување. Ако не сте ги позајмиле парите, тоа би било заработувачко одложено од плаќање на камата внатре во планот и тоа само ќе се оданочува еднаш - кога ќе го повлечете. Со позајмување тоа, сега треба да заработите пари, да плаќаат даноци за тоа, а потоа да го стават интересот назад во планот. Кога ќе го повлечете подоцна, повторно ќе платите данок на доход. Ова ја поразува целта на постоење на сметка за одложување на данокот.
• Ако го напуштите вашиот работодавец пред да се врати отплатата на заемот, секое неподмирено салдо може да се третира како оданочлива дистрибуција до вас, освен ако целосно не се отплати во определен временски период.
• 401 (и) пари се заштитени од доверители и стечај. Ако позајмите средства од планот за да платите долгови и останете во финансиски проблеми и завршите со поднесување стечај, ќе искористите пари за да платите долгови, кога всушност овие пари ќе бидат заштитени за вашето пензионирање.

Причини за кои луѓето позајмуваат земаат 401 (к) заем

Луѓето позајмуваат пари од своите 401 (к) од следните причини. Не мислам дека се добри причини:

• За финансирање на почетен бизнис.
• Да им помогне на возрасно дете.
• Да купи автомобил.
• Да се ​​исплати друг долг.

За најголем дел, мислам дека позајмувањето пари од вашиот 401 (к) план за овие предмети е лоша идеја.

Вие ги повредувате идните заштеди во пензија. Размислете за 70 или 80 години сте ... и размислете двапати пред да го користите своето гнездо јајце.

Кој треба да позајми пари од својот 401 (К) план?

Од 401 (к) планот пари е заштитена од доверителите, вие сакате да размислите многу внимателно пред да ја позајмите и да ја поништите таа заштита. Треба да ги испитате сите други опции пред да одлучите за 401 (к) заем.

Ако добро управувате со пари и сметате дека вашата работа е безбедна, 401 (к) заем може да биде прифатлива опција за вас. Сум видел дека КПД постојано позајмува и враќа пари од неговиот 401 (к) план за да помогне во финансирањето на купувањето други бизниси. Ова добро работеше за него. Тој ја разбрал клаузулата за отплата, ги следеше сите правила и најдобро од сè, секогаш ги враќал парите назад во неговиот план на време.

Кој не треба да позајми пари од својот 401 (К) план?

Ако имате долг, позајмувањето од вашиот 401 (к) план да го отплатите може да биде најлошото можно решение. Зошто?

Затоа што ако не ги добиете финансиите во ред и вашите долгови не продолжат, не сте навистина подобри. Причина е, ако ги оставите парите во вашиот 401 (к) план, тој е заштитен од доверители и од банкрот. Ако ги смените работодавците или ја изгубите работата и не можете да го отплатите заемот, сега може да им должите пари на УЈП за данок на доход и казни.

На пример, да претпоставиме дека Крис има долг од 25.000 долари од долг со кредитна картичка и 50.000 долари во неговиот 401 (к) план.

Тој позајмува 25.000 долари за да го исплати својот долг. Тој акумулира дополнителен долг и подоцна завршува со поднесување на банкрот. Ако оставиле 25.000 долари во својот 401 (к) план, тоа би било заштитено средство и стечајниот суд не можел да го допре. Откако го повлече и исплати долг, сега не само што има банкрот, тој мора да продолжи да ги отплаќа 25.000 американски долари на својот 401 (к) план, наместо да има банкрот да го елиминира тој долг.

Ако тој поднел стечај, наместо да ги позајми парите од својот 401 (к) план, тој ќе излезе од банкрот со 50.000 долари, уште во планот 401 (к), огромен почеток за обнова на неговата финансиска иднина. По банкрот, ако не го отплати 401 (к) заем, тоа ќе се смета за оданочлива дистрибуција, и тој ќе должи даноци на 25.000 долари.

Даночниот долг не може да се отстрани со банкрот.

Пред да позајмите пари од вашиот 401 (к) план за исплата на потрошувачки долг, разгледајте ги сите опции за елиминирање на долгот, вклучувајќи го и стечај. Ако одлучите да позајмите од вашиот план, направете го тоа само со апсолутна заложба за добивање и чување на вашите финансии во ред.

Алтернатива на позајмување од 401 (К)

Некои 401 (к) планови дозволуваат тешки повлекувања за нешта како неочекувани медицински трошоци или за спречување на иселување. Ако повлечете тешкотии, ќе плаќате даноци за износот што го повлекувате во годината кога ќе ја повлечете.

Ако сте во долгови, размислете да работите со доверителите за да воспоставите план за отплата на долг или да разговарате со стечаен адвокат за можноста за користење стечај за да го избришете вашиот долг додека ги зачувате 401 (к) и другите пари за пензионирање.