Ова е лесен процес откако ќе знаете како функционира!
Многу луѓе не се свесни дека можат да ги комбинираат поголемиот дел од сметките за пензионирање во една ИРА. (Сопружниците не можат заедно да ги комбинираат своите пензиски сметки.)
Ако имате план 401 (к) што треба да го префрлите на ИРА, тука се четирите чекори што треба да ги преземете.
1. Изберете компанија за финансиски услуги со која ќе работите
Ќе сакате да одберете една фирма која ќе служи како чувар на имот за вашата сметка за пензионирање. Ако управувате со вашите сопствени инвестиции, може да одберете Vanguard, Fidelity или Charles Schwab. Ако работите со финансиски советник, тие ќе имаат брокерска куќа или чувар на имот што ја користат и ќе ги отворат сметките што ви се потребни.
Некои луѓе погрешно мислат дека треба да ги шират своите пари преку повеќе компании за да бидат разновидни. Ова не е вистина. Можете да отворите сметка во една компанија, и внатре во таа сметка се шират вашите пари преку повеќе различни видови на инвестиции.
Користењето на добро воспоставен чувар помага да ги заштити вашите сметки од бројни видови измами , и ако вашите пари со една фирма го олеснуваат управувањето со вашите пари за пензионирање и пензионирање, многу полесно.
2. Дознајте кој тип на сметка за пензионирање може да се комбинира
Најчестите типови на сметки за пензионирање може да се пренесат во една сметка на ИРА и една Roth IRA сметка.
На пример, откако ќе го напуштите вашиот работодавец, можете да го преместите вашиот 401 (к) во ИРА (ова се нарекува превртување ).
Кога ќе придвижите пари од 401 (к) на ИРА со користење на превртување на ИРА, нема да се плаќа данок, бидејќи се смета за директен трансфер од еден вид пензиска сметка во друга. Во вашата нова ИРА ќе плаќате даноци само како што се повлекувате.
Ако сте на возраст помеѓу 55 и 59 1/2, бидете сигурни дека ги разбирате 401 (k) правилата за возраст за пензионирање пред да одлучите да ги префрлите парите од 401 (k) план.
401k () s, 403 (b) s, сметки на SEP, SIMPLE сметки, KEOGHs, индивидуални 401 (k) и некои 457 планови сите може да се пренесат на една IRA сметка. Имајќи сè во една сметка го олеснува ажурирањето и промената на корисниците , управувањето со инвестициите и повлекувањата. Кога ќе достигнете возраст од 70 1/2 од вас се бара да земете минимален износ за повлекување, и ова може да биде предизвик да управувате ако вашите сметки се шират.
Ако имате придонеси по данок во вашиот 401 (к) план или други сметки за пензионирање, тие обично може да се пренесат на Roth IRA сметка.
Во некои ситуации можете да влезете во пензија со три сметки или помалку: една ИРА, една Рот ИРА и една редовна брокерска / штедна / взаемна сметка која не е специфичен тип на сметка за пензионирање.
3. Воспоставување на профил на IRA превртување
Прво мора да имате отворена ИРА сметка и број на сметка. Можете да отворите сметка со избраната финансиска институција без да ставате пари; само да ги известите дека ќе префрлите 401 (к) или друга сметка за пензија во оваа ИРА.
Потоа, контактирајте со вашиот стар работодавец или администратор на пензискиот план (погледнете ја изјавата за пензионерска сметка за да најдете информации за контакт) и нека знаат дека сакате да ги превртите вашите 401 (к) пари на вашата ИРА сметка.
Поголемиот дел од времето тие ќе ви испратат документација која мора да ја завршите. Некои компании ќе го обработуваат превртувањето преку телефон доколку ги обезбедите новите информации за чуварот и вашиот број на сметка на IRA.
Многу планови за пензионирање инсистираат на испраќање на чекот до вас, и ќе ви биде брзо да го добиете на вашиот нов IRA чувар на имот. IRA превртувањето мора да се заврши во рок од 60 дена или тоа ќе се смета за оданочлива дистрибуција.
Некои пензиски планови ќе ги пренесат средствата или ќе ги испратат директно до вас новиот IRA чувар на имот. Прашајте дали тие ја нудат оваа опција, и ако тие го сторат, предлагам да им дозволите да ги испратат средствата директно.
4. Изберете инвестиции во вашата ИРА
Откако парите се консолидираат во една сметка, можете да одберете кои видови на инвестиции припаѓаат на таа сметка. Направете инвестициски план и бидете сигурни дека инвестициите што ќе ги одберете ќе се совпаднат со очекуваните повлекувања што ќе треба да ги преземете.
На пример, ако знаете дека ќе треба да земете 20.000 долари од следната година, не сакате тие 20.000 долари да се инвестираат во нешто агресивно, ризично или испарливо, како фонд за акции. Сакате тоа во нешто безбедно за да не морате да се грижите за тој дел од вашата сметка да вреди помалку од 20.000 долари кога ви е потребно.