Дали вашата домашна задача, пред да започнете IRA rollover
Еве што треба да знаете пред да започнете со IRA превртување.
Ја знаете разликата: ИРА дистрибуција против ИРА превртување
Ако земете пари за пензионирање како распределба на готовина, ќе мора да плаќате данок на доход, а ако сеуште не сте 59 Ѕ, вашата дистрибуција ќе биде предмет на казна од 10%.
Ако користите IRA превртување за да ги преместите вашите пари за пензионирање од вашата компанија 401 (k) директно на сметка на IRA, нема да се проценат такви даноци. Наместо тоа, вашите пари за пензионирање ќе останат одложени за данок, а вие нема да плаќаат даноци додека не земете готовинска дистрибуција.
Дознајте чекори потребни за да започнете IRA превртување
1. Изберете финансиска институција каде што сакате да ја отворите вашата ИРА сметка. Ако веќе имате ИРА, можете да ги претворите парите на вашата пензија во вашата постоечка ИРА. Јавете се на компанијата каде што имате ИРА или каде што сакате да ја отворите вашата ИРА сметка, и кажете им што сакате да направите. Тие ќе понудат насоки.
2. Повикајте го телефонскиот број на вашиот пензиски план. Кажете, тогаш не сте повеќе вработени и сакате да ги превртите вашите пари за пензионирање на вашата ИРА сметка. Тие, најверојатно, ќе ви испратат пакет на документи кои ќе треба да ги завршите. Понекогаш тие ќе можат да ви помогнат преку телефонот.
3. Побарајте помош ако не знаете како да ја завршите документацијата. Парите после данок можат да се вршат директно до Рот ИРА. Рот 401 (к) пари треба да се префрлат на Roth IRA сметка. Редовните даночни придонеси може да се префрлат на редовна сметка на ИРА. Ако погрешно ја комплетирате документацијата или IRA транскрипцијата, може подоцна да предизвикате големи проблеми.
Побарајте од сметководител, финансиски советник за плаќање, или финансиска институција која е дом на вашата ИРА сметка за помош.
Одлучи дали треба да го користите IRA rollover или да ги оставите парите каде што е
Ако сте на возраст меѓу 55 и 60 години , размислете два пати пред да ги превртувате парите за пензија на ИРА. Можеби имате можност да земете бесплатни повлекувања ако сте напуштиле вработување по 55 години .
Се едуцира. Ако не знаете ништо за инвестирање, вие сте во опасност да правите големи парични грешки или да разговарате за погрешна работа од страна на погрешна личност. Се прашувате во што треба да инвестирате? Можеби ви треба професионално водство пред да започнете. Ако сакате одлична книга за предметот на инвестирање, проверете ги четирите столбови за инвестирање .
Познајте ги предностите на IRA превртувањето
1. Поголема контрола над инвестициите. Во рамките на вашиот 401 (к) план или друг план на компанијата се предвидени сет број на инвестициски избори за вас, а компанијата може да го смени планскиот провајдер во секое време.
2. Потенцијално пониски трошоци. Средствата во вашата компанија планираат такси во форма на трошок . Можете да изберете слична инвестиција за квалитет со пониски надоместоци со користење на индексни фондови во профил на IRA превртување.
3. ИРА може да ги олесни работите на корисниците.
Не сите пензиски планови на компанијата нудат исти правила за тоа како вашиот корисник може да ги повлече средствата. Во ИРА сметка, вашиот корисник ќе има можност да ги преземе дистрибуциите полека во текот на нивниот животен век. Тие можат или не можат да имаат оваа опција ако парите остануваат во планот на компанијата.
4. Способност да се изберат безбедни инвестиции. Плановите за пензионирање на компанијата вообичаено не нудат широк избор на ултра безбедни инвестиции , како државни обврзници, сертификати за депозити и фиксни ануитети. Ако не сакате ризик, може да имате повеќе избор со враќање на парите до ИРА.
Избегнувајте грешки
Вашите пари за пензионирање се заштитени од доверителот и се одложуваат со данокот. Вие не сакате да ги изгубите овие атрактивни бенефиции. Дознај се што можеш за тоа како да избегнеш скапи грешки. Ако се заглавите, побарајте помош од добар финансиски советник .