Што е систематски план за повлекување?

Систематските повлекувања обезбедуваат дисциплиниран начин да земат пари

Кога ќе поставите инвестициска сметка, така што автоматски ќе одземате пари на редовна основа, тоа се нарекува систематско повлекување. Зошто? Бидејќи тоа може да го поедностави управувањето со лични пари, особено во пензија, и може да избегне даночни проблеми. Но, не мора да чекате додека не престанете да работите за да го користите овој метод. Систематските повлекувања може да се користат за сметки на заеднички фондови, ануитети, а понекогаш и за брокерски сметки во кој било момент од животот.

Како функционира планот за систематско повлекување?

Кога имате систематски план за повлекување, акциите на вашата инвестиција се ликвидираат или продаваат колку што е потребно за да го обезбедат наведениот износ на вашето повлекување. Ако имате неколку взаемни фондови или имате неколку под-сметки во променлив ануитет, акциите се продаваат пропорционално на она што го поседувате. Ова помага во целосната алокација на средствата.

На пример, да речеме дека поседувате три заеднички фондови. Педесет проценти од вашите пари се наоѓаат во АБЦ фонд, 30 проценти се во фонд XYZ, а 20 проценти во фондот WGT. Ако поставиш месечно систематско повлекување од 1.000 долари, 50 отсто од вашата сума за повлекување или 500 долари ќе доаѓаат од фондот на АБЦ, 30 отсто или 300 долари ќе доаѓаат од XYZ, а 20 отсто или 200 долари ќе доаѓаат од WGT.

Наместо да користите повеќе средства, можете да користите еден избалансиран фонд и да преземете систематски повлекувања од тоа, или можете да користите фонд за приход за пензионирање кој е управуван специјално за да ви испратиме месечни примања.

Да се ​​олесни даночното време

Кога користите систематско повлекување од IRA сметка, обично можете да го поставите, така што федералните даноци автоматски се задржуваат. Некои инвестициски фирми, исто така, ви дозволуваат да имате задржани државни даноци.

Недостаток до систематски повлекувања

Недостатоци на систематски повлекувања е дека повеќе акции мора да бидат ликвидирани за да ги задоволат вашите потреби за повлекување во време кога вашите инвестиции се намалени во вредност.

Во корекција на пазар или мечка на пазарот , ова може да има обратен ефект на стратегијата за просек на цена на доларот , што всушност ја намалува целокупната внатрешна стапка на поврат кога се споредува со другите стратегии за повлекување.

Алтернативи на систематските повлекувања

Една алтернатива на планот за систематско повлекување е да се задржи вредноста на повлекувањата во фондот за пари на пазарот за една година и наместо тоа да ги земете вашите месечни повлекувања од овој извор. Потоа еднаш годишно можете да ја ребалансирате вашата сметка, да ги продадете инвестициите што имаат највисока стапка на поврат и да ги користите средствата да ги надоместите средствата потрошени од фондот за пазарот на пари.

Други алтернативи на систематскиот план за повлекување вклучуваат:

• Следејќи ги специфичните правила на стапката на повлекување
• Користејќи стратегија со временски сегментирани процеси (често нарекувана "кофа" стратегија)
• Преземање на само приход од инвестиции

Значи, кој е најдобриот план за повлекување за вас? Тоа зависи од вашите лични финансиски околности, вашата возраст, и вашата толеранција за ризик. Секој тип на план за повлекување има свои добрите и лошите страни, па оној кој најдобро одговара на вас можеби не е соодветен за некој друг. Планер за приход за пензионирање може да ви помогне да ги решите вашите опции и да го пронајдете пристапот кој најдобро функционира за вашите околности.