Не дозволувајте данок на наследство да ве фати.
Грешка 1: Да се биде безвреден за данок на наследени сметки
Пред да заработите пари во наследство, бидете сигурни дека ќе разберете дали ќе мора да плаќате даноци и колку. Избегнете ги најчестите замки за наследство што се наведени подолу.
Даноци за наследени IRA / 401k планови
Една од најголемите грешки што луѓето ги прават кога ја наследуваат сметката за пензионирање не ги испитува сите опции пред да ја уплатат. Повеќето пари за пензионирање сè уште не се оданочуваат, па кога ќе заработите на овој тип на сметка, износот што го повлекувате е вклучен вашата даночна пријава како оданочен приход.
Откако ќе го разберете ова, можете да одлучите кога и како да ги извадите парите и да ги структурирате, па да платите најмалку износ во даноци. На пример, може да повлечете некои во декември, а некои во јануари да ја прошират дистрибуцијата во текот на две даночни години.
Друга опција: повеќето планови ви дозволуваат да ја превртите сметката на наследена ИРА сметка, така што ќе мора да ги земате само она што се нарекува минимална дистрибуција секоја година. Во многу случаи, ова може да ви овозможи да ги зголемите приходот и даноците на вашето наследство во текот на вашиот животен век.
Ако наследите 401 (к) , ќе треба да проверите со администраторот на планот за да видите какви опции имате.
Поголемиот дел од времето можете да ги префрлите средствата во наследна ИРА.
Даноци на наследени взаемни фондови / акции
За заеднички фондови или акции кои не се во сопственост на сметките за пензионирање или IRAs, даночните правила се различни. Вашата вредност на овие средства за даночни цели ќе биде вредноста на датумот на смртта на починатото лице (или вредноста шест месеци по смртта, но мора да го изберете овој алтернативен датум на проценка за сите средства или за ништо).
Од таа точка, или ќе имате капитална добивка или загуба во зависност од вредноста на средството кога ќе го продадете.
За да ги процените даноците за плаќање на наследени сметки од каков било вид, можете да направите даночна проекција што ќе ви покаже за тоа што ќе ја платите ако го направите или не вложите нешто внатре
Даноци на приходи од животно осигурување
Добрата вест: ако добивате средства за осигурување од живот, овој износ е речиси секогаш ослободен од данок. Вие нема да мора да ги пријавувате исплатите за осигурување на живот примени како оданочлив приход на вашата даночна пријава.
Грешка 2: Немојте да бидете измамени за плаќање на долгови што не ги плаќате
Многу доверители ќе прават обиди за наплата на долгови од членовите на семејството на починатиот. Овие тврдења треба да се направат против имот, а не против вас. Вие не сте лично одговорни за долговите на некој од кого добивате наследство. Погледнете ги сите такви барања со скептицизам.
Грешка 3: Не ги оценувате сите опции кога ќе наследите дом
Кога ќе наследите куќа, вашата примарна грижа треба да биде да пронајдете како да го обезбедите и одржите домот додека не одлучите што да направите со него. Може ли семејството или соседите да помогнат? Дали треба да инсталирате систем за безбедност? Може ли некој да остане во домот? Одржувањето на домот ќе биде важно да се заштити неговата вредност.
Потоа, утврди што вреди дома. Можете да го користите онлајн ресурс како Zillow за да добиете приближна проценка за вредноста на домот. Сепак, онлајн-страниците можеби немаат ажурирани информации за имотот. Реалтерот запознаен со областа ќе биде вашиот најдобар ресурс.
Дали во домот има хипотека за тоа? Ако дома вреди помалку од преостанатиот износ на хипотека, може да одлучите дека најдобриот начин на дејствување е да му дозволите на куќата да отиде на запленување, и во тој случај нема да продолжите со исплата на хипотека. Ако домашната вредност намалена за сите продажни трошоци (провизии на недвижнините) вреди повеќе од хипотеката, а потоа одржувајте ги исплатите на хипотека додека го подготвувате имотот за продажба. Ако не го направите хипотека исплати, давателот има право да се исклучи на имотот.
Што е со даноците?
Кога наследувате дом, вредноста на домот на датумот на смртта на починатиот ќе стане основа за трошоци за даночни цели. Значи, ако куќата вредела околу 100.000 долари, а вие продавате осум месеци подоцна за 110.000 долари, може да имате 10.000 долари од капитални добивки за да поднесете извештај за вашата даночна пријава. Велам "може да има", бидејќи можеби ќе можете да исклучите до 250.000 долари од добивка ако починатиот живеел во домот најмалку две од последните пет години. Ако има загуба при продажбата, нема да можете да го користите како одбивање. Еден добар изготвувач на даноци може да ви помогне да дознаете сето ова.
Можеби исто така сакате да размислите за изнајмување дома . Можеби како инвестициски имот, тој ќе ви даде поголема корист од она што може да го постигнете ако го продадете и инвестирате средствата.
Грешка 4: Не зборувајте за купување финансиски производи
Постојат над 350.000 луѓе кои се нарекуваат себеси финансиски советници во САД. Над 90% од нив го прават својот живот продажба на инвестиции или осигурителни производи. Некои од овие луѓе се како мршојадци, и откако дознавте дека имате пари и не сте сигурни што да направите со него, ќе ви презентираат инвестиција и ќе ви кажам колку е прекрасно.
Не вложувајте или купувајте осигурителни производи без да поминете низ сеопфатен процес на финансиско планирање. Ако знаете дека ќе добиете наследство, ова може да биде совршено време за да започнете со пребарувањето за финансиски советник за планирање кој може да ви помогне да одлучите што да направите врз основа на вашата ситуација и идни цели.