Што да направите со готовина од 401 (k) или IRA Rollover
При донесувањето на одлука за пренос на квалификуван план за пензионирање, земањето на паушална распределба обично е најмалку од три избори, вклучувајќи и превртување, делумна дистрибуција или задржување на надоместокот во тековната сметка на неопределено време или сè додека планот или чуварот на сметката .
Дефиниција за распределба на групата на суми
Често, кога станува збор за дистрибуција каде што може да има даночни последици, може да биде паметно за да се научи дефиницијата и правилата директно на веб-страницата на Службата за внатрешни приходи, IRS.gov. Еве дефиниција на IRS на паушална распределба:
Паушална распределба е дистрибуција или плаќање, во рамките на една даночна година, на целиот биланс на учесниците во планот од сите квалификувани пензиски фондови, акции за споделување на профитот или акции за бонуси. Сите сметки на учесникот според квалификуваните пензиски фондови, распределба на добивката или плановите за бонуси на акции мора да бидат дистрибуирани за да бидат распределени во паушален износ.
Опција за распределба на сумите за сума: Што да се прави (и да не се прави) со вашата готовина
Во едноставни термини распределбата на паушалната сума може да се опише како "исплаќање" на 401 (к) план. Потоа, поединците се соочуваат со одлука за тоа што да направат со таа дистрибуција - или ја земате во облик на готовина (проверка која треба да се плати за вас, поединецот) или да ја преземете во форма на превртување (проверете напишано на вашиот нов чувар на IRA во ваше име).
Најдобар начин за да ја обликувате оваа одлука е да започнете со тоа што нема да направите со вашите заработени и добро зачувани пари за пензионирање.
Ако може да го избегнете тоа, не сакате да ја добивате вашата дистрибуција во форма на готовина (проверете за да ви плати). Се разбира, одлуката што да правиш со твоите пари е твоја, но кога добиваш паушал во пари, тоа значи дека си го изгубил поволниот даночен третман на пензиските заштеди.
Со различни зборови, распределбата станува оданочена . Ова е затоа што вашиот 401 (к) придонес, во повеќето случаи, беа одземени од вашата плата на пред-даночна основа - тие никогаш не биле оданочени. На пример, ако вашиот 401 (k) биланс е 10.000 долари (под претпоставка дека сте заработиле 100% стекнување или сопственост на вашата корист), и ако одлучите да го "извадите" и да направите чек кој ќе ви плати, износот што ќе го добиете ќе биде значително помалку од 10.000 долари по даноци.
Во повеќето случаи, 20% од дистрибуцијата на готовина ќе биде задржано за федерални даноци, што ве остава со проверка од 8.000 долари. Во зависност од вашата даночна заграда, би можеле да ви должам повеќе во даноците надвор од тоа! На пример, ако сте во 25% федерална даночна заграда, вкупните федерални даноци ќе бидат 2.500 долари (25% од 10.000 долари). Ќе добиете 8.000 $ провери, но сеуште ќе му должите на чичко Сем 500 $.
Најдоброто нешто што можете да го направите со вашиот 401 (k) е да ја изберете опцијата за IRA rollover. Ова сепак може да биде техничка распределба на паушал, но, наместо да добивате чек што ќе ви плати, ќе добиете чек кој ќе се плати на вашиот чувар на IRA. На пример, ако отворите ИРА со Vanguard Investments . Кога ќе го прекинете вработувањето кај вашиот работодавец и ќе ги добиете вашите 401 (к) опции за дистрибуција, ќе ја изберете опцијата која вели нешто како "Превртување на ИРА" и проверката ќе биде запишана на Vanguard Investments (не на вас).
Ако се направи правилно, проверката исто така ќе каже ФБО [вашето име}. ФБО значи "за корист". Кога проверувачот за превртување ќе се исплати на чуварот на имот (Vanguard во овој пример), вие конструктивно не ги добивате парите, кои во даночни сметководствени услови значи дека не сте ги добиле готовината, а вие не плаќате даноци за дистрибуцијата.
Најдобар начин да се инвестира паушален износ на готовина
Откако вашата проверка на дистрибуција на вашиот превртувач ќе пристигне на вашиот IRA чувар, сега имате пари во вашата ИРА која треба да се инвестира. Имате два основни избор: 1) Инвестирајте се сите одеднаш или 2) Инвестирајте го во зголемувања во текот на одреден временски период. Ако сакате да инвестирате сето тоа одеднаш, сакате да бидете внимателни да се прошири (да се шири ризикот во текот на неколку различни инвестиции) и да изгради портфолио на заеднички фондови .
Доколку сакате да го намалите пазарниот ризик , можете да потрошите просечни цени во избраните инвестициски фондови, со инвестирање на одредена сума долари месечно во одреден временски период, како што е 12 месеци.
На овој начин, ако пазарот значително варира, ќе купите некои акции по повисоки цени и некои акции по пониски цени. DCA особено работи најдобро кога цените се високи и се очекува да паднат. Сепак, за повеќето инвеститори не е мудро да се обиде на пазарот тајмингот .
Општи услови: Информациите на оваа страница се дадени само за дискусија и не треба да се погрешат како инвестициски совет. Под никакви околности овие информации не претставуваат препорака за купување или продавање хартии од вредност.