Резултатот на FICO беше создаден во средината на 1980-тите од страна на компанијата порано позната како Fair Isaac (сега наречена FICO). Резултатот на ФИКО беше наменет да им помогне на заемодавците да дознаат кои должници најверојатно ќе ги загубат.
Во март 2006 година, трите главни кредитни бироа - Equifax, Experian и TransUnion - го започнаа VantageScore. Ова беше нова кредитна оценка дизајнирана да обезбеди конзистентност со кредитни резултати обезбедени од било кој од трите кредитни бироа.
Додека и FICO и VantageScore беа создадени за да им помогне на заемодавците да избегнат ризични, а со тоа и скапи, должници, постојат неколку клучни разлики во двата модели на кредитни резултати.
Опсег на кредитен рејтинг
Резултатот на FICO се движи од 300 до 850. VantageScore 3.0 го прифаќа опсегот од 300 до 850, но претходните верзии на VantageScore користат 501 до 990 опсег. Двата кредитни резултати ги сметаат заемопримачите со повисоки кредитни резултати да бидат помалку ризични од должници со ниски кредитни резултати.
На VantageScore 2.0 и порано доделен писмо одделение на својот кредитен рејтинг во зависност од тоа каде што спаѓа во опсегот:
- 901 - 990 = А, Супер премиер
- 801 - 900 = Б, премиер Плус
- 701 - 800 = Ц, премиер
- 601 - 700 = D, не премиер
- 501 - 600 = F, висок ризик
Пресметка на кредитни рејтинг
Резултатот на FICO ја заснова својата формула за постигнување на кредитите на пет категории на информации , додека VantageScore користи шест.
Оценка ФИКО
- 35% историја на исплата
- 30% ниво на долг
- 15% возраст на кредитна историја
- 10% видови кредити
- 10% кредитни прашања
VantageScore 3.0
- Историја на исплата - 40%
- Возраст и вид на кредит - 21%
- Процент на користени кредити - 20%
- Вкупни биланси / долг - 11%
- Последно кредитно однесување и истраги - 5%
- Достапен кредит - 3%
VantageScore 2.0
- 32% историја на исплата
- 23% искористеност
- 15% салда
- 13% длабочина на кредит
- 10% неодамнешен кредит
- 7% достапен кредит
И Формулата за оценување на кредитите FICO и VantageScore даваат приближно ист износ на проценти за историја на исплата и нови барања за кредити. Но, постои голема разлика во третманот на искористеност , возраст на кредитна историја и видови кредити.
FICO дава искористеност од 30% од својот кредитен рејтинг, додека VantageScore става тешки 45% од оној кредит кој го користите.
FICO дава вкупно 25% до возраст од кредитна историја и видови кредити. VantageScore ги дава овие два фактора 13%.
Кое е подобро
Од гледна точка на потрошувачите, подобра кредитна оценка е оној кој вашиот заемодавач го користи за да ја одобри или одбие вашата апликација. Бидејќи повеќе позајмувачи користат FICO резултат, можеби е подобро да го проверите тој резултат. Не земајте го како здраво за готово. Секогаш прашувајте го вашиот давател кој кредитен резултат ќе го проверува. Бидете свесни дека кредитниот резултат што го купувате од интернет најверојатно нема да совршено да одговараат на оној што давачот го проверува, но може да ви даде идеја за тоа каде стоите.
За бесплатни копии на вашиот VantageScore, проверете Credit.com, CreditKarma.com, LendingTree.com или Quizzle.com. Ниту една од овие услуги не бара кредитна картичка за бесплатни кредитни резултати.