Што е кредитна историја?
Вашата кредитна историја е евиденција на кредитни сметки што ги имавте заедно со деталите за тие сметки, вклучувајќи: видот на сметката, вашата одговорност на сметката (на пример, дали сте биле заеднички заемопримач), кредитниот лимит или износот на кредитот , тековната рамнотежа, минималното плаќање, дали сте биле доцни во изминатите седум години и статусот на тековната сметка.
Во вашата кредитна историја, ќе ги најдете имињата на фирмите кои неодамна побарале вашата кредитна датотека, на пример, бидејќи сте аплицирале за кредит или затоа што сакаат да продаваат производ или услуга за вас.
Значајни кредитни грешки кои се на јавна книга се вклучени во вашата кредитна историја. Ова ги вклучува пресудите за стечај, запленување, репросесија и тужба.
Вашата кредитна историја не вклучува работи како вашиот пол, приход или дали добивате помош од владата.
Можете да ја проверите вашата кредитна историја
Вашата кредитна историја е компајлирана во единствен документ познат како кредитен извештај .
Компаниите кои го задржуваат вашиот кредитен извештај се познати како кредитни агенции за известување или кредитни бироа. Постојат три главни кредитни бироа во САД: Експериен, Екифакс и ТрансУнион.
Имате право да ја видите вашата кредитна историја со секое кредитно биро. Всушност, владата ви дава право да го видите вашиот бесплатен кредитен извештај од секое кредитно биро еднаш годишно, секоја година.
Добијте бесплатен годишен кредитен извештај преку AnnualCreditReport.com. Одредени држави, исто така, ви даваат право на бесплатен кредитен извештај секоја година. Ако живеете во една од овие држави, секоја година добивате два бесплатни кредитни извештаи.
Ако веќе сте наредиле годишни кредитни извештаи за оваа година, можете да купите еден или 3-во-1 кредитен извештај од трите кредитни бироа.
Негативни информации во вашата кредитна историја
Ако направите нешто погрешно, како да заостанувате на исплата на кредитна картичка за 30 дена или повеќе, тоа важи за вашата кредитна историја. Кредитниците и другите бизниси што ја проверуваат вашата кредитна историја ги гледаат овие негативни ставки и може да ги користат против вас кога аплицирате за кредитна картичка, заем или друга услуга базирана на кредит.
Повеќето негативни информации остануваат во вашата кредитна историја за седум години. Исклучок е банкрот, кој може да остане во вашата кредитна историја за 10 години. Додека јавната евиденција како банкрот и затварање се отстранети од вашата кредитна историја откако истекува времето за известување за кредитни извештаи, тие сеуште остануваат во јавна евиденција со вашиот локален суд на неодредено време.
Исчисти ги грешките во кредитна историја
Имате право на точен извештај за кредит. Ако вашата кредитна историја содржи грешки, можете да ги отстраните со пишување до кредитното биро за известување за грешката или за бизнисот што ја пријавил грешката до кредитното биро.
Во двата случаи, истрагата е потребна и кредитното биро мора да ја отстрани грешката ако истрагата се врати во ваша корист.
Ако имате документи кои ја побиваат грешката, осигурајте се дека испраќате копии за да им помогнете на истражниот процес. На пример, испратете копија од откажана проверка која покажува дека издавачот на кредитна картичка добива навремена исплата.
Скокнете ја вашата кредитна историја
Ако сте наполниле 18 или никогаш не сте имале кредит, веројатно немате кредитна историја. Иако сте законски способни да добиете кредитна картичка или заем на возраст од 18 години, треба да почекате да создадете кредитна историја додека не сте на работа со постојан приход. (Погледнете како да се квалификувате за кредитна картичка .) Издавачите на кредитни картички се обврзани да побараат вашиот приход пред да ви дадете кредитна картичка, а приходот ќе ви помогне да го вратите било кое салдо кое го наплаќате.
Воспоставувањето кредитна историја за прв пат може да биде тешко бидејќи неколку кредитори се подготвени да дадат кредитна картичка на првиот тајмер. Сепак, постојат неколку кредитни картички за луѓето во оваа точна ситуација. Побарајте студентски кредитни картички или картички за луѓе без кредитна историја .
Откако ќе имате кредитна картичка, изградете ја вашата кредитна историја, правејќи мали купувања и плаќање на вашата сметка на време и во целост секој месец.
Совети за поправка на лоша кредитна историја
Имаат добра кредитна историја е важно, бидејќи ви овозможува да одржите добри каматни стапки на кредитни картички и заеми. Ќе добиете подобри стапки на осигурување, плаќате пониско (или не) депозит за комунални услуги и имате полесно време да се квалификувате за хипотека или авто кредит.
Ако сте направиле претходните грешки кои влијаат на вашата кредитна историја, можете да ги поправите . Иако не мора да ги избришете точните, негативни информации од вашата кредитна историја пред 7 години (10 за стечај), може да преземете чекори за да го подобрите вашиот кредит. Ова се неколку работи што можете да ги направите.
- Плаќајте ги достасаните салда како наплати и наплата на долгови.
- Намалување на високите салда на под 10% до 30% од кредитниот лимит.
- Исплати заеми.
- Имајте неколку активни, позитивни сметки на вашиот кредитен извештај.
- Пријавете се за обезбедена кредитна картичка ако не можете да добиете одобрение за која било друга кредитна картичка.
Секогаш имајте на ум дека секоја финансиска трансакција има потенцијал да ја помогне или да ја повреди вашата кредитна историја. Следете ја вашата кредитна историја низ целата година за да бидете сигурни дека доверителите точно известуваат за работите.