Дознајте како работат Robo-Advisors и како да го најдете најдоброто за вас
Robo-Advisors се релативно нов изум во светот на инвестирање и тие се стекнаа со популарност во последниве години. Но, дали робо-советниците е добро инвестициско решение за вас и вашите финансиски цели?
За да дознаете дали робо-советниците се паметни инструменти за инвестирање за вас и вашето портфолио, ќе разгледаме како тие работат, како можат да имаат корист од инвеститорите, таксите што ги наплаќаат, а ние ќе го разгледаме горниот робо -предвизори на пазарот денес.
Што е советник за робо и што прават тие?
Робо-советник е, како што сугерира името, форма на автоматизирана услуга за управување со инвестиции која бара малку интеракција меѓу луѓето, откако клиентот го направи првичниот контакт.
Понекогаш се нарекува дигитален финансиски совет, робо-советници се извршуваат со софтвер кој користи математички правила или алгоритми за пресметување на алокација на средства и избор на инвестиции за клиентот.
За да се дојде до соодветна распределба на средства и специфични инвестициски препораки, клиентот обично ќе пополни прашалник за толеранција за ризик или слична форма која бара од клиентот да одговори на прашања во врска со нивните лични финансиски цели и толеранција за ризик.
Тип на инвестиции кој најчесто се користи со робо-советодавни услуги се фондовите за размена на стоки, познати како ЕТФ во инвестициската заедница, иако може да се користат други видови на сигурност на инвестиции, како што се акции, обврзници, взаемни фондови, фјучерси и недвижен имот.
Откако ќе се изберат и доделат првичните инвестиции, софтверот на робо-советник ќе направи периодични прилагодувања со текот на времето, слично на процесот на ребалансирање кој советниците и инвеститорите ги прават рачно.
Кои се придобивките од робо-советниците?
Придобивките од робо-советниците може да се сумираат со еден збор - автоматизација.
Секогаш кога е можно, автоматизирањето на финансиите е скоро секогаш паметен финансиски потег. Примери за автоматизација на лични финансии вклучуваат автоматски депозити од платен список, систематски инвестициски планови и автоматско ребалансирање (најчести со сметките за пензионирање, како 401 (k) s).
Автоматизираниот аспект на робо-советниците исто така е корисен во однесувањето. Често најголем непријател на инвеститор е самите - правење грешки со брка по враќањето и продажба во погрешно време. Кога сè е автоматизирано, вклучувајќи ја и распределбата на средствата и изборот на инвестиции обезбедени од робо-советници, човечкиот елемент е отстранет, а со тоа и долгорочното враќање може да се подобри со едноставно одвојување на емоциите од пари, што е речиси секогаш добра идеја.
Кои се најдобрите робо-советници?
Робо-советниците се околу од 2008 година, што не е старо во инвестицискиот свет, но веќе има стотици услуги. Иако секоја варијација на робо-советник е слична, постојат некои суптилни разлики, вклучувајќи ги и надоместоците.
Еве некои од врвните услуги на робо-советник кои се достапни на пазарот денес, вклучувајќи ги и основите на работењето и нивните трошоци:
- Vanguard лични советнички услуги: моделот на робу-советник на Авангард е најголем во однос на инвеститорските средства, што укажува на тоа дека моделот може да биде најпривлечен за инвеститорската заедница. Додека голем дел од услугата е автоматизирана како што првите робо-советници започнаа пред една деценија, Vanguard додава човечки елемент со додавање на личен советник во мешавината. За минимален биланс на сметката од 50.000 долари и дополнителен надомест од 0.30 проценти, инвеститорите добиваат автоматизација на робо-советници плус човечки советник за контакт со прашања погоре и надвор од капацитетот на не-човечки "советник".
- Интелигентните портфолија на Шваб: Можеби најпознатиот сервис за робо-советник, услугата за управување со интелигентни портфолија на Шваб е изградена врз три клучни компоненти: Првиот е инициран од страна на инвеститорот за завршување на прашалникот кој ја проценува толеранцијата на ризикот на инвеститорите и временскиот хоризонт на инвеститорите. Втората е изградбата на портфолио на ЕТФ од Шваб. Третата компонента е секојдневно следење и ребалансирање кога е потребно. Има минимален почетен инвестициски влог од 5.000 долари и надоместоци од 0 долари. Сепак ETFs имаат основните коефициенти на трошоци . Затоа трошоците за инвеститорот се ограничени на трошоците на ЕТФ.
- Betterment: Да се биде трета во средствата под управа за робо-советник услуга е неверојатен подвиг за компанија без име на признавање на Vanguard или Schwab. Пионер во индустријата на робо-советник, Betterment нуди услуга која може да се смета за мешавина од Vanguard и Schwab. Betterment плаќа на 0,25 проценти, но нема минимален почетен инвестициски износ. Доколку инвеститорите преферираат пристап до човечки советник, покрај автоматизираната услуга, инвеститорите можат да го сторат тоа со Betterment Plus и Betterment Premium. Плус услугата се наплаќа 0,40 проценти годишно, а инвеститорите добиваат неограничени е-пораки и еден личен повик годишно. За 0.50 проценти, инвеститорите можат да ја добијат Premium услугата за неограничени е-пораки и неограничени повици годишно.
Дали навистина ти треба робо-советник?
Веројатно најголемата предност на онлајн, автоматизирана инвестициска услуга што инвеститорите можат да ја добијат со робо-советници е дека отстранувањето на човечкиот елемент, исто така, го отстранува потенцијалот на одлуки што ги решаваат портфолиото што инвеститорите и советниците можат да ги направат кога ќе ги надминат со штетните емоции како стравот и алчноста.
Многу истражувања и статистички податоци покажуваат дека просечното годишно враќање на портфолијата е намалено поради лошото човечко расудување, како што се продавање во паника или купување за да се брка повисок принос. Тоа не размислува за други заеднички инвестициски грешки , како што се држи премногу инвестиции кои се засноваат на приходите на оданочлива сметка или плаќање на превисоки трошоци.
Значи, прашањето дали или не на инвеститорите им е потребно робо-советници е многу субјективно. Не е поинаку од прашувањето дали можете да го направите тоа сами или да ангажирате човечки советник . Ако сте во можност да се придржувате до едноставните правила за распределба на средства, користете индексни фондови, автоматски ги финансирате каде што е можно, користете само осигурување за осигурување, задржете го долгот под контрола и нема да пречекори повеќе од 2 милиони долари во средствата во скоро време, можете сигурно управува со вашите сопствени финансии.
Старата поговорка, "Единствената личност на која може да му верувате е ти", е мудар. Сепак, изборот на советник е нешто што само вие можете да го направите за себе. Затоа, ако имате доверба, можете сами да изберете советник, без разлика дали тој советник е вие или некое друго лице.
Инвеститорите кои се способни да најдат ниски трошоци, да ги диверзифицираат средствата и да избегнат грешки направени од човечки емоции, можат да направат добро да инвестираат сами, без помош на советник - човек или не.
Општи услови: Информациите на оваа страница се дадени само за дискусија и не треба да се погрешат како инвестициски совет. Под никакви околности овие информации не претставуваат препорака за купување или продавање хартии од вредност.