DIY vs Експерт: Како да се направи најдобар избор
Бидете искрени со себе
Најголемата доблест во целиот универзум на лични финансии е смирението; затоа што способноста да сфатите дека не знаете дека е сè што е предност пред сите други големи доблести, како што се искреност, едноставност, трпеливост, умереност и скромност - кои се комбинираат за најголем успех во инвестирањето и другите области на финансиско планирање. Понизните луѓе ангажираат советници, но понизните луѓе прават големи инвеститори. Затоа, важно е да бидете чесни со себе и да ја проверите својата понизност.
Погледни ја големата слика за лични финансии
Инвестирањето може да биде една област на лични финансии која привлече повеќе сопственици на "направи-себе" од која било друга област на финансиско планирање. Ако имате што е потребно за да бидете голем инвеститор, што е со одделни и преклопуваат финансиски области на даноци, пензионирање, осигурување, планирање на недвижности и управување со готовина (буџетирање)? Можеби сте направиле добра работа за градење на портфолио на заеднички фондови, но севкупното враќање страда поради тоа што не успеавте да поставите даночни средства во вашата редовна брокерска сметка ...
Или сте направиле одлична работа за заштеда за пензионирање, но голема економска рецесија штрајкови неколку години пред пензионирање и ги исклучува вашите планови ... Или трошите непотребни пари за непотребни осигурителни производи ... Или умрете помлад возраст отколку што си замислил, а твоите должници и федералната влада го добиваат најголемиот дел од својата имотна состојба ...
Ја добиваш сликата (види "чесност" погоре).
Запомнете дека повеќе е помалку
Секако, постојат многу прекрасни алатки и извори на информации кои се достапни онлајн на инвеститорите за да донесат мудри одлуки за инвестирање. Исто така, невиден пристап до едноставни и моќни инвестициски возила, како што се взаемните фондови и фондовите со тргувани размени (ЕТФ) , го олеснуваат од кога и да е за инвеститорите да истражуваат, донесуваат одлуки и спроведуваат заштеди и инвестициски цели. Сепак, поголем избор честопати доведува до помала способност да донесуваат добри одлуки, а инвеститорите можат да направат класична грешка да трошат премногу драгоцено време на пари кога би можеле да го трошат на повисоки приоритети, како што се семејството, здравјето или личните цели.
Мерење на вредноста на времето
Колку вреди вашето време? Дали го пресметавте? Кое е вашето враќање на инвестицијата (ROI) за времето инвестирано во финансиско планирање? Која е нефинансиската цена на парите? На пример, ако сте барем толку успешни како просечниот професионален менаџер за пари, може да добиете поврат само малку повисоко или малку пониско од фондот S & P 500 Index . Со други зборови, освен ако навистина не ги уживате инвестиционите истражувања или процесот на финансиско планирање, дополнителното инвестирано време не може да биде вредно за финансискиот резултат.
Ако вашите потреби се едноставни, направете го тоа сами (со претпазливост)
Земете го од мене, инвестициски советник и сертифициран финансиски план (CFP®), потребите за финансиско планирање на просечниот човек се прилично едноставни и управливи без помош на експерт. Сепак, сложеноста се додава со заблудана перцепција која елаборира планови, стратегии и шеми се неопходни за финансиски успех. Ако сте во можност да се придржувате до едноставните правила за распределба на средства, користете индексни фондови, автоматски ги финансирате каде што е можно, користете само осигурување за осигурување, задржете го долгот под контрола и нема да пречекори повеќе од 2 милиони долари во средствата во скоро време, можете сигурно управува со вашите сопствени финансии.
Меѓутоа, постои значајно предупредување за патот што го прави-сам: Парите се една од најпознатите емоционални работи на земјата. Мора да бидете во можност да го избегнете вашиот најлош непријател - себе - не подлегнувајќи на нормалните и штетните емоции на алчноста, стравот, самозадоволството и гордоста.
Инвестициски советник или финансиски планер може да размислува за вашите пари со малку или без емоции, но можеби нема да можете да ги разделите двете, барем ако сте нормални.
Размислете за вредноста на советник
Вештината и знаењето се помалку од добра проценка. Некои инвестициски советници и финансиски планери се исто толку подложни на оштетување на емоциите и слаба проценка, како просек do-it-yourselfer. Сепак, добар советник логично ќе ги разгледа вашите пари и ќе ви помогне да поставите објективна мапа за следење за да може да ги достигнете вашите идни финансиски цели додека во целост го живеете вашиот сегашен живот. Колку ова може да ти вреди? Можеби дури и сопствената стекнато вештина и знаење за финансиските прашања е поголема од онаа на многу финансиски советници, но колку е квалитетот на животот да влијае врз вашата одлука?
Најдете го вистинскиот советник
Повторно, без разлика дали го правите тоа сами или користите експерт, вие избирате советник. Прашањето се сведува на ова: Дали сакам да се вработив или да сакам да вработам некој друг? Ако ангажирате некој друг, сакате да најдете некој кој работи под структура која ги промовира оние големи доблести (смирение, искреност, едноставност, умереност и скромност) што претходно ги спомнавме. Ова ги елиминира повеќето советници, кои се плаќаат само од комисиите и / или оние кои се поттикнати од производите што ги продаваат. Со други зборови, не ви треба продавач - потребен ви е непристрасен советник кој го плаќа никој друг освен вас.
Размислете што вели Волстрит џурнал во статијата, Како да го изградите вашиот финансиски тим за соништа:
Продавачите на осигурување, брокерите, сметководителите, па дури и адвокатите може да се нарекуваат финансиски советници, но вашите специфични потреби можеби не спаѓаат во нивната област на експертиза ...
Кои акредитиви се најважни? Сертифицираните финансиски планери, експертските финансиски аналитичари и сертифицираните јавни сметководители имаат завршено обемна работа и поминаа многу часови испити. Овие ознаки, исто така, бараат работно искуство и дополнително континуирано образование секоја година ...
Освен што прво ги ставате своите интереси, оние со доверителски обврски мора да откриваат конфликти на интереси кои може да влијаат врз нивните одлуки и да ви кажат за какви било надоместоци, провизии или други фактори кои би можеле да влијаат врз одлуките што ги носат во ваше име. Ако вашиот планер не е доверител, прашајте кои комисии или такси ќе бидат примени за секоја инвестиција што ќе ја направите.
Старата поговорка, "Единствената личност на која може да му верувате е ти", е мудар. Сепак, изборот на советник е нешто што само вие можете да го направите за себе. Затоа, ако имате доверба, можете сами да изберете советник, без разлика дали тој советник е вие или некое друго лице.
Општи услови: Информациите на оваа страница се дадени само за дискусија и не треба да се погрешат како инвестициски совет. Под никакви околности овие информации не претставуваат препорака за купување или продавање хартии од вредност.