Взаемни фондови кои прават добра работа за балансирање на ризикот и враќање
Зборот "безбеден" е релативен термин. Ако сакате да купите инвестиција која е загарантирана никогаш да не губи вредност, нема да најдете ништо што точно може да се дефинира како инвестиција, како што се акции , обврзници и заеднички фондови кои имаат ризик од губење на главницата.
Ако сакате гарантирана главнина, ќе ги ставите вашите пари на банкарска сметка или сертификат за депозит (ЦД). Но, во замена за гаранцијата, ќе бидете среќни да пронајдете нешто што заработува повеќе од 1%, особено ако е осигурано FDIC .
Нема ништо "гарантирано" (освен неколку лажни осигурителни производи со скриени трошоци) што сум ги видел во сите мои 15 години како инвестициски советник кој плаќа повеќе од стапката на инфлација, која во просек изнесува околу 3%. Ако заработувате нешто помалку од тоа, правите нешто што го нарекувам "губење пари безбедно".
Фундаменталната идеја за инвестирање е да се зголеми богатството, кое може да се направи само ефикасно со заработка на просечна стапка на поврат што ја брани инфлацијата со текот на времето. Ако не го правите тоа, вашите пари ќе вредат помалку во иднина отколку што е денес. Тоа е во суштина губење на пари! Дали тоа одговара на дефиницијата на безбедно?
Најбезбедни инвестициски фондови што можете да ги купите
Пред да обезбедиме примери за најбезбедни взаемни фондови, да го дефинираме она што го подразбираме по безбедноста.
Прво, запомнете дека безбедното не секогаш значи гарантирано; сигурно генерално значи заштита на вашите заштеди, што вклучува престој пред инфлацијата. Затоа, иронично, да се биде безбеден од инфлација, треба да земете барем мала количина на ризик. Инаку, ќе загубите пари на начин кој може да се смета за легализирана кражба - каде што банките ги држат парите и ви плаќаат мала каматна стапка додека инвестираат во повисок ризик или го позајмуваат на други клиенти на банката на повисоко ниво стапка.
Но, повторно, за да добиете враќање на тој просек повисок од стапката на инфлација, мора да преземете одреден степен на ризик, што значи дека мора да бидете спремни да прифатите кратки падови во пазарната вредност за да добиете просечни приноси поголеми од 3% време.
Најбезбедните заеднички фондови кои можат да се совпаднат или да останат пред инфлацијата со мал степен се обврзници . Всушност, постои еден посебен тип на обврзница што најчесто се користи како репер за она што се нарекува "безризична стапка", а тоа е државни обврзници на САД .
Неколку добри избори за обврзници кои вложуваат во обврзниците на државни обврзници на САД се Vanguard Краткорочни државни обврзници ( VSBSX ) и Fidelity Средно владини приходи (FSTGX). VSBIX има само околу 2010 година, но 2013 година имаше загуба од повеќе од 2% за повеќето обврзници и овој фонд сѐ уште успеа да оствари позитивен принос од 0,29%. FSTGX изгуби 1,26% истата година, но, најверојатно, ќе се движи помеѓу 3% и 4% за долгорочни пријави, додека VSBSX најверојатно нема да добие повеќе од 3%.
Имајте на ум дека споменав "загуба" со овие средства. Бидејќи инвеститорот не држи обврзници (тие поседуваат акции на взаемниот фонд), средствата од обврзниците може да губат пари , иако просечниот фонд за обврзници ќе има само краток пад на вредноста во околу една календарска година од околу седум до десет години.
Поради оваа причина, инвестицискиот временски хоризонт од најмалку три години е идеален за инвестирање во фондови за обврзници.
Најдобри взаемни фондови за стабилност
Кога инвеститорите велат дека бараат безбедност, тие често значат дека сакаат стабилност во цените или ниска флуктуација на вредноста. Видовите на взаемни фондови за стабилност вообичаено ќе бидат избалансирани фондови или пензиски фондови со цел да бидат инвестирани во рамнотежа на акции, обврзници и парични средства или други заеднички фондови, во еден фонд.
Понекогаш се нарекува "средства од фондови", избалансираните средства и средствата за целната цел можат да ги диверзификуваат фондовите на таков начин што загубите се ретки, но долгорочните приноси се повисоки од повеќето обврзници.
Еден од најдобрите избалансирани фондови со историја на стабилни враќа над стапката на инфлација е приходот на Авангард Велесли (VWINX). Една од најлошите години за акции беше 2008 година, кога индексот S & P 500 се намали за 37%.
VWINX имаше загуба од само 9,8%, што удвојува 90% од сите конзервативни фондови за распределба. Долгорочните приноси (10 или повеќе години) просечно се близу 7%. Со поинакви зборови, инвеститорот на пациентот кој не му пречи на повремени загуби од околу 10% во една година од околу 10 години, но сепак добиваат просечни годишни приноси значително над стапката на инфлација, може да се разгледаат VWINX.
Што се однесува до целните датуми за пензионирање, најнискиот ризик, најстабилните средства обично ќе бидат оние со целна година, блиска до тековната година. На пример, како што пишувам, годината е 2015 година. За најдобра стабилност на цените, би можел да изберам фонд како Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX), кој веќе е конзервативен (околу 45% акции, 45% обврзници и 5% готовина од јули 2015 година), и постепено ќе станат поконзервативни како што поминува времето.
Крајна линија на инвестирање за безбедност и стабилност
Пред да одлучите да го направите вашиот приоритет безбедноста или стабилноста, не заборавајте да ги знаете вашите приоритети. Ако ви требаат пари за помалку од три години, не е во ваш најдобар интерес да инвестирате во заеднички фондови. И ако вашиот приоритет е сигурност, и не ви пречи да заработите близу нула камата, взаемните фондови веројатно не се најдобриот избор.
Но, ако сакате да продолжите со (или надминуваат) инфлација со вашите инвестиции, ќе треба да преземете одреден степен на ризик и да бидете подготвени да видите ретко, но неизбежно опаѓање на вредноста.
Ако не сте сигурни колку ризик е во право за вас, обидете се да ја измерите вашата толеранција за ризик .