Основи на инвестирање во взаемни фондови
Секогаш можете да го направите сами и да купите заеднички фондови од компанија со не-оптоварување на фонд (како што се Vanguard или T. Rowe Price или од брокерска фирма за попуст (како Шваб или Фиделити).
Можете дури да побарате помош од советник. Меѓутоа, при изборот на тоа како сакате да купите фонд, би било добро да се разгледаат неколку фактори кои ќе влијаат на вашата инвестиција - фактори како што се надоместоците и трошоците , услугите и достапноста на заедничките фондови.
Бараат професионални совети за купување на взаемни фондови
Најчестите прашања што инвеститорите ќе побараат кога бараат совет за купување на заеднички фондови се: "Каде да одам за совет?" И "Колку ќе платам?" Имате неколку избори. Можете да ангажирате советник кој работи за целосна услуга брокерска фирма, дисконтна брокерска фирма, друштво за инвестициски фондови, банка, советник за регистрирани инвестиции (РИА) или осигурителна компанија.
Дали вашата домашна задача пред купување на взаемни фондови
Со цел да се разберат трошоците за совет, ќе треба да направите мала домашна задача, да поставувате прашања и да барате целосно обелоденување од секој советник. Не е тајна дека ако побарате совет ќе мора да платите за услугата.
Но, друго прашање што може да обезбеди јасност при изборот на советник е: "Кои услуги ги добивам за надоместоците што ги плаќам?" Дали советникот едноставно се плаќа за да направи трансакција, дали е платен да даде совет за инвестирање или дали е тој / таа нуди сеопфатно финансиско планирање? Одговорите на овие прашања ќе ви помогнат да одлучите дали советникот е вреден за трошоците.
Која е цената на советник?
Ако одберете да ангажирате советник за купување на вашите заеднички фондови , имате неколку опции во врска со неговото плаќање. Во повеќето случаи, советникот ќе диктира како тој / таа се плаќа (во зависност од тоа дали тие работат за банка, брокерска фирма, РИА, итн.). Можете да очекувате или да платите однапред плата за продажба за секоја куповна трансакција, надомест за продажби за секоја продажна трансакција или годишен надоместок за управување со инвестиции. Продажната такса може да изнесува дури 7%, а годишните инвестициски такси може да се движат од .75% до 1,50% на средствата кои се под управа. Покрај надоместокот за продажба или годишната инвестициска такса, трошоците ги наплатува друштвото за управување со фондот од заеднички фонд.
Do-It-yourself Инвестирање во взаемни фондови
Ако одлучите да го направите сами, сепак е важно да ги разберете таксите и трошоците што ќе ги наплатувате од страна на друштвото за заеднички фондови. Не-оптоварувањето не значи "бесплатно". Трошоците за управување и работење секогаш се наплаќаат од друштвото на фондови и треба да бидат истражени пред да инвестираат.
Во прилог на трошоците за управување и работење, ако купите не-товар заеднички фонд, можете да плаќате трансакција надомест преку брокерот за попуст или компанија за инвестирање во заеднички фонд. Овие надоместоци се движат од 0 до 75 долари во зависност од големината на трансакцијата и купениот посебен фонд.
Исто така, важно е да се забележи дека многу пари ќе наплаќаат надомест за откуп од 2% ако ги продадете вашите акции во фондот во рок од 90 дена од купувањето.
Ако сте по природа do-it-yourselfer и би сакале да го направите сами во светот на заедничките фондови, нема недостаток на опции достапни за вас. Постојат многу попуст брокери и друштва за заеднички фондови кои нудат директни можности за инвестирање, а многумина се достапни дури и онлајн.
Купување на заеднички фондови: Следниот чекор
Значи, вие одлучивте да додадете взаемни средства во вашето добро избалансирано портфолио. Имате подобро разбирање за тоа каде да купувате инвестициски фондови и колку ќе ве чини. Потоа треба да започнете со истражување на индивидуалните фондови со целосно разбирање на надоместоците. Вашиот следен чекор е да одлучите кои средства ќе ги купите во контекст на целокупното портфолио.