Запознајте се со основите пред да ги купите
Избор на најдобрите фондови за целите на доход
Обврзниците се категоризираат како хартии од вредност со фиксен приход; затоа приходот е заедничка намена за купување на обврзнички инвестициски фондови. Приходот е уште еден термин за камати. На пример, поединечна обврзница ќе ја плати каматата, наречена купон , на сопственикот на обврзницата (инвеститорот) по утврдена стапка за определен временски период (термин). Доколку се чува до доспевање, а издавачот на обврзници не ги исполнува обврските, сопственикот на обврзницата ќе ги добие сите каматни исплати и 100% од нивниот главен капитал назад до крајот на мандатот.
Но, во случај на взаемни взаемни фондови, взаемниот фонд ќе има десетици или стотици обврзници и ќе ги помине каматите, намалени за фондовите, на инвеститорите на инвестициски фондови. Кога ги барате најдобрите обврзници за приход, ќе посакате да ја погледнете 30-дневната ДИК Принос , што се однесува на пресметка на принос кој се базира на 30-дневниот период кој завршува на последниот ден од претходниот месец.
Бројката на принос ги одразува дивидендите и каматата што се остварува во текот на периодот, по одбивањето на трошоците на фондот.
Приносот на ДИК е приближен принос што инвеститорот ќе го добие за една година, претпоставувајќи дека секоја обврзница во портфолиото се чува до доспевање. Но, имајте на ум дека акциите на фондот за обврзници (основните хартии од вредност) не се чуваат до достасување и средствата од обврзниците не "зреат". Како и да е, 30-дневната ДХК-износ сè уште им дава корисни информации на инвеститорите, бидејќи помага да се процени приходот, изразено како процент, потребен за планирање.
Средствата на Бонд, исто така, ја пријавуваат и Приходот за дванаесет месеци (ТТМ), но овој принос се одразува на минатото и можеби не е ист во текот на следната година. Во изминатата деценија, приносите од фонд на обврзници се историски ниски, што доведе до поголем интерес за фондови со висок принос обврзници. Исто така познат како средства за ѓубре обврзници , висок принос обврзници фондови носат поголем пазарен ризик и инвеститорите треба да се претпазливи при инвестирање во овие хартии од вредност.
Инвестирање во фондови за диверзификација
Друга заедничка цел за инвестирање во фондови за обврзници е диверзификација . Цените на обврзниците се движат во спротивна насока како каматни стапки. Значи, кога Одборот на федерални резерви сигнализира дека ќе ја намали каматната стапка на банките, цените за обврзниците обично се зголемуваат. И ФЕД обично ги намалува стапките кога економијата е слаба.
Затоа обврзници инвестициски фондови може да се претвори добро кога економијата и берзата не се. Поради оваа причина, многу инвеститори сакаат да ги вклучат обврзните фондови во своите портфолија за да обезбедат поголема рамнотежа и стабилност кога нивните фондови може да паднат во цената.
Најдобрите фондови за диверзификација се обврзници на пазарот на обврзници, како што е Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX), кој се обидува да ги реплицира враќањата на Агрегатниот американски облигационен индекс на Беркли , широк индекс на обврзници што ги опфаќа повеќето обврзници со кои се тргува и некои странски обврзници се тргува во САД
Повеќето инвеститори кои бараат диверзификација не бараат фондови со највисок принос; тие наместо тоа ќе бараат средства како VBMFX кои ги покриваат сите видови обврзници по ниска цена или барем средства со пониски просечни трошоци .
Избирање на вистинска инвестициона сметка за средствата од вашата обврзница
Бидејќи вложувачките взаемни фондови се приход хартии од вредност, ќе сакате да направите се од себе за да ги ограничите даноците на тој приход. На пример, ако имате опција, обично е најдобро да се чуваат обврзници во профил предност пред оданочување како индивидуална пензија (IRA) или 401 (k). Приходите од камати и капиталните добивки не се оданочуваат додека ги држите средствата на овие сметки. Наместо тоа, данокот е "одложен" додека не направите повлекување. Затоа, средствата од обврзниците ќе имаат поголема корист од зголемувањето на каматата, и со тоа ќе растат побрзо, во сметка за одложено плаќање.
Ако сакате или треба да имате средства за обврзници на оданочлива брокерска сметка, може да размислите да инвестирате во општински фондови за обврзници . Иако приносите за општински обврзници фондови обично се пониски од оние на даночните обврзници фондови, каматата од општинските обврзници е ослободена од даноци на федерално ниво на данокот на доход. И ако општинските обврзници се од државата каде што живеете, данокот на доход, ако е применлив, може да биде слободен и на државно ниво. Можете да барате општински обврзници кои купуваат само општински обврзници во вашата држава. На пример, ако живеете во Њујорк, можете да ги побарате фондовите на општинските обврзници во Њујорк како Vanguard New York Tax-Exempt Fund (VNYTX).
Поставете ги вашите средства со вашата инвестициска цел
Веќе ги опфаќаме инвестирањето во обврзници за приход и инвестирање во обврзници за диверзификација. Но, исто така, треба да бидете сигурни дека вашата инвестициска цел, конкретно вашиот временски хоризонт, се совпаѓа со најдобриот тип на фонд за обврзници.
На пример, ако го барате најдобриот фонд за обврзници кој може да заработи интерес повисок од CD или штедна сметка во банка, и постои шанса дека ќе треба да повлечете дел или сите ваши пари во рок од една до две години, фондот за краткорочни обврзници или фондот со ултра-краткорочни обврзници би можел да биде паметен избор.
Ако вашиот период на одржување е подолг од три години, можете да инвестирате во речиси секаков вид на обврзнички фонд кој ги задоволува вашите други цели, како што е приходот или диверзификацијата.
Кога ќе ги усогласите обврзните средства со инвестициската цел, не заборавајте да запаметете дека средствата за обврзници може да се намалат во вредност. Во некои случаи, може да биде мудро да не користите фондови за обврзници воопшто. На пример, ако мислите дека ќе треба да повлечете пари за помалку од една година, средствата од обврзниците (или сите взаемни фондови за тоа) не се мудар избор.