Раш за излезот
Кога банката не може да ги задоволи барањата на клиентите за повлекување - или ако има гласишта дека банката нема да може да го стори тоа - ситуацијата се влошува. Клиентите се плашат да бидат "последниот на излезот", и тие се обидуваат да се повлечат што е можно повеќе. Во најлош случај, банката може да биде во состојба да ги исполни обврските, што доведе до целосен неуспех .
Зошто се случуваат
Страв од загуба: Банката трае врз основа на стравот од губење пари. Клиентите мислат (понекогаш прецизно) дека ако банката оди навредливо, тие ќе ги изгубат сите свои пари во банката. Овој страв е разбирлив - изгледа дека вашите тешко заработени заштеди се изложени на ризик - и сите прават очајна брза за излезот.
Надолни спирали: За жал, банкарските работи може да создадат пророштва што се исполнети само со себе. Банката може да биде на нешто несигурна основа, но сепак е далеку од неуспех. Меѓутоа, кога сите ги повлекуваат средствата во исто време, банката одеднаш станува многу послаба.
Банката може да биде принудена да генерира готовина со продажба на инвестиции во незгодно време, што често значи да се преземат загуби за инвестиции. На пример, продажбата во висина на финансиската криза генерално е лошо време за банката да ги откупи средствата за пари. Ако банката нема да успее пред тоа, веројатноста за несолвентност се зголемува за време и по паника.
Дробни резерви банкарство: За разлика од она што драматични филмови покажуваат, банките чуваат многу малку пари во физички банкарски филијали. Депозитите на клиентите не седат во трезорот чекаат луѓето да дојдат и да горат. Наместо тоа, банките им позајмуваат пари на должници и ги инвестираат средствата на финансиските пазари. Парите се повеќе или помалку електронски сега, но банките може да имаат само 10 проценти од вкупните средства на клиентите за трансфери и електронски повлекувања. Дробното резервно банкарство им овозможува на банките да ги чуваат само малите резерви, бидејќи во повеќето ситуации поголемиот дел од клиентите не им требаат пари истовремено.
Народната банка работи: Банката може да се случи со една посебна финансиска институција, или може да се случи на национално ниво. Ако инвеститорите или сопствениците на сметките веруваат дека банкарскиот систем или финансискиот систем на дадена земја ќе пропадне, тие ќе се обидат да префрлат средства на странски банки. Повторно, ова може да ги влоши постојните проблеми и да стане пророштва што се исполнуваат себеси.
Дали банката води со чувство?
Банката трае како резултат на многу страшна перспектива, и никој не сака да губи пари. Но потрошувачката банка која работи во САД обично е непотребна за мнозинството од населението.
Сојузна осигурување на депозитите: Повеќето депоненти во САД нема да губат пари ако нивната банка не успее.
Всушност, тие не би можеле да бидат непријатно на било кој значаен начин. Сојузната влада помага да се осигура дека некои депозити во банките и кредитните унии се заштитени во случај институцијата да не успее. Користејќи осигурување од федерална корпорација за осигурување на депозити (FDIC) , клиентите на банките учеснички може да добијат целосна или делумна заштита. Федералните осигурени кредитни синдикати уживаат слична покриеност преку Националниот кредитен сојуз за акции на акции (NCUSIF) . Заштитата е ограничена на 250.000 долари по депонент по институција, но постојат начини да се покрие повеќе од тоа во една банка или кредитна унија.
Влијание на неуспесите на банката: Во многу неуспеси на банката, опфатените клиенти можат да продолжат да пишуваат чекови, да депонираат пари и да прават електронски трансфер како ништо да не се случило. Во одреден момент, тие може да забележат дека името и логото на нивните изјави се менуваат, но нивната рамнотежа во сметката е иста како што инаку би била, без оглед на неуспехот на банката.
Некритирани депозити: Оние кои не се целосно покриени од страна на FDIC или NCUSIF, ставаат пари во ризик и може да има смисла да ги повлечат средствата. Сепак, понекогаш тоа е полесно да се каже отколку да се направи, и може да биде предоцна со времето кога веста ќе се распадне. Со оглед на бројот на избори што ги имате за ширење на вашите пари, зошто да го преземете тој ризик? Исто така, вкупниот колапс на финансискиот систем би можел да бара банкрот, но може да најдете дека локалната валута е повеќе или помалку безвредна ако вашата земја е во превирања.
Историска основа: Банката траеше озлогласен околу времето на Големата депресија, кога потрошувачите навистина ги изгубија сите свои пари. Набрзо потоа, FDIC беше формиран, а потрошувачите на ризици се драстично помалку отколку што беше порано.