Овие заеднички фондови за верност можат да го минимизираат данокот
Инвеститорите со даночни брокерски сметки се паметни за да одржат взаемни фондови со ефективни даноци и има многу извонредни фондови на Fidelity за да изберат да ја завршат работата.
Една од најголемите грешки што инвеститорите ги прават со взаемните фондови не успеваат да ги намалат трошоците. Минимизирање на трошоците со взаемни фондови не се разликува од минимизирање на трошоците во лични или деловни финансии, посебно со буџетирање, или што некои финансиски експерти би можеле да го наречат паричен тек.
Намалување на трошоците (одлив на пари) е исто толку добар колку и зголемување на приходите (готовински прилив). Намалувањето на трошоците за лични финансии е исто толку добро како да си го подигнете.
Слично на тоа, минимизирање на даноците во оданочлива сметка има ефект на зголемување на нето враќањето. Размислете за ова на спротивен начин: Ако плаќате повеќе отколку што е потребно во даноци, задржувајте помалку пари за себе; затоа сте го намалиле враќањето на вашата инвестиција.
Најдобри видови на заеднички фондови за намалување на данокот на доход
Пред да стигнеме до најдобрите фондови на Fidelity да ги користиме за даночни брокерски сметки, ајде да ги разгледаме најдобрите севкупни видови на средства кои ќе ги искористиме за да ги минимизираме даноците и како овие заеднички фондови можат да го остварат тоа.
Една форма на данок што е вообичаена со заеднички фондови е распределбата на капиталните добивки . Паричните задружни фондови можат да инвестираат во десетици или стотици акции. Во текот на која било дадена даночна година, менаџерот (и) на фондот обично ќе купи и продаде неколку од акциите во портфолиото.
Кога менаџерот продава акции што стекнале вредност од времето кога тој или таа ги купиле овие акции, овие занаети генерираат капитални добивки, кои потоа се пренесуваат заедно на инвеститорот (вие) во форма на дистрибуција на капитални добивки. Поради оваа причина, средствата со низок промет, како што се индексните фондови , можат да бидат поребно ефективни од активно управуваните фондови.
Друга вообичаена форма на оданочување која доаѓа од взаемните фондови се генерира со дивиденди . Затоа, ако сакате да ги минимизирате даноците, ќе сакате да ги избегнувате поволните инвестициски фондови, како што се фондовите со вредност од големи капки. Типови на фондови кои започнуваат малку до нула дивиденди вклучуваат фондови за мали фондови и фондови за акции за раст .
Ги опфативме типовите фондови на фондови кои се ефикасни за даноците, но обврзувачките инвестициски фондови се оние кои ќе треба да ги паметите кога станува збор за минимизирање на даноците. Да ги задржат даноците на минимум со обврзници, најдобриот тип за купување се фондови за општински обврзници . Овој тип на заеднички фонд купува општински обврзници, кои ги издаваат државните и локалните власти и другите општини. За да се стимулираат владините инвестиции, општинските обврзници се ослободени од федерален данок на доход. Ако живеете во државата или општината која издава обврзница, приходот исто така може да биде ослободен од данок на тоа ниво.
Најдобри верски фондови за минимизирање на даноците
Сега да ги разгледаме некои конкретни примери на взаемни средства од Fidelity кои можат да ги задржат даноците на минимум на вашата даночна брокерска сметка.
- Fidelity Total Market Index (FSTMX) не е најстариот даночен-ефикасен Fidelity фонд што може да го купите, но тоа може да биде најраспространет фонд за заеднички фонд во нивната постава која исто така може да ги задржи даноците на минимум. Неговиот мал обрт на промет од само 3 отсто значи дека ќе ги задржи даноците за распределба на капиталните добивки многу пониски од просечниот фонд. Односот на трошоците за FSTMX е карпесто дно 0.095, а минималната почетна набавка е 2.500 долари.
- Fidelity Small Cap Enhanced Index (FCPEX) се фокусира на акции со мала капа, кои генерално започнуваат помалку дивиденди во споредба со акции со големи капи. На пример, просечниот фонд со големи капитални фондови би можел да има принос од најмалку 2 проценти или повеќе, додека FCPEX обично ќе изнесува помалку од половина од тоа. Ниските приноси ќе помогнат да се задржат даноците на доход на минимум. FCEPX историски претепа повеќе од 90 проценти од другите мали фондови за враќање на прилагодените даноци. Стапката на трошок е ниска за фонд со мал капитал од 0,68 проценти, а минималниот почетен инвестициски износ е 2.500 долари.
- Fidelity International Capital Appreciation (FIGRX) е странски фонд кој првенствено инвестира во акции на не-американски компании. Странските фондови не се вообичаено ефективни за даноците, но FIGRX има учинок за подобри резултати од просечната даночна ефикасност и надпросечни приноси, што го комбинира за да го направи FIGRX паметен избор за инвеститорите кои имаат потреба од странски фонд на оданочлива сметка. Стапката на трошок за FIGRX е под просек од 1 процент, а минималната почетна инвестиција е 2.500 долари.
- Fidelity Tax Free Free Bond (FTABX) има општински обврзници кои се ослободени од федералниот данок на доход. Повеќето од фондовите се обврзници издадени од државните и градските власти во САД. Општинските обврзници често нудат помали приноси од другите обврзници, но статусот без данок може да произведе даночен ефект кој може да ги победи другите обврзници. Општо земено, инвеститорите кои се во повисоки даночни загради имаат најголема корист од одржување општински обврзници како FTABX. Стапката на трошок изнесува 0,25 проценти, а минималната почетна инвестиција изнесува 25,000 долари. Fidelity, исто така, нуди бесплатни општински обврзници кои се фокусираат на држави, како што се Калифорнија, Њујорк и Масачусетс. Инвеститорите што живеат во овие држави можат да изберат да ги користат овие средства за да ги искористат државните даночни придобивки.
- Пазар на пари со исклучок на фиделити (FMOXX) може да биде паметен избор за инвеститорите кои сакаат да поседуваат тековен фонд за краткорочни пари. Како и обврзниците за ослободување од данок, FMOXX генерално ќе биде корисен за инвеститорите во повисоки релативни даночни загради.
Што да барате за да ги најдете сопствените даночни ефективни фондови
Ако постојат други видови на фондови што ви се потребни за вашата оданочлива сметка, можете да погледнете некои клучни статистики за да ја предвидите даночната ефикасност на фондот. Една таква статистика е соодносот на данокот и трошоците, што е мерка за тоа колку инвеститори изгубиле во просек поради даноци. На пример, ако еден взаемен фонд оствари 5-годишен годишен принос од 10 отсто, а соодносот на данокот на трошоци беше 1 отсто, инвестицискиот повратен повраток би бил 9 отсто.
Некои од најдобрите интернет истражувачки веб-страници, како што се Morningstar, Inc., нудат информации за соодносот на данокот и трошоците и другите клучни податоци како даночни прилагодени враќања. На пример, во Morningstar.com, можете едноставно да напишете симбол на симбол на заедничкиот фонд и да направите пребарување за одреден фонд кој го истражувате. Откако ќе најдете листата на фондот на страницата, побарајте го табулаторот кој вели "Данок" и кликнете на него. На таа страница ќе се прикажани клучните даночни податоци, како што се соодносот на данокот и трошоците и даночните прилагодени приноси. Можете да ги споредите овие со други фондови и да го одберете оној кој е најдобар за вас и вашите инвестициски потреби.
Пред сè, инвеститорите треба да се сетат на приоритет на паметните инвестициски практики, како што се диверзификација, толеранција на ризик и избор на фондови врз основа на инвестициски цели, а не само на даночната ефикасност. Изградбата на портфолио одговара на вашите потреби е поважно од минимизирање на даноците. Инвеститорите, исто така, можат да ги намалат трошоците со купување на средства без оптоварување со ниски стапки на трошоци.
За повеќе информации за наоѓање на најдобрите фондови за вас и вашите инвестициски цели, не заборавајте да ја видите нашата статија за Анализа на заеднички фонд: 10 работи кои треба да се анализираат (и 3 да се игнорираат) .
Општи услови: Информациите на оваа страница се дадени само за дискусија и не треба да се погрешат како инвестициски совет. Под никакви околности овие информации не претставуваат препорака за купување или продавање хартии од вредност.