Стратегии и примери за намалување на даноците и зголемување на враќањето
Како што велат, "Ништо не е сигурно во животот, туку смртта и даноците". Сепак, даноците може да се минимизираат или дури и да се избегнат во однос на вложување на инвестициски фондови. Затоа, со познавање на основите за оданочување на заеднички фондови, ќе ви биде овозможено да ги зголемите вашите целосни инвестициски портфолија.
Еве ги 10-те најважни работи што треба да ги знаете за оданочување на заеднички фондови:
- Локација на активата : Една од најголемите грешки што ги прават инвеститорите е поставување на заеднички фондови кои генерираат високи релативни даноци во нивните даночни сметки. На пример, најголем дел од обврзниците и фондовите со кои се плаќаат дивиденди генерираат приход што може да се оданочи на инвеститорот. Затоа, овие средства најдобро се купуваат на сметката за одложено плаќање, како на пример ИРА, 401 (к) или ануитет. На овој начин ќе се избегне непотребно данок на доход.
- Даночно-ефикасни фондови : Ако имате оданочлива сметка, како редовна индивидуална или заедничка брокерска сметка и сакате да ги минимизирате даноците, треба да инвестирате во заеднички фондови кои генерираат мали даноци. Овие средства се сметаат за даночни ефикасни . На пример, ако ви треба изложеност на обврзници, може да размислите да користите фондови за општински обврзници , кои генерираат приходи генерално ослободени од данок на федерално ниво.
- Како се оданочуваат дивидендите за заеднички фондови : Некои компании поминуваат по профитот на акционерите во форма на дивиденда. Затоа, взаемниот фонд кој инвестира во акции, може да добие дивиденда од компаниите во кои тие инвестираат, а потоа да пренесат дивиденда на акционерот на заедничкиот фонд. Инвеститор на инвестициски фондови често избира да има реинвестирана дивиденда во фондот, но инвеститорот може сè уште да должи даноци. Износот на даноците што се должат, зависи од периодот на одржување и одделот за данок на доход, меѓу другото.
- Видови на 1099 форми и што да правиме со нив : Највообичаените видови на 1099-те добиени од инвеститорите вклучуваат 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT и 1099-Q. Инвеститорите често се изненадени кога примаат 1099 по пошта. Ова е знак дека инвеститорот треба да разбере зошто ги добил 1099 и ако даноците направени со вложување на инвестициски фондови можат да се минимизираат или да се избегнат. Ако сакате да ги знаете основите за оданочување на заеднички фондови, разбирањето на 1099 форми е одлично место за почеток. Исто така, ќе сакате да бидете сигурни дека го правите она што IRS бара од вас да направите!
- Распределба на капиталните добивки од взаемниот фонд : берзанските инвестициски фондови можат да инвестираат во десетици или стотици акции. Често менаџерот на заеднички фонд ќе купи и продаде акции од неколку акции во рамките на заедничкиот фонд во текот на која било дадена година. Кога менаџерот продава акции што стекнале вредност од времето кога тој или таа ги купиле тие акции, овие занаети генерираат капитални добивки, кои потоа се пренесуваат заедно на инвеститорот (вие).
- Распределете ги предностите за вашите капитални добивки : За да им помогнете на акционерите да се подготват за распределба на капитални добивки, компаниите од заеднички фондови генерално ги објавуваат проценките за распределба на капитални добивки кои започнуваат во октомври. Овие проценки за распределба на капиталните добивки може да им помогнат на инвеститорите на инвестициски фондови (кои поседуваат средства на даночни сметки) да платат за даночен ден.
- Загуба на даночни загуби : Многу инвеститори прават грешка да плаќаат данок за капитални добивки кога би можеле да ги намалат или да ги елиминираат со неутрализирање на добивките со капиталните загуби. На пример, замислете дека сакате да го ребалансирате вашиот porftolio и да одлучите да продадете акции од два фонда. Општо земено, ако имате 1.000 долари од капитални добивки како резултат на продажба на првиот фонд и 1.000 долари од капиталните загуби како резултат на продажба на акции на другиот фонд, еднакви добивки и загуби ќе се компензираат меѓусебно и нема данок.
- Сооднос на даночните трошоци : Како што звучи, даночниот трошок сооднос е мерка за тоа како даноците влијаат на нето враќањето на инвестицијата. На пример, ако вашиот взаемен фонд заработува 10% враќање пред данок, но даночните трошоци направени од фондот го намалуваат вкупниот принос до 9%, соодносот на данокот на трошоци е 1%. Инвеститорите можат да најдат поврат пред данок, даночни прилагодени приноси и даночни трошоци сооднос за заеднички фондови во Morningstar .
- Индексни фондови против активно управувани фондови : Средствата кои се обидуваат да го "победат пазарот" се нарекуваат активно управувани фондови и средства кои едноставно се обидуваат да одговараат на враќањето на пазарот или дадениот репер се нарекуваат пасивно управувани фондови. Активно управуваните средства обично имаат поголем промет (купуваат и продаваат повеќе акции или обврзници) и затоа имаат повисоки даночни трошоци од индексните фондови и берзанските тргувани фондови (ЕФТ). За даночна ефикасност, можеби ќе сакате да размислите за користење на еден од најдобрите S & P 500 индексни фондови .
- Како да ги избереме најдобрите заеднички фондови : Не е случајно што најуспешните инвестициски фондови, особено во долги временски периоди, како што се 10 или повеќе години, често се средства со најниски даночни трошоци. Затоа, инвеститорот кој бара потрага по најефикасните фондови најверојатно ќе ги најде најмногу даночните средства, дури и ако не се обидува, бидејќи постои голема корелација помеѓу ниските даночни трошоци, нискиот обрт на промет и нискиот трошок на трошоците и високиот релативен поврат, особено за подолги периоди на инвестирање.
Одрекување: Информациите на оваа страница се дадени само за дискусија и не треба да се погрешат како даночни совети или совети за инвестирање. Под никакви околности овие информации не претставуваат препорака за купување или продавање хартии од вредност.