Минимизирање на даноците и зголемување на враќањата
Многу инвеститори имаат два основни вида на инвестициски сметки: 1) редовна брокерска сметка која може да биде индивидуална или заедничка и 2) сметка за одложено плаќање, како што е ИРА или 401 (к).
Многу од овие истите инвеститори никогаш не дадоа никаква претпоставка за тоа кои видови на инвестиции се најдобро да се стават на овие сметки.
Разбирањето на оданочувањето на взаемните фондови помага да се одреди локацијата
Запомнете дека инвестициите што се чуваат на брокерска сметка се оданочуваат за капитални добивки и за приходите од камати (дивиденди) . На пример, ако продадете заеднички фонд по цена ( NAV ) повисока од цената што ја купивте, ќе имате капитална добивка за која ќе му должите данок. Исто така, сите приходи од камати (дивиденди) заработени за вложувања во брокерска сметка се оданочуваат како обични приходи, исто како кога се примаат плаќања од работодавачот.
Оданочувањето е значително различно во сметките одложени за данок отколку во брокерските сметки. Продажбата на заеднички фондови на сметка одложена од данок, како што е ИРА или 401 (к), нема да генерира даноци за капитални добивки. Всушност, продажбата на средства не генерира никакви даноци (иако може да се применат други такси за взаемни фондови ).
Исто така, приходот од дивиденди не се оданочува во ИРА или 401 (к) с додека не се повлече подоцна, како што е пензионирањето.
Видови на средства и видови на сметки
Се надеваме дека вашите инвеститори и даночни сметководствени умови се споија за да направат логичка врска: фондови кои генерираат малку да нема даноци треба да се чуваат на брокерски сметки, а взаемните фондови кои можат да генерираат даноци треба да се чуваат на сметки одложени од данок.
На пример, на брокерска сметка, може да размислите за користење на даночни средства, како што се фондови за општински обврзници или фондови кои генерираат мали или никакви приходи од дивиденди, како што се одредени фондови со тргувани размени (ETF) , индексни фондови или фондови за акции за раст.
Исто така, запомнете дека взаемните фондови ги искажуваат своите цели во проспектот или можете да го најдете со користење на Morningstar или директно од веб-страницата на компанијата на фондот. Ако целта на фондот е "Приход" или "Вредност", уделите на заедничкиот фонд обично се акции што генерираат приход (дивиденди) и ќе имате даночна сметка ако фондот се чува на вашата брокерска сметка. Спротивно на тоа, заеднички фонд за раст обично ќе држи акции со цели за раст, што значи дека компаниите ја користат својата добивка за реинвестирање во компанијата, наместо да плаќаат дивиденди за инвеститорите.
Избегнувајте една од првите 3 стапици на взаемните фондови
До сега треба да размислувате по должината на одржувањето на поголем дел од вашите заработувачки и заработените заемни фондови со одржување на даноците на ниско ниво. За да ги задржите даноците на ниско ниво на инвестициски фондови, бидете внимателни во врска со локацијата на средствата - местото (типот на сметка) каде што ги поседувате вашите взаемни фондови може да направите голема разлика во даноците, што се случува како еден од најголемите влечења на перформансите за инвеститорите.
Уште еднаш, да ги задржите средствата кои произведуваат приход (повеќето обврзници, повеќето фондови со цел за приход) на сметката за одложено плаќање, како што се IRAs и 401 (k) s. Одржувајте ги даночните средства (види сооднос на даночните трошоци ) на оданочлива сметка, како што се индивидуални и заеднички брокерски сметки. Исто така, внимавајте на капиталните добивки во брокерските сметки. Ако очекувате тргување често (купување, продавање, размена неколку пати годишно) обидете се да го направите ова повеќе во вашата ИРА или 401 (к) каде што нема генерирани даноци за капитални добивки.
Општи услови: Информациите на оваа страница се дадени само за дискусија и не треба да се погрешат како инвестициски совет. Под никакви околности овие информации не претставуваат препорака за купување или продавање хартии од вредност.