Дефиниција и примери на заеднички взаемни фондови
Еве што треба да знаете за инвестирање во заеднички фондови во пензија:
Дефиниција за пензиски фондови за доход
Портфолијата за приход од пензиски фондови обично се состои од мешавина на акции, обврзници и готовина и се најсоодветни за оние инвеститори што веќе се во пензија.
Целта на овие портфолија обично е една од конзервативната распределба на средствата . Овие портфолија имаат за цел да им обезбедат на инвеститорите стабилен приход во пензија.
Како да ги најдете најдобрите заемни средства за пензионирање
Општо земено, најдобрите фондови за приход за пензионирање имаат основна цел што ги балансира зачувувањето на средствата, приходот и растот, со приоритет во тој редослед. На пример, највисок приоритет е да се постигне позитивно враќање (над нула проценти); вториот приоритет е да се постигне поврат на или над инфлацијата; и најнизок приоритет, што всушност не е "цел", е да се зголеми средствата. Ова е затоа што растот значително над стапката на инфлација ќе бара премногу изложеност на пазарен ризик , со што се зголемува можноста за губење на главнината.
Во едноставни услови, сакате да барате средства за пензиски примања кои имаат просечни годишни приноси од 3,00% до 4,00%. Исто така, бидете сигурни да се фокусирате повеќе на 5-годишниот и 10-годишниот принос за фондот и дадете помалку внимание на краткорочните перформанси .
Исто така, сакате да ги барате најдобрите не-оптоварување средства со ниски трошоци стапки . Треба да го задржите секој денар за вашиот пензиски приход!
Примери за најдобар пензиски фонд
За да го направам моето пребарување за најдобрите пензиски фондови, го користев софтверот Morningstar 's Principia Pro, но можете да користите било кој од најдобрите сајтови за истражување на инвестициски фондови .
Вклучувајќи ги сите типови на класа на акциите , најдов повеќе од 300 пензиски фондови. За да го намалам моето пребарување, ги исклучив сите средства за предна оптоварување и назад, сите средства со 12b-1 такси и сите средства со стапки на трошоци над 0,50%. Ова го намали изборот до само 15 заеднички фондови. Од тие средства, избрав еден со умерена распределба на средствата и еден со конзервативна распределба:
Фондови за пензионирање: распределба на авангардно распоредени средства (Vanguard Managed Payout Distribution) Акции на акции на фонд фонд (VDPFX)
Фондот на Фокус фонд за распределба на средства со помош на Vanguard (VDPFX) е еден од трите взаемни фондови кои Авангард ги нарекува "Фондови за исплата", кои "имаат за цел да го надополнат пензискиот приход на инвеститорот со плаќање различни нивоа на месечни дистрибуции (или" исплати ").
Иако VPDFX има распределба со умерен ризик (приближно 70% акции / 30% обврзници, пари и "други", според Морнингстар), таа има најконзервативна распределба на средствата и највисока месечна исплата од трите фондови за исплата на Vanguard. Примарната цел на фондот е да се балансира зачувувањето на главницата со приход кој е соодветен за пензионирање. Умерената распределба може да биде малку трнлив возење, во смисла на нестабилност , за некои инвеститори, но неговиот долгорочен потенцијал за перформанси е поголем од оној на поконзервативните пензиски фондови.
Различната мешавина од фондови на Vanguard индекс веројатно ќе привлече многу пензионери кои се веќе склони да користат фондови од Авангард и / или индекс.
Пензиски фондови: Фонд за слобода на веродостојноста на верноста (FFFAX)
Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX) е поконзервативен од Фондот за управување со исплати на Авангард со портфолио на основните инвестициски фондови Fidelity, кои, според Фиделити, се обидуваат да ја одржат стабилната распределба на средствата на други фондови на Fidelity, вклучувајќи различни категории, како што се американските фондови , меѓународни фондови за акции и низа фондови за обврзници.
ФФФАКС е еден од најстарите фондови за приходи за пензионирање и историски произведе враќање во опсег од 4% до 5%, што е добра цел да остане пред инфлацијата, додека пак ризикот е низок.
Секако, минатите перформанси не се гаранција за идните резултати, но кога ќе можете да ги намалите или да ги елиминирате влечењата на перформансите, како што се товарот, таксите и високите трошоци, барем може да му дадете на вашиот пензиски приход поголема шанса да трае подолго од вас.
Општи услови: Информациите на оваа страница се дадени само за дискусија и не треба да се погрешат како инвестициски совет. Под никакви околности овие информации не претставуваат препорака за купување или продавање хартии од вредност.