Пресметајте ја еквивалентната даночна доход за споредување на Munis со други обврзници
Дали ова го прави мунис совршена инвестиција?
Можеби не.
Munis не се за секого
Кога инвеститорот купува муни, тој изразува подготвеност да се откаже од поголем принос на неговите инвестициски долари во замена за тоа што нема да плаќа данок на добивка. Тоа е прилично добар потег за поединци со висок приход, но купувањето оданочлива врска која плаќа повисока каматна стапка обично има повеќе смисла за остатокот од светот.
Значи, каде и вие и вашата нето вредност стојат на би требало-јас-или-не-јас-муни скала? Запрашајте се неколку клучни прашања пред да одлучите дали треба да купите општински обврзници:
- Која е вашата федерална даночна заграда? Ако не го знаете одговорот, јавете се кај вашиот сметководител. Ако немате сметководител, земете го. Ако сте еден од оние типови "не-сами" кои нема да добијат сметководител, одвојте време да ги истражите вашите даночни загради. Не може да се претпостави дека останува иста од година во година, ако вашиот приход варира.
- Која е вашата реципрочна заграда? Одземете ја вашата даночна заграда од 100 за да ја добиете реципрочната заграда. На пример, ако сте утврдиле дека сте во заградата од 33 проценти, тогаш 100 помалку 33 се 66, така што реципрочната заграда е 66 проценти.
- Која е стапката на муни што размислувате? Највисоко оценетите 10-годишни обврзници ослободени од данок дадат од 2 до 3,35 отсто од октомври 2017 година, но може да зависи од годината, па дури и во текот на неделата или месецот. Ќе ја искористиме горната фигура во ова сценарио.
- Која е вашата манична точка на превртување? Еве каде ќе одлучите дали некој муни е за вас. Поделете го приносот - во овој случај 3,35 проценти - со реципроцитет од 66 проценти и ќе добиете 5,07 проценти. Тоа е вашиот даночен еквивалент принос. Со други зборови, со сè друго, како што е зрелоста и рејтингот е еднаква, обврзницата што дава данок повеќе од 5,07 проценти, има повеќе смисла отколку ослободената обврзница од 3,35 отсто за некој во вашата даночна заграда. Исто така можете да користите калкулатор базиран на интернет за да ги извршите броевите.
- Каде живееш? Приходите на сите муни обврзници се ослободени од федералните даноци на приход, но ќе плаќате локални даноци за приход од муни од обврзници надвор од вашата држава. Значи, ако живеете во државата со високи даноци како Калифорнија или Њујорк, купувањето локална муни обврзница ќе го додаде вашиот даночен пауза. Пресметајте ја вашата држава и локална даночна стапка и вашата реципрочна стапка, а потоа дуплирајте го процесот што е објаснет погоре.
Треба да бидете во можност да кажете на прв поглед дали одредена муни обврзница има смисла за вашето портфолио откако неколкупати ќе ги извршите броевите.