Треба да ги купите СОВЕТИ? Еве што треба да знаете
Вие исто така може да купите заеднички фондови кои поседуваат СОВЕТИ . Но, пред да излезете и да ги купите средствата на TIPS, земете неколку минути за да дознаете повеќе за СОВЕТИ.
Кои хартии од вредност се заштитени со државни хартии од вредност?
Министерство за финансии на САД започна да издава хартии од вредност за хартии од вредност заштитени со ризик во 1997 година. СОВЕТИ се сосема различни од типичната американска благајна.
Карактеристики на СОВЕТИ се:
- Достапен со рок на достасување од 5, 10 и 20 години
- Принципот на обврзницата се зголемува / намалува со стапката на индексот на трошоците на животот (CPI)
- Каматите се фиксен процент кој се применува на зголемување / намалување на основната главнина
- Главни корекции и плаќања на камати се вршат двапати годишно
- Прилагодената главнина или оригиналната главнина, која и да е поголема, се исплаќа на инвеститорот по доспевање (ако се купи по номинална вредност на почетната понуда / аукција)
Пример за сигурност заштитена со инфлација
Безбедноста на хартиите од вредност со заштитена инфлација е многу различна од конвенционалните обврзници . Обичајната купонска обврзница со фиксна стапка прави плаќања на купони на износот за парична казна (пример: 5% годишна исплата на камата на 1.000 долари), а износот на паричната вредност се враќа при доспевање на обврзницата.
Не толку со СОВЕТИ.
Јас го изложивте примерот на инвестиција СОВЕТ од почеток до крај. Заради едноставноста, примерот демонстрира обврзница која се купува на аукција на американското Министерство за финансии, по номинална вредност и со постојано зголемување на Индексот на трошоците на животот.
- Инвеститор оди на www.treasurydirect.gov и купува петгодишен износ од 10.000 американски долари, заштитен со инфлација на аукција, со 1,00% забава.
- Индексот на трошоците на животот за првиот период изнесува 3% (полугодишна стапка од 1,5%)
- Како резултат на ИПК, вредноста на обврзницата е зголемена за 1,5% на 10.150 долари.
- Исплатата на купони од 50,75 $ (50% од фиксниот купон од 1,00%, помножен со прилагодената главнина од 10,150 долари) е направена на инвеститорот.
- На крајот на календарската година, инвеститорот се оданочува за купонските плаќања и за приспособувањата кон главницата. Ова оданочување продолжува во текот на целиот живот на обврзницата.
- Инвеститорот продолжува да ја прима стапката на купон помножена со прилагодената главнина на полугодишна основа (во овој случај прилагодената главнина се зголемува за 1,5% на секои шест месеци).
- По старост, пет години од денот на аукцијата, инвеститорот добива приспособена главнина од 11,605.41 $, а последниот купонски исплата од 174,08 $ (1,5% на 11,605,41 $).
Оданочување на хартии од вредност за хартии од вредност со заштитена инфлација
Во примерот се споменува дека инвеститорот се оданочува како на годишниот приход, така и на износот на прилагодената главнина (т.е. зголемувањето на главниот износ поради ИПК). Данокот на прилагодувањето се нарекува "фантомски приход". Многу инвеститори мудро избираат да одржуваат СОВЕТИ на сметка за пензионирање одложена од данок (на пример, ИРА) за да се избегне оданочување.
Инвеститорите на СОВЕТИ ќе добијат формулар 1099-OID за фантомски приход и Образец 1099-INT за плаќање на камати (доколку ТИПС се чуваат на оданочлива сметка).
Взаемни фондови за хартии од вредност со заштитени хартии од вредност
Инвеститорите можат да купуваат заеднички фондови кои поседуваат СОВЕТИ и да уживаат во предностите на заедничките фондови . Авангард, Фиделити и други компании нудат заеднички фондови.
За повеќе детален поглед на СОВЕТИ, видете го интервјуто со Џон Холиер , поранешен портфолио менаџер на Фондот за хартии од вредност со заштитен знак за заштита од инфанција .