Дали TIPS заеднички фондови за вас?
СОВЕТИ заеднички фондови нудат многу предности за инвеститорите. СОВЕТИ се обврзници издадени од американското Министерство за финансии кои плаќаат купон на прилагодената главнина на обврзницата. Обврзницата се прилагодува на полугодишна основа со стапката на индексот на трошоците на животот (мерка на инфлација).
Значи, СОВЕТ се вели дека се држи во чекор со инфлацијата со враќање на прилагодената главнина по пат на достасување и купони на патот.
Се сеќавате ли што цената на поштенската марка била во 1970 година? Тоа беше $ .06. Дали знаете што е цената на печат во 2009 година? Не се сеќавам, но знам дека тоа е многу повеќе отколку што беше во 1970 година. Зголемувањето на цената на поштенските марки е класичен пример за инфлација.
Средствата за профитите на профитите
Можете да инвестирате во хартии од вредност со заштитени хартии од вредност преку взаемни фондови и да уживате во многу од предностите што ги нудат заедничките фондови, како што се:
- Професионален менаџмент - менаџерите на фондовите ќе додадат вредност со тоа што бараат секундарни пазари со пониски цени.
- Диверзификација - СОВЕТИ со различен рок на достасување ќе бидат во сопственост на TIPS фонд создавање на повеќе диверзифицирано портфолио.
- Погодност - За разлика од купувањето на обврзницата, TIPS фондот може лесно да се купи и продаде во чудни долар количини. Инвеститорите нема да треба да ги ставаат СОПС по зрелост, но може да бидат сигурни дека заедничките фондови ќе имаат постојана изложеност на СОВЕТИ.
- Реинвестиции - За разлика од обврзниците на TIPS, приходот од TIPS може автоматски да се реинвестира во фондот без надомест за продажба.
Конс од ТИПС фондовите
- Нестабилноста - За разлика од обврзниците на TIPS, заедничките фондови на TIPS немаат зрелост, па инвеститорите кои сакаат да горат треба да ја прифатат сегашната цена (која може да биде повисока или пониска од првично вложениот износ).
- Надоместоци - Постојат такси поврзани со купување на СОВЕТИ заеднички фондови кои одат надвор од трансакцијата плаќање обвинет за TIPS обврзници.
Даночни совети за заемните заеднички фондови
Инвеститорите во заемните фондови СОВЕТИ се оданочуваат и за годишниот приход и за износот на прилагодената главнина (т.е. зголемувањето на главнината поради CPI) секоја година. Данокот на прилагодувањето се нарекува "фантомски приход", бидејќи инвеститорот всушност не добива прилагодување во форма на исплата на камата или дивиденда.
Многу СОВЕТИ заеднички фондови ќе го исплаќаат главно прилагодениот дел како дивиденда, но ако ги реинвестирате дивидендите, тоа е неми. Сеуште не ја добивате дивидендата, но сепак ќе имате долг од данок на исплата на дивиденда. Поради оваа причина, многу инвеститори мудро избираат да одржуваат СОВЕТИ на сметка за пензионирање одложена од даноци (на пример, ИРА) за да се избегне оданочување.
Конечен совет за заемни фондови за сугестии
Може да изгледа контраинтуитивно, но купувањето на заеднички фонд СОВЕТИ не мора да го штити вашиот директор. На краток рок, средствата на TIPS може да бидат променливи. СОВЕТИ се цени секојдневно врз основа на очекувањата за идните стапки на инфлација (и на вредноста, исто така, влијае и промените на каматните стапки). Ако ги поседувате обврзниците на TIPS целосно, вие сте сигурни дека ќе ја добиете вашата прилагодена главнина по доспевање.
Сепак, заедничкиот фонд СОВЕТИ не е созреан. Нема гаранција дека кога сакате да ги повлечете парите, ќе добиете целосен износ од вашата инвестиција.
Освен ако не сте шпекулант, купите СОВЕТИ инвестициски фондови за долгорочна заштита на инфлацијата за дел од вашето портфолио со фиксен приход .