Колку средствата што се управуваат со данок помагаат да се намали данокот на доход

Средствата управувани од данок ве ставаат во контрола на тајмингот на придобивките

Ако инвестирате ефикасно во данок, можете да ја намалите вашата даночна сметка и со тоа да задржите повеќе од инвестициите што ги добивате. Еден начин да го направите тоа е да користите заеднички фонд управуван од данок.

Ефикасното користење на средствата управувани од данок се применува ако имате брокерска сметка или инвестирате во заеднички фондови, акции и обврзници кои не се на сметката за пензионирање. (Со вашите вложувања кои се на сметка за пензионирање како ИРА или 401 (к), сите добивки се одложени од данок , па затоа не мора да размислувате за даноци додека не стигнете до местото каде што ќе подигнете повлекувања. )

Средствата управувани со данок ве ставаат во контрола кога ќе направите даноци на добивки, бидејќи тие ги доставуваат најголем дел од капиталните добивки во форма на нереализирани добивки. Ова значи дека не плаќаат даноци се додека не ги продадете акциите на фондот. Ајде да погледнеме како функционира ова.

Постојат два вида на капитални добивки што ќе се однесуваат на вашите акции на заеднички фонд.

1. Капитални добивки по продажба на акции на Фондот
   Кога продавате акции на заеднички фонд, ако ги продавате повеќе отколку што сте платиле за нив, ќе остварите краткорочна или долгорочна капитална добивка. За оние од вас во даночната заграда од 10 или 15%, даночната стапка на капитални добивки од нула проценти се применува на одреден износ на реализирани добивки. Многумина имаат можност да продаваат акции од нивните средства во текот на една година, кога нивната даночна стапка е ниска, и на тој начин да не плати апсолутно никаков данок на добивки!
   
2. Вградени добивки кои се дистрибуираат секоја година
   Внатре во фондот, кога фондот продава акции или обврзници кои имаат добивка, таа добивка мора да се пренесе заедно со вас како акционер на фондот. Дури и ако ги имате сите ваши капитални добивки и дивиденди реинвестирани, сепак ќе добиете образец од 1099 кој ќе го прикаже износот на добивката и ќе мора да ја пријавите добивката на вашата даночна пријава и да платите важечки износ на данок. Повеќето фондови ги распределуваат овие видови внатрешни капитални добивки во близина на крајот на годината. Ова значи дека кај повеќето заеднички фондови ќе имате одреден износ на капитални добивки кои ќе ги пријавите секоја година, дури и ако не сте продале акции од фондот .

Вградени добивки може неправично да го зголемат данокот

Овој втор вид на добивка често се нарекува вградена капитална добивка, бидејќи дури и ако имате само сопственост на фондот за кратко време, можете да завршите со добивање на дистрибуција на капитал и да плаќате данок. Како се случува ова? Взаемниот фонд може да купи акции пред одамна; долго пред да сте сопственик на фондот.

Сега тие го продаваат. И покрај тоа што имате само сопственост на фондот за кратко време, ќе учествувате во вашиот пропорционален дел од капиталната добивка на таа акција.

Фондовите управувани од данок ги намалуваат вградените добивки

Управниот заеднички фонд управуван од данок успева да ги минимизира дистрибуциите на капитални добивки. Внатре во фондот, тие работат на бербата загуби за да се надомести добивки - со крајниот резултат се гледате вашите добивки се случи со гледање на зголемување на цената на фондот (првиот тип на добивка споменати погоре), наместо со тоа што имаат поголем износ на годишен капитал добивки дистрибуции пријавени на 1099 форма. Како што сте во контрола кога ги продавате акциите, сега имате поголема контрола врз даночната година во која се пријавуваат тие добивки.

Средствата финансирани од даноци, исто така, се обидуваат да ги намалат другите форми на оданочливи дистрибуции, како што се приходите од камати и дивиденди . На пример, избалансиран фонд што управува со данок, кој поседува акции и обврзници, честопати ќе ги поседува општинските обврзници, кои генерираат интерес кој е ослободен од федерални даноци на приход.

Средствата управувани од данок ве ставаат под контрола кога ќе ги реализирате капиталните добивки. Ова е особено важно во пензионирањето. Вие не сакате изненадување даночна сметка, и ненадејно зголемување на вашиот данок приход може да направи повеќе од вашиот социјално осигурување оданочуваат .

Покрај тоа, како што рековме, за оние во 15% или пониски даночни загради постои нулта стапка на даночна стапка за долгорочните капитални добивки. Со користење на фонд управуван од данок, можете да контролирате кога добивките се случуваат со продажба на акции на фондот кога сте во даночна година кога добивката нема да се оданочува.

Употребувани се правилно, заеднички фондови управувани од данок може да бидат начин за остварување на приход без данок во пензија.

Каде да најдете даночни ефикасни фондови

Многу друштва за заеднички фондови нудат средства кои се означени како "управувани со даноци". На пример, Авангард нуди балансиран фонд за управување со даноци, меѓународен фонд, фонд со мала капа и многу повеќе.

Дури и ако не изберете фонд управуван од данок, можете да инвестирате многу ефикасно со данок користејќи индексни фондови и фондови со кои се тргува со индекс. На пример, iShares ја објаснува важноста на даночната ефикасност во нивната страница за даночни стратегии.