Даночно одложените сметки ставаат време на ваша страна
Користењето на инвестициски сметки одложено со данок најмногу го прави чувството ако сте во висок даночен заговор сега и мислите дека ќе бидете во пониска даночна заграда во иднина кога ќе земате повлекувања.
Идејата е да се стави време на ваша страна, дозволувајќи им на годините на приход од инвестиции да се соединат , без да мора да плаќаат данок на тоа.
Можете да ги акумулирате заштедите од одложено плаќање на неколку начини:
- Фонд одложено од плаќање на данок, како што е планот за пензионирање спонзориран од ИРА или работодавачот (како што е планот 401 (к), 457 или 403 (б)). Во овие сметки, можете да купите разни видови на инвестиции.
- Ставете пари во ануитет одложен со данок кој е договор за осигурување кој ви овозможува да ги акумулирате штедењето одложено од данок. Ануитетите одложени од данок може да бидат фиксни, кои нудат загарантирана стапка или променлива, каде што ви дозволува да изберете од различни инвестиции.
- Акумулирајте ги парите во целата политика за осигурување на живот, или финансирајте ROT IRAs, сметки за здравствени штедни влогови или користејќи одредени видови државни обврзници, како што се ЕЕ обврзници или I-обврзници.
Пример за тоа како функционира одложувањето на данок
- Вие вложувате 1000 долари на штедна сметка одложена со данок (како 401 (к) план, или ИРА сметка), или користете ануитет одложен за данок.
- Заработува 5% од приходот од инвестиции.
- На крајот на годината, инвестицијата вреди 1.050 долари.
- Вие не треба да барате 50 долари како приход од инвестиции за вашата даночна пријава за тековната година, бидејќи тоа беше заработено на сметка на одложено плаќање или ануитет одложен за данок.
- Следната година, првичните 1.000 долари и 50-тената камата заработуваат повеќе интерес за вас.
Рано повлекување
Кога користите сметки кои ви дозволуваат да ги одложите даноците до подоцна, повлекувањата на инвестициската добивка пред возраста 59 Ѕ обично се предмет на казна од 10%. Оваа казна е покрај обичните даноци на доход. Размисли за ова: IRS ви овозможува да ги зголемите вашите средства данок одложен како поттик да ве поттикне да заштедите за пензионирање, но тие ве казнат ако ги користите средствата премногу рано.
Не сите видови даночни одложени опции имаат рана казна за повлекување. На пример, целата политика за осигурување на живот ви дозволува да позајмите пари. Кога ги позајмувате средствата, нема данок или казни. Со I-обврзници плаќате даноци кога готовирате во обврзници, а тоа може да се случи на било која возраст - нема казна ако ги наплатиш пред возраст од 59 1/2.
Кога плаќам данок?
Во времето кога ќе земете повлекување од штедна книшка со одложен данок, ќе плаќате даноци по вашата редовна даночна стапка за било која инвестициска добивка што е повлечена. Ако вашите придонеси на сметката исто така се одбиваат од данокот , тогаш ќе плаќаат даноци за целосниот износ на вашето повлекување, а не само дел од инвестициската добивка.
Видови даночни одложени сметки
Подолу е листа на видови на сметки кои имаат статус на одложено плаќање.
Внатре во овие сметки, можете да поседувате само за било кој тип на инвестиции за кои можете да замислите; взаемни фондови, акции, обврзници, сертификати за депозит, фиксни ануитети, варијабилни ануитети итн.
- Традиционалните IRAs - инвестициите во традиционалната ИРА растат со одложен данок. Вашиот придонес кон традиционалната ИРА исто така може да се одбие од данок ако ги исполнувате барањата за ограничувања и правила на IRA.
- Плановите за пензионирање како 401 (к) сметки, 403 (б) планови и 457 планови - инвестициите во плановите за пензионирање спонзорирани од работодавачот обично растат од плаќање на данок додека не ги преземете повлекувањата. Придонесите исто така може да се одбијат од данок.
Кога ќе ги смените работодавците, можете да избегнете оданочување на повлекување со користење на IRA превртување за да ги префрлите средствата директно од вашиот план на сметка на IRA или со префрлање на средствата директно во план со вашиот нов работодавач.
- Рот ИРА - инвестициите во внатрешноста на Рот ИРА се дури и подобри од одложениот данок; тие растат без данок се додека ги следите правилата за повлекување на Рот ИРА.
Други опции со оданочување
- Фиксни одложени ануитети - каматата заработена со фиксен ануитет е одложена од плаќање данок се додека не се повлечат.
- Променливи ануитети - приходот од вложувања заработен во променливиот ануитет е одложен за данок, додека не преземете повлекувања.
- I Обврзници или обврзници за ЕЕ - наплатените камати се одложуваат на данокот се додека не се заработи во обврзниците.
- Целосно осигурување на живот - каматата што се заработува е одложена од плаќање на данок се додека не се наплати во полисата за осигурување, или да се повлече што вклучува добивки кои се натрупани во вашата парична вредност.